《财务自由之路》-【德】博多.舍费尔

第一章 你真正想要的是什么?

乐观主义让你看到事物的积极面,而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。

自信指的是,一个人在自身经历的基础之上,知道他遇事可以依靠自己。

没有自信的生活只能叫作生存。

你的财务状况应该成为一个你不惧怕任何阻碍的证明。

so,本书的主题是:管理你的财务状况,使它服务于你,而非给你带来麻烦。

生活的5个领域

健康:革命的本钱

财务:永远不要为了金钱去做一些无趣的事情,你需要的是财务自由

关系:良好的人际关系就犹如盐对于汤的重要性

人生意义:做自己认为有趣的,符合自己才能的,有益于他人的事情。

想拥有一台赚钱机器,而非穷其一生当一台赚钱机器。

解决的方法是:将你的事业建立在你最大的爱好之上。

“整天工作的人是没有时间来赚钱的”

优化自己

优化自己指的是, 学习如何以最佳的方式来运用时间,方法,才能,金钱以及与其他人合作,其目的是达到最优结果。

如果你想优化你的生活,你就应该不断努力成为你能成为的最优秀的人。

规划是关键

这世上只有两种可能:不是你自己规划你的生活,就是别人来规划你的生活

行动准则:以梦想、目标、价值观和策略这四根支柱为基础,你的财富也应建立在你的行动准则之上。


图片发自简书App


插图

你的梦想

与梦想相关的事,便是使你快乐的事

你的目标

明确你的目标,并且做出一个明智的决定

你的价值观

你的价值观并非不容变更的既成事实,而是一种可能性的选择,接下来便是要做出这一选择。

只有当你清晰地确定指导自己的价值观之后,你才能掌控自己的生活。

你的策略

本书后续所有章节都会告诉你成功的策略

一切的开端都源于我们掌控生活的态度。

第二章 责任意味着什么?

给你责任的人同时也给你了权利

                        --韦恩。戴尔博士《如何成为跨越极限之人》

责任不在于我们的国家,周围的环境,我们的伴侣,教育现状,健康状况,财务状况,而在于我们自己

你并非对所有的事件都要负责,但你总是要对自己对事件的判断和反应负责。

责任意味着做出恰当的反应。用英语来解释就是:有技巧地进行回应。

你把责任推给了谁,也就给了他权力。有责任的人,同时也拥有权力。

我总是喜欢将责任揽到自己身上,因为我喜欢自己掌控自己的生活。


你能掌控自己的未来

对未来做好准备的最佳方法便是塑造未来


承担责任,拓宽你的可控领域

有一些你能直接控制和影响的事物,称为可控领域

一些你虽然感兴趣但无法影响的事物,虽然和你有关,也就是说在你的个人范畴之内,但并不属于你的可控领域


图片发自简书App


插图

对于发生在你个人范畴之内的事情,你需要对你的判断和反应负责

可以通过拓展可控领域来积累你的财富

拓宽可控领域4种方法:

1.从舒适的环境中脱离出来

我们虽然需要安全感,但同样也需要冒险和改变。

拥有最广可控领域的人,几乎一直都处在舒适环境之外。

2.将困难当作成长的机会


图片发自简书App



一个问题之所以成为一个问题,是因为它虽然处在我们的 个人范畴之内,却处于我们的可控领域之外。

每一个问题都给我们带来一次成长的机会

3.提出正确的问题

提问质量决定我们的生活质量。

4.扩大你的个人范畴

我所理解的成功就是成为最好的自己。

我全力以赴时,会感受到前所未有的活力。

只有你(绝非任何人)能对你7年内收获多少金钱负责

第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗?

发生变化的5个层次

第一层次:对现状感到不满意。为了改变现状,开始采取行动。

第二层次:期待的结果没有出现,意识到仅仅只是采取行动还是远远不够。还必须把以新的技巧和策略解决困难作为目标导向。

第三层次:成为一个人物,因为能力强大,别人主动来接近你的人物。

也许是你的榜样,或是你钦佩的人。如果按照目标去塑造生活,你也可以成为像你的榜样一样令人钦佩的人。

第四层次:换一副新的眼镜,换新的镜片。重塑你的世界观。

第五层次:通过改变对自身的认知,我们可以带来巨大的变化。

我们的自我认识,最终会成为自我实现的预言。

奇迹发生于5个层次之上

奇迹就是发生在时间和空间内不寻常事件,它们与我们惯常的经验是相悖的。

你今天无法根据自己的经验想象出来的东西,就是奇迹。

引发奇迹的法则:

持续不断的学习和成长。

成长就是生命。

持续不断的学习和成长意味着,感受到自身源源不断的活力,也意味着你能成为最好的自己。

书籍

一个人是他读过的所有书的总和。

-因为语言意味着思想,思想是无价的。

-我们的收入通常也是随着词汇量的扩大而增加的。

读书方法:

-花3个小时学习快速阅读,因为时间是无价的。

-练习在2个小时之内读完一本300页的书

-如果有机会结识有趣的人,一定要好好利用。

让他们推荐2-3本读过最好的书,并且说明为什么觉得好。这样那就免费获得了一位优秀读者做出的总结。

以书籍的形式接触到宝藏

成功日记

日记本是空白的书籍,是你可以自己写作的书籍,专属于你个人。

将自己看作一个足够重要的人物,开始记录关于自己的日记。

自信总是与众不同的,一本成功日记比起其他任何东西,能更系统更有效地帮你建立起自信。

思考题

如果你清楚的知道你不会失败,你将会向着哪个目标奋斗?

第四章 为什么没有更多的人变得富有

1.要对财富有明确的定义

清晰地定义财富需要三个条件:

1)必须知道明确的数字

2)写下这个数字

3)将它转换成画面(你需要向潜意识呈现这样的画面,大脑需要这样的“地图”来引导自己)

2.财富目标明确

潜意识喜欢稳定而持续的运动,所以我们要坚定自己的长远目标,不要经常变动。

大目标提升我们对机会的感知能力,目标较大,问题相对来说就较小

插图

大目标比小目标更易于实现。

为自己设定自己有生之年无法实现的目标。

3.使你的目标成为绝对必需品

4.坚持到底

如果我们为自己设立极限,那么我们就会去达到这个极限

如果为自己设立一个目标,就不要允许任何阻碍你前进的问题存在。

完全不能让其存在。

5.承担责任

凡是提问“怎么做”的人,将精力放在寻找解决方法上,寻找现在和将来会走的道路

我们必须掌握控制权,并妥当利用为我们服务的专业人士。

永远不要让别人替你承担责任的情况出现

随时重复你的成功,你可以创造出成功所需的客观条件;

你如果认为成功是不可重复的,就失去了提升自我价值的机会。

6.付出110%的努力

一个人如果停止生长就意味着死去

只有付出110%的努力,你才对自己的生活承担了全部责任

付出110%的努力意味着成长。

7.你需要一个好的教练

好的教练:远比你成功,能够庇护你,促进你发展的人物

只有教练才能根据自身经验,在尽可能短的时间内将运动员的才能激发出来。

8.要关注自己的优势

比赛是消极防御还是主动进攻,两者之间有着天壤之别。

去为你的劣势找到解决方案,为你的优势找一个教练。

9.安息年

《旧约》:第七年,土地要完全休歇,你不可耕种田地,也不可修剪葡萄园。

安息年,是闪米特人修养生息,反思生活的一年。

给自己一个安息年,给自己平和的耐心和时间,去思考“我是谁”“我为什么在这里——我活着的意义是什么?”

第五章 你关于金钱的真实想法是什么?

其实你今天拥有的东西,正是你为自己量身定制的东西。

为财富而做的最好的准备工作,就是学习对金钱感觉自如。

随身携带500欧元的现金。

-你要感觉自己很富有。你要学会在有钱的情况下感觉自如。

-你要习惯有钱。

-你要在金钱问题上学会自信。

-你要消除害怕失去金钱或是被抢劫的恐惧感。

-你要准备好应对突发情况,在面对有价值的交易时总有足够的金钱储备。

-你要锻炼你的自律能力。

-你的潜意识会帮助你获得更多的金钱,因为它发现金钱使你快乐。

找出你对金钱的真实想法

在信仰和价值观方面,“多数胜”的原则不起作用,起作用的是情感力量原则。

一种信仰就可以决定一切

你拥有多少信仰,他们是积极的,还是消极的,这些都不重要。重要的是你的信仰有多强烈。

大多数人对财务富足持有的消极情感,比对财务自由持有的积极情感还要强烈。

记住,你的潜意识希望并确保为你带来那些你坚信对你最好的东西。

信仰是如何产生的

世界上根本不存在客观现实。

我们所看见的东西,只以我们所理解的方式而存在。

正如你所理解的自己一样:这就是你。

你所相信的东西决定了你的处境。

我们所处的境况,反映的就是我们的信念。

如何改变你的金钱观

先从长远目标开始,以发挥长远目标对短期和中期目标的导向作用。

想一想:

-你想成为什么样的人?

-你想做什么?

-你想拥有什么?

内容可以涵盖五个领域:

健康/财务/关系/情感/人生的意义

要实现自己的财务目标,你需要3种信仰:

1.我的处境自身必须改变

2.我必须改变我的处境

3.我可以改变我的处境

杠杆作用

想要把某件事物变成必需品,我们就需要使用杠杆。杠杆由“避免痛苦”和“体验快乐”两部分组成。

你可以制造杠杆。无法实现目标时痛苦,实现了目标就快乐。

杠杆作用产生于:如果你不去做某件事情,你就会感受到巨大的痛苦;但是如果你做了,你就会感受到极大的快乐

每一个达成过远大目标的人,都是将90%的精力放在“为什么”上,只将10%的精力放在“怎么做”上。


实用指南:

第一个100万欧元

第六章 债务

将不好的事扼杀在摇篮之中

我们想要的东西并不等同于我们需要的东西。

消费债基本没有优点,更确切的说是愚蠢的行为,对人产生破坏效果,打击人的积极性,使人最终陷入一种恶性循环。

借贷消费就是用将来的收入来支付。

如何避免消费贷款

我们何时获得快乐,何时遭遇痛苦是由我们的信仰决心的。

我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图,而是基于我们的信仰。

改变信仰,才能改变财务状况。

你是自己生活的主宰,不是偶然出现的信仰的奴隶。

消除债务的13个实用建议

1.向你的长期目标看齐。

2.改变自己的信仰。

3.永远不要说:“这没用”

4.将自己的每一笔支出都罗列出来。

5.剪碎你的信用卡。(在你有了50000欧元存款之后)

6.将可透支的信用账户换成普通的信用账户。

7.将所有的未收回款项罗列出来。

8.开诚布公地同你的债权人谈一谈。

9.每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。

10.对每一笔支出,都要问自己:“这笔支出真的有必要吗?”“我必须花这笔钱吗?”

11.寻找新的收入来源。

12.为自己设定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额

13.培养危机意识,模拟极端紧要的关头的情形,尽快地采取行动。

第七章 如何增加自己的收入

整天工作的人没有时间来赚钱

--约翰.D.洛克菲勒

每个人获得的东西都恰好是她值得获得的东西。

你今天的收入就是你昨天所做之决定的结果,如果不理解这一点,你就不能说:现在我要另作选择

作为自己人生的设计师,你的收入或加薪是由你自己创造的。

展示自己的强项

金钱和机遇并不会应需求而产生,而是应能力而产生。

永远不要将你对自己的怀疑告知任何人,要展示自己的强项。

人们不会追随一个自我怀疑的人,只会追随那些坚强不屈的,对目标坚定不移的人。

你的强项往往会为你挣得更好的报酬

你应该关心自己的义务,而非权利

如果你得到8个小时的报酬,你应该工作10个小时

为自己挣更多的钱,培养能使你富裕起来的工作习惯。

刻不容缓地去处理事情

如果说世上存在成功之终极秘密,那就是刻不容缓的去处理日常事务的能力。

为自己确定一条指导原则:尽可能快地着手去做

把这当成一件有趣的事来做:用你快速的执行能力去震惊每一个人。

-不要害怕犯错

-犯错使人积累经验,

-学会相信自己的直觉。

-凭你的第一感觉做出反应

-如果你做出的快速决策中有51%是正确的,你将变得富有

世上不存在微不足道的小事

所有值得你去做的事情都值得你好好地去做

世上不存在微不足道的小事,请你坚持付出100%的努力。

因为只有卓越的成就才能使他人铭记于心。

使自己成为不可或缺的一员

承担你工作领域之外的责任

请勇于承担责任,使自己成为不可或缺的一员;请勇于放弃和下放权力,使自己成为非必要的一员。

对自己进行深造

今天播下种子,几个月后会收获,这是一个重要的意识转变。

舍得对自己投资,无论是金钱还是时间,作为长期目标去经营。

让自己成为专家

将自己定位为专家,客户就会主动来找你。

关键不在于你的更胜一筹,而在于你的与众不同。

你的愿景起决定性作用。

如果自身不改变,任何事都不会有所改变

如果想要事情向着利于你的方向去改变,那么首先你自己必须变得更好。

成为专家的最佳诀窍:
写一个整版广告,将自己宣传为一名专家,介绍你的优质服务或者你的产品。

目标使人充满创造性,在你“见过伟大的幻象”之后,你会突然明白哪一块拼图应该放在哪里。

成为专家并不难,通常情况下,专家都是业余人士评选出来的。

个人经营者和雇员一样挣工资

以你的最低收益额为基准,自己给自己发一份工资

-习惯于每个月使用固定的金额来生活

-将个人财务和公司财务严格分开

-建立存款。这样你才会知道自己为什么而工作,是你的动力变得强大。动力的强大使你的收入得以增加

-两年内你就能有12个月的的财务保障

-只要7-10年,你就可以实现财务安全。

-你不再继续工作。因为你不必工作了。除非你想尽情享受自己的兴趣爱好。

个人经营者必须积累财富

不要将所有的钱都投进公司,而应该明智的使用O.P.M(其他人的钱)

这种情况下的适用的准则刚好和消费债的准则相反。

千万不要欠下消费债,但是可以使用别人的钱来建立和扩大你的公司。

将你的钱定期从公司中撤出来,使用别人的钱来进行投资。

如何分析你的收入并做出改善

能力篇

持续学习使你成为一个成熟完整的人,发展出能吸引成功的个性。

最佳的学习方式就是通过潜意识来观察和模仿。

每个月至少认识一位有趣的新朋友,他们在某一领域比你成功。

精力篇

你消耗的精力越多,你的精力就越多。

精力就是生命。想要增加自身收入,就得考虑下如何让自己精力旺盛

影响力/知名度

竭尽所能使别人知道你的产品或你的名字。

不管做什么花多少时间做,都无所谓,你赢竭尽所能的获得更高关注度

自我评价

提高自我评价,收入也会增加。

自我推销的能力和技巧也在自我评价的范畴之内。

可以花一年时间读销售书籍销售商品,无论如何,学会推销自己。

创意

如果我们的创意很好,那么金钱就会从别处流入我们的生活中来。

-----

综上所述,找出公式里自己的最大的弱点,好好研究,寻找解决方案

但是也请记住,影响力是最强杠杠

寻找其他收入来源

只要你还没达到预期收入水平,你就应该将精力集中在这一件事情上。

我们都倾向于只看我们关注的东西。而好的增加收入的机会可能存在于我们当前的事务范围之外。

4种收入来源

我们获得的收入都来自于我们为市场创造的价值。

主要有4种:

产品价值

知识价值

服务价值

创意价值

要求回报

不管你付出了以上哪一种价值,请主动要求回报。

要求回报通常都是一个自我评价的问题。

只要你创造了价值,你就天经地义地应该获得报酬。

如果你分为未取,只能说明你缺乏自信。

你自己负责你的生活质量。赚钱是你的责任。

成功更多的是一种态度,而非能力。

努力发展相信自己是有价值的人的观念。

将精力集中在收入丰厚的活动上

许多人有能力做你在做的大部分工作,但是只有很少一部分人懂得只专注于从事收入丰厚的活动。

尽快这条法则也同样适用于此。

放权那些别人都能做的事情,把空出来的时间和精力用在收入丰厚和定位自己上。

同等时间,只要你挣到的钱比付给助你做事的人要多,账单就永远不会烦你

收入并不意味着财富

我们需要的往往都和我们挣到的一样多。

当你能够靠自己的资产生活,不必再继续工作,你才称得上富裕:这时金钱为你工作。

你变得富裕不是因为你挣到的钱,而是因为你存下来的钱。

拥有赚钱机器还是当一台赚钱机器,两者的区别在于储蓄。

永不止步

财务自由之前,不要停止积累财富。

当然再实现一些小目标之后可以有休息的时间,

当然我们可以充分利用休假做这些事情:

1.读书,不断学习充电

2.总结过去一年并规划新的一年

3.确立目标,并写下要确立这些目标的原因。

4.写认识笔记,总结之前的经验教训,确保以后不会再重蹈覆辙

5.将时间花在伴侣和自己身上,享受美好时光,让自己知道做这一切是为了什么

第八章 储蓄——支付自己

既花钱又存钱的人,是最满足的人,因为他享受到了两者的乐趣。

                                                    ——塞缪尔约翰逊

引入了金鹅的故事,寓意:不要杀死你的“鹅”

鹅代表资本,金蛋代表利息,没有资本就没有利息。

使你变得富有的是储蓄而非收入

不储蓄就只能负债。

存下收入的50%,强制储蓄

为什么收入在增加而你仍一无所有?

因为有两个因素仍然保持不变:净收入的储蓄百分比和你自己。

现在就开始储蓄,存在净收入的10%

大多数人即使挣到更多的钱,也不改变自己的财务习惯

我们真正需要的东西是少之又少的。

想让事物向着有利于我们的方向发展,首先我们自己必须变得更好

节俭是富人的美德。

存下每月收入的50%,关键性的时刻是他挣得太少几乎无法存在50%的月份。

变得富有的秘诀:

储蓄,投资;继续储蓄,继续投资

节俭肯定不是他们富裕的唯一原因,但明显是一个前提条件,没有这一基础,富裕是没有指望的。

许多企业家都曾破产

记住:成功者准备好了去做大多数失败者拒绝去做的事情。

储蓄使人快乐,储蓄易如反掌——对每个人来说

你选择享受生活的时间,就是你开始储蓄的时间。

储蓄意味着支付给自己

自己给自己发薪水

每月把10%存入一个独立账户中,这10%让你变得安乐富足。

90%用于支付其他开支。

然后你会发现:使用收入的90%生活,与使用100%相比,其实没有什么区别。

储蓄计划可以帮你置办一些中期消费品

投入10%的收入饲养你的鹅

-为自己建力一个鹅账户,每月初将工资收入的10%转入鹅账户

-千万不要动用”鹅“账户种的存款

-根据你学到的知识管理鹅账户资金

-随着鹅账户资金的增长,你的生活会变更有乐趣,更加自信。

-设立鹅账户对于增强自律而言,是一种简单有效的方法。

加薪时你会怎么做?

从每次加薪中提取50%存入你的鹅账户中。这样你的生活水平就不会提升很快

-每一次的加薪都能促使你的鹅加快成长

-你知道自己为什么而工作。你向你的潜意识表明了你有良好的理财能力

-每一次加薪都使你更加接近自己的长远目标

-作为一名个体经营者,你集老板和雇员于一身,定期给自己加薪

-这50%绝不会对你造成影响,因为还没有习惯加薪后的生活。

储蓄使你成为百万富翁

如果你做的是所有人都能做的事情,你也只会得到其他所有人都有的东西。

不要满足于普通的利润率

教你的孩子支付自己

直接给孩子钱是不负责任的,给孩子解释金钱和富裕的概念可能会花费一些时间,但可以使孩子拥有大多数人没有的宝贵机会:

金钱将会发挥本应发挥的作用,金钱会成为使人感觉自然舒适的东西。

告诉孩子“花十块钱”和“存十块钱”的区别。穷人和富人思维。

第九章 复利的奇迹

金钱只留给那些了解并遵守资本法则的人。

                        ——乔治,赛秒而,克拉森《巴比伦首富》

使自己的金钱增值的人,会成为一个富有的人,而无视金钱增值规律的人,会再次失去他的金钱。

为自己创造新的收入来源

去银行开一个储蓄账户,坚持18个月往账户存钱,每月的存入金额是上个月的2倍

-你要学习去寻找新的收入来源

-你要有足够的时间来开辟新的收入来源

-你要像锻炼肌肉一样锻炼自己的收入

-你的潜意识在发生变化

-你应该使自己独立于现在的收入来源

-如果将这笔钱用于投资,你就为将来可观的财富建立了基础资本。

决定你收益的因素

影响复利的三个重要因素:时间、利润率和投入

时间

时间就是金钱,时间带来金钱

你开始的越早,你就能越轻松地实现它

利润率

如何轻松在脑子里计算出复利

72÷利率=投资翻倍所需要的年限

利润率很重要,如果你想要积累财富,而你拥有的时间越来越少(或者说你想花费的时间越短),你就越需要高利润率

你的钱可以用来做什么?

你想让你的金钱多久翻倍一次?——利润率

你想用多少钱来翻倍?——储蓄

聪明人选择储蓄,他们看到的不是眼前的50000欧元,而是未来的500000欧元


没有资本的资本主义意味着金融石器时代

资本主义为每个人打开了通往财富和富裕的道路。

记住:资本主义还藏着资本一词,如果你不让资本和投资为你服务,那么整个资本主义都会悄悄与你擦肩而过。

不管我们喜不喜欢,制度在很多方面都是使强者更强,弱者更弱。

金钱只留给那些了解并遵守资本法则的人

开明很重要

是时候让“少数人的资本主义“成为“人人共享的资本主义”了。

股票为普通人创造了成为股东的机会,这是一个重要的步骤。

投资基金使得更为广泛的阶层能够以较低风险参股各种不同的企业。

缺少的只是一种开明的资本主义。


第十章 你为什么必须饲养金钱

只有一件事是你可以期待的:意料之外的事。

                                              —— 歌德

*你必须为自己的未来主动承担责任。成为自己的财务部长,至少将收入的10%存下来,并尽可能地存下收入的20%

*想要饲养金钱的人,就必须投资金钱并获得收益。

*市场波动一直都是周期性的。重要的是将危机纳入我们的考虑范围中。

*纯粹的投机者会成为危机的受害者,而投资者会成为受益者。

*不要因为极端情况而动摇自己。也不要去追随大多数人的做法,坚持你自己的计划。

*坚持固有的原则,做出相应的决定。

*借口是我们讲给自己听的谎言。借口使我们贫穷。

*我们每个人身上都有两个声音,财务失败者的声音和财务受益者的声音。我们能否实现财务自己,对此起决定性作用的是,我们听从的是两个声音中的哪一个。

饲养金钱的人,必须是一个投资者,一位投资者会在买入的时候获得利润,而非在卖出的时候。

投资应该使金钱流入你的口袋。

第十一章 投资者和股民应遵从的原则

part1:一名成功的投资者必须遵循的基本原则

为了保持财务自由,我们必须学习。学习是为了学会区分,一旦能够识别哪些投资让你受益丰厚,哪些使你血本无归,才可以快速且正确的做出决定。

原则一:识别什么时候投资,什么时候投机

1.投资者从购买投资产品开始就在获得收益;投机是需要在卖掉时才能获得收益。

2.投资者赚钱,投机者赢钱。

投机不一定是坏事,坏的是,你实际做着投机的行为,却认为自己在进行投资。

例如:储蓄,买股票基金,买房子等等行为都是投机;

投资的两种经典类型:投资不动产和创办公司

投机者和商人一样,只要能以高出买入价格的售价卖出就可以获得高额利润。

重点是可以正确的评估市场,并且正确的估算价值和利润率。

原则二:区分债务和投资

负债使金钱远离你;投资使金钱流向你。

购买房子,对于我们是一种负债行为,但对于银行是一种投资行为

房子是一种奢侈品,却是一种有意义的奢侈品。

很多人竭尽全力买一套昂贵的房子,之后便没有可以用作投资的资本。

原则三:确定你的资产类型

1.货币资产投资:以钱投钱

优点:投资相对比较安全 。是不该被放弃的一种投资行为

缺点:通货膨胀和税费占去了大部分本就微薄的收益。

2.有形资产投资:将资金转换为固定资产

优点:可以带来高回报

缺点:风险较高,对相关知识要求程度更高。

3.赌博:你在玩你的钱

赌博只能作为娱乐。绝对不能把赌博和投资混淆。

远离赌博,知道你真正清楚自己在做什么。

确定资产类型是为了建立起投资的系统性。

不能随意的投资,需要考虑怎样分配手中的资金。多少投入货币资产,多少投入有形资产。

原则四:有形资产完胜货币资产

通货膨胀吞噬了你的钱,因为所有东西都变贵了;但是如果你投资不动产,随着所有物品的涨价,你的有形资产也会涨价。

货币资产对半贬值所需的年数=72/通货膨胀率

货币资产上的通货膨胀,在有形资产中被称为升值。

原则五:你必须承担风险

自由和安全是互斥的。

安全不是绝对的保障,自由不是无拘无束。

投资不是为了不亏钱,投资就是为了赚钱。

原则六:分散投资

分散投资是为了应对没有人可以预知的未来的情况;

所以一部分钱用来投资货币资产;另一部分投资有形资产就是最好的策略

鸡蛋不要放在同一个篮子里。

原则七:投资家和普通投资者是有区别的

普通投资者关心的是平均水平;大多只有在牛市时才能盈利,熊市时只能等待市场好转。

投资家把犯错看作成功的必要部分;真正的投资家必须不断学习,并花费很多时间在投资上,而不是逆来顺受。

对冲基金:是为了防止投资遭受巨大损失而采取的一种安全保护措施。

真正投资家坚持的原则:不要只是等待,而应该更多地主动出击;不要只是满足现状,而要去寻找新的道路。

所以我们面临两条路的选择:一条缓慢但是安全的路;另一条快速但是需要承担风险的路。

part2:重要的决定

问题一:什么时候才是负债的最佳时机

——想要快速致富,那么你必须在达到财务安全之后,才能选择负债。

最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。

问题二:你想投资还是投机?

投资和投机可以都占一部分,但是最终还是得按照投资原则:进行分散投资

问题三:你打算独自投资,还是和顾问一起行动?

每个人都该集中全力做自己擅长的事,然后就能使自己的生活质量得到提升;

所以如果你不擅长理财,请顾问帮你打理是很好的选择;

找到顶级顾问的方法:向富有的朋友打听。

第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

有两条通向幸福的道路:降低要求或者增加财富。。。聪明的人,会同时给自己创造两条路。

                                            ——本杰明·富兰克林

第一步计划:财务保障

财务保障的定义:

尽管遭遇突如其来的经济变故,你还是能依靠积蓄继续保障自己的生活。

算一下,紧急状况下,你每个月会有多少支出。

请写上你的固定花销,也包括你偶尔生病时需要的费用。个体经营者还要另外填写“业务支出”这部分。

你需要多长时间的财务保障

假设你生病了,丢了工作。在你病愈且找到满意的新工作之前,这种情况会持续多久后,你觉得可以重新工作?

需要多少个月的财务保障,取决于你的保障需求和你的乐观程度。

大部分人需要6-12个月的储备金。

用财务保障所需的每月收入×需要的月数=财务保障需要的绝对最低数。

要对你自己/你的健康/你的幸福感,以及对你的家庭负责,你必须拥有这个数额。

因为有了这笔储备金,你才拥有安全感。

没人能保证自己在意外和不幸来临时不受伤害,但是我们可以未雨绸缪,让我们在意外发生时,能够从容面对。

为你的企业做好财务保障

企业的财务保障指你的公司突然断了收入,你需要多长时间的财务保障

要给你的企业准备足够的财务保障,不到万不得已,不去碰这笔资金。


但我想投资。。。

计算资金时,永远不要将墨菲定律抛到一边。

投资好,但抓准时机投资会更好。

选择一项合适的理财方式,在取得不错收益的同时,保障你的公司在危机时期免遭破产,并提供积累财富的机会。

实现财务保障需要多长时间

简单的规则:

目标越小,实现的速度越快。

财务保障是短期目标:这应当是你下一个目标,一个必须尽快完成的目标。

3个理由说明小的财务保障目标更有利:

1.第一个目标较小时,你能更快的实现

2.你每月开支越少,结余越多,越能更快地实现自己的财务保障计划

3.你能坚持下去,是因为第一个目标让你感觉触手可及。

预算计划

只要你还没有实现财务保障,你就必须得考虑对预算进行计划。

找到一张空白得预算计划表,列出你所有的收入和开支。

预算要以这份清单为基础,有两个选择:

1.在每一栏后写下你的理想花费,不用考虑是否现实

2.先写下你计划的月支出最大额,然后看看为避免超出预算,在哪些项目上可以削减开支

如果预算计划不是你的强项

制定预算计划有一个公认得说法:为你的强项找一位教练,为你得弱项找一个解决方案。

不要在一些不重要的事情上成为专家,或者做事情不要本末倒置。

为预算经费中的关键项目找到解决办法才是正确的做法。

如果关键项目是税费/汽车/电话,将这三项调整到最佳状态,就能实现真正的奇迹。

1.税费

建议你找一位优秀的顾问,可以真正帮你省下税务开支的人。

我乐于重覆过去的一切,但有一个例外,我会早点找到更优秀的顾问。

      ——亚里士多德。奥纳西斯

2.汽车

汽车不是一项投资,它只属于易耗品。

买车的钱一定不能超过两个月工资。

超出预算,这对你的业务不会有太大影响,但对你个人生活的影响却相当大。

3.电话

我们在电话上浪费了太多时间和金钱。

建议每次给别人打电话前简短写下事由,不说废话,直奔主题,讲完迅速挂电话


确定出你生活中支出最大的前三项,想办法制定计划,调整到最佳状态。


能量贴士:

尽可能快地实现财务保障

-世界上不可能有人从来都没有实现过自己的最低目标

-你对自己,对你的健康,你的家人和你的自我价值观是负有责任的。

-随之而来的是:你在财务上会获得安全感

-把这笔钱存放在安全且容易支取的地方

-你以此奠定了富裕生活的基石

-由此你已经达到了真正自由的最低限度。

要么开源,要么节流

有两条通向幸福的道路:降低要求或者增加财富。

两者导向的目标是相同的。

不同的只是每个人会根据自身习惯选择出最适合自己的捷径。

万事开头难,你必须改变自己之前的信念和习惯。

开始阶段简单的事情以后会变得困难,开始阶段困难的事情以后也会变得简单。


你要用这笔资金为实现财务保障做些什么?

你需要一个计划和相应的思想来管理你的资金。

选择一个安全稳固的投资方式,作为保障,万万不可动用这笔钱,更不可投机。

可口可乐的故事

不要让你的金钱从指缝中化为乌有。

至少牢牢抓住其中一部分。

保持对资金的持有。

有了财务保障,你就已经创造了实现宏伟财务目标的前提。

第二步计划:财务安全

财务保障可以给你带来收益,安全地渡过一次危机,你会感到安全感,可以时刻准备好面对一切未知的意外。

缺点是,一旦意外情况发生,你会花光所有的积蓄。

保险的办法是,你需要积累足够的资金,使你可以靠利息生活。

1.列出你必要的支出项目,且可以拥有舒适的生活,不必考虑钱从哪里来

2.算出了每月日常开支=你的金蛋要多大,然后也可以同时算出了你需要的金鹅多少

每月所需金额×150=资金总额

你需要足够的资金,并且合理地投资理财,让这笔资金每个月给你带来足够的利息收益,来保障你每月所需的日常开支

在任何时候都不必动用这里面的一分钱,就可以靠这笔资产生活

你欠自己一份财富

7年以后,你应该可以实现财务安全

7年之后开始的未来,正是你今天所准备的未来

策略有业余和专业之分

业余策略只注重短期收益,而专业策略旨在长期收益。

*尽快去实现你的财务安全

-一旦实现自己的财务保障,你就应该将所有可用资金用来投资,以实现财务安全。

-当你实现了财务安全之后,你就不应该再去动用自己的本金了

-你住你想住的地方,做你喜欢的事情,仍然可以把所有的账单付清

-除此之外,你还可以致力于自己感兴趣的,与你的才能相符的事情

-你应该将克莱门特·斯通的名言作为自己的信条:"一个存不下钱的人,没有资格被称作一个聪明、理性的人。"

-你有两个选择:

  1.让时间为你工作,在20年内逐步轻松实现自己的目标

  2.你可以按照第七章中的方法来努力,使你的收入进入进行多次翻倍。在七年内实现自己的目标。


第三步计划:财务自由

想获得更多,想获得财务自由,就需要为自己的梦想付出行动。

绝对不动用你的本金

重要的原则:永远不能杀你的“鹅”

如何计算梦想所需的花费

1.首页,将你所有的愿望列出来

2.逐条列完之后,再在每一条后面写上大概的置办费用

3.请记住,永远不能动用你的本金,因此你必须采取分期付款的方式来置办所有的大件。计算一下,每件置办物月付额是多少?

为了简单起见,建议将不动产分为120期来偿还,其他置办物分为50期

4.将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常支出列出来。针对这笔支出,你应该使用你的利息进行支付。

请将你的一切愿望都列出来,接下来将数据加在一起,计算要支付所有这些,你需要多高的利息收入

5.需要存储足够的资本,让它每月为你带来你所需的足以支付你所列各项的收益

按每年净收益8%来算,用你每月所需×150=金鹅的大小

你的投资策略

实现财务保障不要去冒险

最重要的标准便是金钱的可支配性。必须每天都有金钱收入。所以最好放在现金基金中。

实现财务保障之前,你都不应该去冒险。

永远不要将所有的金钱全部投进一个投资项目中。

记住,对风险的管控就意味着盈利机会的增加

在实现财务保障之前,请保持让财务安全处于中心位置。

40:40:20原则保证财务安全

要实现财务安全,就必须改变金钱的投放比例

40%还是得用在低风险的投资项目上,40%投入风险适度的投资项目中,20%投入风险较高的项目中

千万不能将用于保证你财务安全的金钱投进高风险或投机性质的项目。

50%中风险,50%高风险,实现财务自由

实现财务安全之后,你就应该抽取一部分金钱以实现财务自由。也就是说,你也得冒较大风险。

请注意:你想获得越多的资金增值,就必须越费心去管理你的投资项目。

只用那部分你不需要用来实现财务安全的资本来冒险

用三个水壶来进行概括:

图片发自简书App

定好目标,你成功了一半

明确你的决定,是不是想达到财务自由,为了这个目标你应该做的是:

1.着手改变信仰;

2.将巨大的痛苦与目标无法实现联系在一起,将巨大的快乐与目标得以实现联系在一起;

3.你必须每天提升自己,全力以赴。

4.你必须不断学习和成长。

5.你必须付出110%的努力

6.你必须全力以赴,成为最好的自己。

你应该向自己承诺,不到最好,永不满足。

4个重要原因

1.目标拓宽你的机会意识

2.目标为你指出解决问题的方向

3.目标使你为了“赢”而去比赛

4.你有了一个目标,一切都会变得很重要

如果你现在不做决定,就意味着你已经做好了决定。让一切照旧,不去改变。

请现在就做出决定,你是否想实现财务自由

-不到最好,永不满足

-你应该提升你对机会的感知能力

-你参加比赛时为了赢得比赛

-每一件小事都有其对你有利的意义。一切都十分重要。

-你的生活准则应该是:成为最好的自己。

-你不应该害怕犯错误

-想要变得十分富有,你就必须建立自己的企业

如果你不经常犯错,表明你冒的风险不够,没有付出最大的努力。

一个不去冒险的人,只是一个一事无成,一无所有的无名小卒。

第十三章 教练和专家网络

仅仅读这本书并不能使你富有。

你必须采取行动,还要尽快的采取行动。

最重要的是:你必须为自己创造出一种能促使你成功的环境。

个人环境会对你产生影响

近朱者赤,近墨者黑。

我们的生活总是能为别人提供借鉴作用,我们或者被他们当作榜样,或者被他们当作警示。

能给你最大帮助的三种人

1、你需要榜样人物,观察、分析和模仿他们的成功。

看看谁是这个领域最优秀的人,获取与此人相关的所有信息,最好可以预约一次见面。

2、你需要一名教练或者导师

99%的杰出成功人士都有一名教练。

3、你需要一个专家环境,一群你能够紧紧跟随的人,一群了解责任的概念,并且在自身所在领域属于大师级的人。

你需要建立一个专家网络。

只追随那些比你成功的人

你周围环境应该由一名教练、一些榜样以及专家网络构成。

成功人士牢记以下箴言:

* 那些没有亲身经历过得人,没有权利给建议,你也绝对没有理由去听从他们的建议。

* 如果你周围都是成功人士,想要成功很容易。

* 想变得富有,你首先必须习惯坦然面对财富。最简单的方法就是去结交成功人士。

* “判断一名君主是否才智兼备的最佳方法就是观察他周围的臣子。”——尼科洛。马基雅维利

* 早在需要顾问之前,你就应该去为自己寻找优秀的顾问

* 当别人说的话对你来说完全无所谓时,便没有任何东西能阻挡你了。

*只向那些你想成为的人进行咨询。

记住:你将自己的生活驾驭得越成功,能帮助别人的面就越广。

但是你不要把角色弄混了,你帮助别人时,就不应该听从那些获得你帮助的人给出的建议。

如何找到一名导师,如何与导师正确相处

1.写下你需要导师的原因

最优秀的教练拥有最有才能的学生,也就是说,最棒的学生能得到最棒的教练。

当你自己变得更好,你也会获得更好的导师。

2.想一想,你能为你的教练做什么?

为两个重要的问题寻找答案:

1)你如何为你的导师带来价值?

2)你能为你的导师做什么?

此处考察你的创造力。

每个人都有自己的价值,必须意识到自己的长处。相信自己。

3.你需要充分的理由和激情

你的导师想看到你的决心。

4.展现出你的毅力

如果你不放弃,并且以一种独创的,令人产生好感的方式继续打电话等与你的导师联系,你便能赢得导师的心。

5.高资质的导师首先会对你进行测试

如果你拥有高远的目标(只有这时,顶级教练才会对你感兴趣),你就需要忍耐力/激情和自信。你必须准备好去做所有必要之事。

这些都是教练想确信的点,因此他会对你进行测试。

6.教练的作用是发挥你的长处,而不是解决你的问题

不要让你的问题使你和导师之间的关系紧张,努力做到让你们之间的关系是他感到快乐。

要让他相信,你有能力独立解决个人问题。

7.与你的导师保持定期联系

不管你平时能和导师如何友好相处,加强生意伙伴关系也能使他们之间的关系更进一步。

8.尊重导师的时间

导师的时间比你的时间更宝贵。

9.考虑清楚你想问的是什么

学会习惯为每一个问题找出3种解决方案

10.表露你的开放心态

在聆听他人时展现一种开放的心态,同时不要怀疑他人。

信任你的导师以及导师的意见。

11.赢得导师的心

尽可能频繁的给导师送礼物。

你能否赢得导师的好感,这完全取决于你自己。

你有责任做到这一点。

12.马上回复教练的信息

每次都尽快地回复对方,

让你的导师惊讶于你回他电话的速度有多快。

13.给你的导师反馈

你应该时不时的告诉你的教练,你还坚信你的目标。

经常向他展示出你的热情,向他表明他没有看错人。

14.以你的成功来感激你的导师

感激教练的最佳方式:超越教练对你的所有期望,取得令人震惊的成功。

努力让你的教练和你自己盆钵满盈。

15.模仿你的教练,同时保持真实的自己。

只有通过现在的模仿,你才能学会独立。

但不要忘了保持真实的自己。

16.不要寻找弱点

成功人士都喜欢朝着对自己有利的方向来认定事实。

你只是要向他学习东西,并不想要向他证明你是对的。

17.回报

最优秀的学员通常也能成为最优秀的导师。

一次训练应该持续多长时间

随着时间的推移,你会发现,师生关系会逐渐向伙伴关系过渡

你的教练会在某一时刻要求你独立。这时,你就应该用一个专家网络来代替你的教练了

如何建立一个专家网络

每一次会面之前你都应该思考一下,你如何让他人收益。

所有成功人士都掌握了与志同道合者建立专家网络的艺术。

与渴望成功的人结交

我们需要周围有这种对我们有高期望的人。我们需要这样的人来敦促我们对自己保持真实,敦促我们变得更好。

对卓越的模仿

成长意味着自己控制着整个过程。

你自己决定受谁影响,向谁学习,学习什么,只模仿那些比你成功的人。

但你必须有意识和有选择地去做。

*至少为自己找到一个你能模仿的榜样

-尽量设法了解此人,尽可能多方位地观察此人

-将你的观察记录下来,以书面形式确定你的模仿策略

-尝试找出你的榜样在生活的5个领域——健康、关系、财务、人生意义和情感——是如何行动的。

-分别为生活的每一个重要领域找到一个榜样

-对卓越的模仿意味着,从此以后你要有意识地控制你的学习过程。

你会成为你自身未来的设计师。

一个能掌握自己的人,其力量是无与伦比的。

谁战胜别人,就是强大的;谁战胜自己,就是聪明的。

你可以播种金钱

从富足生活中滋生出的满足感,是无法在简单的金钱占有或挥霍中找到的,而是在明智的使用中才能找到。

                                  ——米格尔·德·塞万提斯《堂吉诃德》

成功意味着获得你所爱的东西,而幸福意味着享受你获得的东西。

目标是积累财富的同时获得幸福

你挣到 的钱不仅仅属于你个人

富有是神灵的财富委托行为,其持有者有义务请其一生来造福社会。

    ——钢铁大王安德鲁·卡内基

如何播种金钱

幸福属于那些学会以最安全的方法来获取金钱的人,那便是先付出。

    ——拿破仑·希尔

收入的1/10

成功人士的一个习惯,他们用1/10的收入来资助那些收入较低的人。

付出金钱的人拥有更多的金钱

1.付出给人一种美好的感觉

治愈无意义之感的最好方法就是去关心他人。

一个人用自己的船将他人送到彼岸,那他自己也到达了彼岸。

2.付出是妥善的运用金钱

3.付出是一种富足的信号

金钱是一种流过你的生命的能量。

我们的期望决定我们实际能获得什么。

4.帮助他人的人,清楚我们生活在一个相互关联的世界

我们付出什么,就会获得相应的回报。

爱这个世界的人,也会被世界以爱相待。

5.只有付出的人承担了真正的责任

6.付出的人会感觉自己充满生气

幸福是以享受现有的一切为前提的。

责任理念使得这一奇迹——我们最终获得的比付出的多——成为现实。

如果你将收入的1/10用于捐助他人,你会变得富有且幸福;你会获得你想要的东西,并且享受它。

金钱使人快乐

从快乐的本义上来说,它能丰富你的生活,但是只有采取行动才会发生。

推荐阅读更多精彩内容