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每年的5月份，美联储照例会发布一年一度的《美国家庭经济状况报告》，最新（2017）发布的2016年度报告显示，高达44%的美国人说他们拿不出400 美元应急存款，除非借款或者出售资产。
这居然不是一个坏消息。在2013年的时候，这一比例是50%。说明美国经济状况在过去的几年总体是有所好转的。
调查的结论：
1. 美国人在财务上挺糟糕的，这些接受调查的人有40%的人拥有高中或者以下学历。
2. 44%的人无法拿出400美元用于非期望的应急费用。
3. 很多成年人没有一丁点的退休储蓄。
“the survey findings remind us that many American households are struggling financially, including fully 40 percent of those with a high school diploma or less. More broadly, 44 percent of all respondents could not cover an unexpected $400 emergency expense or would rely on borrowing or selling something to do so. The survey also shows that many adults have no savings for retirement.”
好消息有限，两条：
总体状况相比以前有所改善（The modest improvements ), 高达70%的人自觉活得还可以(Either living comfortably or doing okay financially）， 2015年和2013年的数据分别是69%和62%。虽然提高有限，毕竟是有所改善。
相比往年，更多的人面对财务失调（Modest financial disruption）时有所准备。
注：这里modest=small, 两个好的方面都用modest，足见调查者也信心不足。
坏消息更多：
30%的成人，也就是7300万人发现自己经济困难或者正变得困难。
13%的成人因为收入的波动(Income volatility)在有些月份无力支付账单，1/4的人无法付清当月的所有账单。
44%参与调查的人无法拿出400美元用于非期望的应急费用（Emergency expense costing $400）。
只有47%的人在前一年的收入超过支出。
46%的人拥用信用卡债务 （Credit card debt）。
教育，特别是拥有大学学历的人，过得就好很多。
拥有学士学位以上的人只有17%有财务问题。
高达82%的人确认说他们过得很不错。
79%拥用学位的人支付得起400美金的应急费用，而中学学历只有52%。
非西班牙裔白人过得最惨。
医疗保险（Healthcare costs ）是个负担。
那美国人出现意外情况如何支付那400美金呢？
45%的人会使用信用卡
29%的人借贷
27%的先拖着
18%的人卖东西筹钱
8%的人会找银行或者网络借钱
因为调查允许多选，这几项加起来达到127%。但总结起来不外三种选项：信用卡或者借钱，卖东西，或者拖着不还。没有一项是好的选择。
美国人把钱花到什么地方去了呢?
美国劳工统计局（U.S. Bureau of Labor Statistics）的网站提供了非常详尽的各类数据。根据2015年的调查数据，美国人2015年家庭(Consumption units）中位数（美国人使用中位数而不是平均值）税前收入为69627美元，税后收入为60448，总的开支为55978。 美国人家庭收入税率为13.2%,考率到超过一半的美国人不交税，大部分的税收其实是中产阶级所交，所以中产阶级的税率会大大地高于此比率。
那美国人到底把钱花到哪里去了呢？下图是根据2015年消费调查表所汇总的图表：
其中最大的开支是家居费用，占到家庭收入的1/3。
其次是交通费用，17%。
然后是食品13%，保险和养老11%，医疗8%。
几个特点：
1. 美国人的住，行和吃占了税后收入的大头（63%）。
2. 在家居（Housing）项中，住（Shelter）占用了10742美金，占比为58.3%。对于住房拥有者(owned dwelling）来说，贷款还款为6210美金，住房贷款利息（Mortgage interest）为2859美金，房产税为1913美金。房产税占了家庭税后收入的3.2%，这个比例并不算高。对于非住房拥有者（Rented dwelling），他们的租金支出是3802美金。
3. 美国人的教育开支只占到家庭税后收入的2%，低于娱乐费用的5%。这说明美国的初等教育的花费不高。而高等教育在很大程度上家庭并不承担或者只承担一部分，学生成人后由其自行通过贷款或者其他方式解决。如果家庭承担小孩的高等教育经费的话，其实那是一笔相当重的负担。
4. 统计中包括了阅读（Reading）的费用，为114美金，应该包括杂志，报纸和书籍等。假定这个费用全部为书籍，则114可以购买4~6本书。当然，美国图书馆资源很丰富，阅读可以去图书馆借书。不过总体上阅读费用的支出可以说明美国人的平均阅读量不大，符合关于阅读的调查的一年几本书的情况。
5. 从税后收入和支出的比例来看，美国真的是一个不储蓄的国家，日常开支占到税后收入的92.6%的水平，难怪说那么多人面对紧急状况拿不出400美元。所以美国人的银行账户里一般是没有钱的。而美国的银行，为了吸引资金，会做广告，只要你往账户里存一定数量的钱，他们就会给你两三百美元的奖励。
注：Rented Dwellings are properties that are occupied by an individual or group of people (called the tenant(s)) other than the owner (called the landlord), and the owner is receiving payment in exchange for the occupancy.
美国的贫富差距大吗？
这个调查数据说明了美国人过得其实不算富裕，但并不能说明美国的贫富分化程度。
基尼系数（The Gini coefficient）常用于衡量贫富差距，在0和1之间，0说明绝对平等，1说明绝对不平等。
这是世界银行的美国从1986年到2013年的基尼系数图，2013年的是0.4106, 与之对照，中国2013年基尼系数是0.4216（同样是世界银行数据），略高，但差别并不是太大。
5月31日，希拉里参加code 2017的对话，主持人问希拉里怎么看待选举失败。希拉里一如既往风度十足，精神饱满，侃侃而谈。可惜的是，还是老调重谈，翻来覆去的也不过是两点：
1. 媒体和知名网站的假新闻（Misinformation and “fake news” ）导致她选举失败。
2.俄罗斯对大选的可能干预（Russia sought to “influence” and “undermine” the election）。
希拉里说：
“The Russians, in my opinion ... could not have known how best toweaponize that informationunless they have been guided ... by Americans。”
“I think it’s fair to ask, how did that actuallyinfluence the campaign, and how did they knowwhat messages to deliver? Who told them? Who were they coordinating with, and colluding with?”
在一个信息时代，信息巨头们（比如Google, FB等）是有可能影响社会选择的, 所以“信息的武器化”（Weaponize the information）应该是一个很新的研究题目。但是作为一个失败的总统候选人来说，如果在检讨自己的竞选策略的时候，只是一味的怪罪环境和别人，那除了证明自己的自大之外，也只能说明该候选人确实还不适合当总统。
希拉里的政策在很大程度上关注边缘人群，他们无疑可以贡献一定的选票，而且这可以获得知识分子阶层的好感。但是当很多白人在经济上处于困难的时候，他们更想听到的是关于如何把工作留在美国的信息，而不是平权的内容。特朗普用的是很简单的战术就把选战赢了：我要把工作留在美国。
希拉里竞选的时候真应该多关心关心真正的统计数据，关心关心那些因为民主党的医保法案则变得更贫穷的美国人，而不是仅仅想着市场调研排名。因为，支付不起账单的人是不会把票投给那些不关心他们的候选人的。如果那样的话，竞选的结果也许就不一样了。
