怎样才算财务自由?

经常听人说起“财务自由”,到底什么才是财务自由呢?

《财务自由之路》第12章,告诉了我们答案。

事实上,财务自由是高阶,在财务自由之前还有两个阶段:财务保障、财务安全,这是财务自由必经之路。作者通过一步步的计算,告诉我们怎样才算拥有财务保障、财务安全和财务自由,这三者的定义和区别是什么?需要多少资金才能达成目标?

第一步,财务保障

假设有一天,你突然断了经济来源,欠你钱的人无法还钱,或者你已被解雇了,又或者生病了没有办法工作,在这样的情况下,你能支撑多长时间?

这就是我们谈到的财务保障。

那么,财务保障需要多少钱呢?

有一个公式:每月固定花销*你没有收入的月数

计算出来这个数字就是你财务保障需要的绝对最低数,必须有这个数额,你才能维持正常的生活。

如果你要辞职,最好也要备上这个数量的钱,才可以安心地花时间去寻找满意的工作。

第二步,财务安全

财务保障虽然能让你安全的活下来,但是有个很大的缺点,一旦意外情况发生,你会花光所有的积蓄。

真正保险的办法是,你需要积累足够的资金,可以使你靠利息生活,抵抗生活中突发事件造成的财务支出,拥有这个数额的资金,那你就实现了财务安全。

这个数额,也有一个公式:

每月所需金额*150=财务安全资金总额

一旦实现自己的财务保障,应该将所有可用的资金用来投资,实现财务安全。实现财务安全之后,就可以不用再去动用自己的本金了。

第三步,财务自由

财务自由是很多人的梦想。那为什么只有少数人能实现呢?

作者认为,大多数人之所以实现不了自己的梦想,是因为他们从来没有考虑过他们应该为此做些什么。

因此,要想实现财务自由,首先必须知道你要实现梦想所需的花费:

1、将你所有的愿望列出来,先不要想这些愿望到底能不能实现;

2、逐条列完之后,在每一条后面写上大概的费用;

3、想一下,每个愿望的花销需要分摊多长时间,分摊到每个月是多少?

4、将你实现财务自由之后,依然存在的所有日常支出列出来。

第三项和第四项加起来的这个数额,就是你要过上优质的生活需要多少钱。

然后,再用这个数额*150,就是你财务自由所需的金额。

财务保障、财务安全和财务自由之间的关系

我们可以将三者看成是三个水壶。只有当财物保障这个水壶的水被注满之后,才能加注第二个水壶——财物安全。将第二个水壶装满之后才能对第三个水壶——财务自由进行加注,这样财务安全就永远不会承担风险。

三者是三个不同的、相互关联的财务计划,针对每一个计划,都需要有专门的投资策略:

实现财务保障不要去冒险

要实现财务保障,就要将一部分现金存在银行储蓄账户中,然后选择低风险的投资项目。

就算是投资,也永远不要将所有的钱投入一个投资项目中,即使你全部的资金加起来只有1000块。对风险的管控就意味着盈利机会的增加。

40:40:20原则保证财务安全

要想达到财务安全阶段,你可以将一部分金钱用于货币资产投资,另一部分用于有形资产投资,大概比例 为:

40%的资金投入低风险项目中,40%的资金投入风险适度的投资项目中,20%的资金投入到高风险的投资项目中。

要特别注意的是,千万不能将用于保证你财物安全的金钱投入高风险,或者是投机性质的项目。

50%中风险,50%高风险实现财务自由

实现财务安全后,必须抽取一部分金钱,以实现财务自由,也就是说得冒较大的风险。你需要去寻找收益率远高于12%的投资项目。

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