生活中，相信大多数人讨论最多的是情商、智商，而很少有人提及财商这个话题，本期我想与小伙伴们探讨一下关于“财商”的话题。

先看一个小故事：两个同时毕业的年轻人，月薪6000元，双方都觉得挣钱不容易。他们在都市里努力工作，在郊区租着廉价的房子，穿同样档次的衣服，喝着同一品牌的啤酒，谈着差不多相似的恋爱……

时间过得很多，转眼间五年过去了，其中一个年轻人囊中空空如也，而另一个年轻人却有差不多10万元出头的净资产。原因是什么呢？

这是因为后一个年轻人在银行开了一个基金账户，从上班的第一个月就签订了固定投资协议，基金公司会在每月在发薪日自动从其账户划走1000元投入基金账户。

五年之后，他每月的“小钱”让他赚了一倍多的利润！在理财这件事上，后一个年轻人是我们值得学习的聪明人。

故事中的两个年轻人，都是很普通的工薪者，却因为各自的财商能力不同，有着不一样的处境。

其实财商是每个人都具备的能力，但很多人都被一些传统的金钱观念所束缚，缺乏最基本的理财知识，最终为了获得更多的物质财富，不得不陷入为生存而奔波的困境。

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那么财商到底是什么呢？它都有哪些特征？

1999年，美国的财务专家罗伯特·清崎和企业家莎伦·莱希特合著出版了一本书，这本书就是大名鼎鼎的《富爸爸穷爸爸》，在这本书中便首次提出了“财商”的概念。（有兴趣的小伙伴，可以买本书看看）

财商，是指个人财富智商，是对一个人的认识、创造和管理财富的能力，主要包括观念、知识和行为三个方面。

财富观念，是一个人创造财富的动力和基础。若是一个人没有正确的财富观念，就不可能走上致富之路，比如双赢创财、能力创财、机遇创财及信誉创财。

财富知识，是经营活动之中必须具备的修养和能力，是创造财富的基本保证，如个人素质、经济知识、金融知识、投资知识、法律知识等。

财富行为，是指财富创造能力的外在表现。创造财富是一种实践活动，它将财富观念和财富素质，创造性地融入了实际经营活动的各个方面。

在智慧的指引之下，将财富观念和财富知识转化为现实的财富行为，如储蓄、投资、资本运作、创业、风险规避等。

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另外，财商还有如下几个特征：

（1） 财商是指一个人在财务方面的能力，即理财的智慧。

（2） 财商可以通过后天的学习和训练来提高，提高你的财富智商，并联动地改善你的财务状况。

（3） 财商是一个人最需要的能力，也是人们最容易忽视的能力。一个漠视财商的人，一定是一个现实感很差的人。

（4） 财商包括两方面的能力：其一是正确认识金钱及金钱规律的能力；其二是正确运用金钱及金钱规律的能力。

（5） 财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。

书中作者罗伯特·清崎这样说：“世界上大多数人的一生都在为财富而奋斗，却终生得不到财富，主要原因是他们都曾在各种学校中学习多年，却从未学过如何理财。结果是，只知道为了钱而拼命工作，却从不考虑如何让钱为他们工作。”

他还说：“今天，即使只是为了生存，我们也需要提高自己的财商。”在所有的财商原则中，罗伯特·清崎非常明确地指出，如果你想致富，你必须了解资产和负债的区别，并尽可能多地购买资产。这是致富的第一条也是唯一的法则。

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资产，是指你所拥有的事物——钱、房子、汽车、电话、知识等，即能为你带来金钱的那一部分。

比如，你拥有一部汽车，如果它只是你的代步工具，那它就不是你的资产，因为它不能给你带来任何金钱的收入。但如果你用这辆车婚礼出租，那么租金收入就让这辆车成为你的资产。

负债，是指你消耗现有的资金或资产的必要支出。比如，你买了一辆车或房子，由于你必须定期支付汽车贷款、房屋贷款、维修费等，因此它实际上构成了你的负债。

简言之，资产就是把钱放进你口袋的东西，而负债是把钱从口袋里面掏出来的东西。

如果你想致富，你需要尽可能多地购买资产，并增加资产收入，你口袋里面的钱，同时减少负债，即减少支出。当你的资产收入稳定地超过你的开支时，你就开始用钱赚钱了。

美国人丹尼尔·洛维在近四十岁时还很穷，某一天，它突然醒悟了。他发现他可以通过用负债买入资产来赚钱。具体办法是：先说服银行贷款给他购买一艘二手货轮，然后将船改装成油轮出租，再向银行抵押这艘游轮借款购买一条货船，同样也改装成油轮出租。

在不到10年的时间里，他通过贷款、买船、租赁，生意越来越大，竟然成了一个著名的亿万富翁。当然这需要一个前提，丹尼尔·洛维之前对航运业非常了解。他知道油轮的租金收入（资产收入）远远大于利息支出（负债）。

因此，他购买的资产越多，收入增长便越快。而在他的身上，也生动地表明了，财商出众的人，能够认识金钱的规律，并有能力运用这一规律。