原创|发愤的草莓

这是一个系列专题，上一篇请看：也来说理财，忍不住了！——草莓说理财(1)

初春，播下一颗种子。

带着隐密的兴奋感，等待生根发芽。

等到树苗长成苍天大树，结出果子。

摘下来咬一口，香甜四溢。

这个画面，正是我对“理财”的理解和想象。

“理财”从字面上理解，可以是打理财务，管理财富之义。而我更觉得其中充满了“投资”的味道，用一个支点以小撬大。

真诚地对待一颗未来可能带来惊喜的小种子，就是用心理好当下手头拥有的“财”。

那，我们需要先知道有哪些“财”可以理，哪些是真正的“财”，哪些是披着狼皮的“财”。

一、那些披着狼皮的“财”

2014年，在MOOC上学习了清华大学肖星老师的《财务分析与决策》，开篇提到了企业的“三张表”，第一张叫“资产负债 表（the Balance Sheet) ”，表示企业在某一特定日期的财务状况，是一个时间点上的情况。

这张表给我的启发是，可以用资产和负债来看看个人或家庭的真正情况。

放在个人或家庭的角度来看，“资产”可以是指预期会给财务带来收益的资源，“负债”可以是指过去或者已经形成的、预期会导致经济利益流出的现时义务。

听起来有点复杂，简单点说，“资产”会赚钱，“负债”会把钱从你口袋掏走。

这样是不是很容易理解了。聪明人都会说，那一定要拥有许多资产，然后把负债踢得远远的，越少越好。

真实情况是不是如此呢？

某优质男征婚时，都会以坐拥一套市中心百平自住房和一辆自用汽车而自豪，觉得好有优越感，这么丰富的物质条件，说出去扛扛的。

但仔细一问，这自住房还在还贷中，汽车也是，而且房子每月有不小的一笔物业管理费，因为是六星级管理小区的。

房子和车子在每个月都会从他身上吸金。 看起来似乎是“资产”，实际上优质男坐拥的是“负债”。

是不是很颠覆认知？所以，负债是披着狼皮的“财”，它让我们错以为自己拥有很多，其实是在不断地吞噬着财富。

理财的时候，需要睁大眼睛，认清哪些是披着狼皮的“财”，别被它们乖巧的外表蒙了。

另外，我们也知道了，资产多多益善。

二、有形的“财”是怎么赚钱的

你会不会有疑惑：不对啊，有一套房子在手，拿去出租不就可以赚钱了吗，怎么会是负债呢？

你要注意前文说的是自住用房，自己住在其中，怎么把房子租给别人呢。

当然，如果是闲置并且出租了的房子，就属于个人或家庭的资产了，变成可以理的“财”了。

除了这种可出租的房子以外，还有什么可以理的“财”？

其它就很常见了，银行储蓄是最熟悉的吧。还有上到七八十岁白发苍苍大爷大妈下至二十岁左右学生都“热捧”的股票，还有银行理财产品、基金、债券、贵金属、期货、收藏品、P2P。这些都是我们经常会听到的投资种类。

但对于这些“财”的增值方式，你都知道吗？可能有时候你只知道它们能帮你赚钱就好，但具体是怎么帮你赚钱的，说不清。

这里我简单地分分类，可能不太精确，但好理解。

你成为部分资产所有人：股市。

你没办法对那家公司的经营指手划脚，但是你可以在股市上投资公司的股票，从而成为它的部分资产所有人。如果这家公司的利润高了，估值高了，你也跟着水涨船高。不过必须随时拿着照妖镜，哪些是好企业，哪些是烂企业，哪些被看好，哪些没前途。

你成为全部资产所有人：期货、贵金属、收藏品。

能不能赚钱就看它们未来的涨跌。石油、天然气、黄金、铜、黄豆、玉米等等都会被人拿来这么“玩”。如果你的老祖宗有传家宝字画之类的，也是可能会升值的宝贝，只是流动性比较弱一些。关键你要懂得它们是由哪些因素来影响价格的起伏，不定因素还蛮大的。

当事人直接向你借钱：债券。

比如，国债是国家跟你借，地方债是地方政府跟你借，企业债当然就是企业直接跟你借咯。听起来很高大上啊，特别是国债，发行主体是国家，信用度相当高，安全性最好。关键是你要能排队抢得到，而且这钱需要被借几年，这两条件起码都要满足。

中介向你借钱：银行储蓄、银行理财产品、P2P。

银行储蓄是银行先向你借钱，假设到期时会给你赚3个点利息。小时候我经常觉得银行好傻，帮你保管钱，还要为你赚钱。后来才知道，原来银行是作为代表、中介那样把你的钱借给急需钱的人，急需钱的人还钱时需要给银行8个点，实际上银行就是赚这8和3之间的差额。银行理财产品是借你的钱放基金、债券、储蓄、其它银行同业、保险等渠道来获利，安全性各不相同，而且有一定起点要求。P2P是网贷，银行对借钱者的审批比较严格，时间可能也会长一点，有些比较难从银行借钱的需要用钱的机构，就会选择向P2P公司借，所以网贷是风险相对高一些的。

至于基金嘛，就是一个理财团队拿你的钱通过以上不同的方式获利，不同投资方式的基金，叫法不同。根据投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等等。

三、你是你的无形资产

有发现吗，上面说的都是你的有形资产，看得见，摸得着。与之相对应的，就是无形资产。

可是，无形资产却常常被我们忽略。就像清新的空气那样，那么重要，我们却常无感，直到某天它们开始变得污浊起来，才有一次苍穹之顶的演说震撼。

最重要的是无形资产就是我们的身体啦！

如果说金钱等等都是0的话，身体是最前面的那个1，没有这个1，后面的0都是白搭。如果身体抱恙，都没心情去想更多的事情了。

这个无形资产也是需要我们从年轻开始以投资的眼光，每天投资一点点时间，如果有条件再加个私人教练，制定一份适合自己的健身方案，开始为生命后几十年的质量打底。

等到七老八十时，别人拄着拐仗，你还能做瑜伽，身轻如燕地行走，哇，太美妙了。生命越长，质量越高，才有更多时间去打理那些有形的资产。而且有些理财产品是需要用时间去跑赢的，对吧。

第二个无形资产就是我们的智力啦。

理这笔财就需要对智力进行投资，提升我们的知识，技能，才干。

时代的经济状部变幻无穷，有时像牛市一样一路直奔，有时却像熊市那样萎靡不振，这种外界因素对有形资产价值造成的冲击，非个人力量所能左右。

但智力投资至少不会贬得那么快。

有一技之长在身，在这个共享经济的形势下，可以拿这块“长板”与别人兑换“长板”，或者进行对接也行。倘若这一技之长还特别有稀缺性，市面上难以找得到，那就更有在这个市场的议价权。

最便宜的智力投资就是阅读，特别是在咱们这种互联网格局下，很多书籍的获取都是免费的（当然，我支持各位去购买正版书籍）。即使是纸质版的，大多数也是20-50元的区间，再加上网络书店的优惠打折，真的不贵。要知道，有些线下培训要价30000块左右，其内容不过就在一本30元书籍中。

声明一下，我不反对参加培训的智力投资。只靠阅读会有局限性，因为需要花更多时间进行知识转化，也就是说你需要懂得将知识转码为改变生活的行动，如果这方面非常ok，那没问题。

而有些培训会为你减少了这部分时间的开支，可能还会指导你如何把智力的价值撬动起来，到市场上兑换金钱价值。

所以选择什么方式进行智力投资，把智力这笔财理好，就看你自己的情况了。

今天就说说可以理哪些“财”。也可以看下面这个。

大家可以盘点自己都有哪些“财”喔，下一步你打算怎么整呢？

且慢，要先问问你的理财目标是什么。有的放矢，有的放矢，有靶才能打得准嘛。

这个话题，下次文章一起聊吧。对于今天的话题，欢迎大家在留言区补充或指正呢！

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