新手如何准确选到好的投资项目
作为一个投资界的小白，如何在充满机遇的P2P行业分辨好坏呢?
平台选择
投资理财的重要一步就是选择一个好平台，这也是投资的第一步。综合判断一个平台的好坏，应该从其规模、成立时间、背景等方面进行全面的考察和了解，从而分析平台运作的规范性、平台发展的前景和平台的诚信度。
经过2013年互联网金融元年的发展造势，互联网金融可以说是遍地开花。2014年被称为互联网金融新纪元，到了2015年，众筹的爆发更让人们把2015年定义为“中国众筹元年”，全国到处都有关于互联网金融的各种大会小会。“互联网+”“大众创新、万众创业”的高层口号激发了创新创业的热情。一批P2P借贷公司如雨后春笋般成长起来，另一批P2P借贷平台则悄无声息地消失了。P2P借贷公司在悄无声息中经历着翻天覆地的更替变换。最后能留下来的只有那些经历大浪淘沙后主动求变的公司。
有人把P2P借贷平台形象地分为两大阵营:“正规军”和“非正规军”。所谓正规军，往往指的是有“金融系”“国资系”“上市公司系”“风投系”等公司背景的P2P借贷平台。非正规军则是指那些不具有任何背景的“草根派”平台，这些平台鱼龙混杂，水平层次不一，难以估计。我们这里主要以“正规军”为代表进行介绍。
1金融系
金融系指具有银行、保险等金融机构背景的P2P借贷平台。一方面，P2P借贷平台的风生水起引起传统商业银行的注意。据悉，目前已有十多家银行涉足P2P领域。比如，具有平安背景的陆金所、国开行陕西分行推出的金开贷、民生银行的民生易贷、包商银行推出的小马bank等。提到银行背景，人们会联想到P2P借贷平台能拥有银行专业的团队和强大的资金支撑获得强大的信用背书，这也是P2P借贷平台孜孜不倦地追求银行背景的原因之一。但值得注意的是，P2P借贷平台往往只是商业银行的一个子公司，过度放大这种隶属关系是不理性的，银行背景并不代表银行，两者有着质的差距。前段时间，拥有包商银行背景的小马bank因为管理团队和股东的经营理念不同，最终分道扬镶，这再次说明银行背景并不等于银行兜底。另外一方面，保险公司也开始布局P2P借贷公司。
无论如何，银行系这种公信力强的金融机构也是股东背景，和这类机构合作，拥有金融机构的背景的确能帮助平台与用户迅速建立信任关系。但是作为投资者，我们不能崇信金融背景，应该理性看待，深度分析。
2.国资系
所谓国资系，指P2P借贷平台拥有国有企业的资金背景。在当前的社会环境中，国企在社会中占有举足轻重的地位，人们相信拥有大国企背景的P2P平台，安全性肯定有强大的保障。在市场经济大潮中，国资企业为了布局互联网金融板块，也开始收购或者组建P2P借贷平台。业。许多的国有企业实力并不强，而且一般国企都存在工作效率低等问题，这和追求效率的互联网金融显得格格不人。我们在看待国企背景的P2P借贷平台时，一定要联系国企的发展方向，认清国企是为了凑热闹还是真的要顺应互联网浪潮进行变革。
3.上市公司系
2015年，上市公司收购P2P借贷平台并不少见，从市场趋势看，这种现象以后会越来越多。上市公司具备很强的公信力，赚钱效应明显。上市公司收购或者组建P2P借贷平台，对上市公司而言可以在二级市场炒作“互联网金融”的概念，这直接表现在公司的股价上;对P2P借贷平台而言，上市公司的背景支持无疑能拉近平台与客户间的关系，增进信任度。
但正如股市对新人市者的投资忠告:股市有风险，投资需谨慎。上市公司股价的上蹿下跳肯定也直接影响P2P借贷在投资者心中的公信力，尤其是在遇到熊市的时候，上市公司股票价格的萎靡不振也可能影响P2P借贷公司。
4.风投系
风投是金融市场的资本运作高手，自然也成为P2P借贷平台的理想伙伴之一。有些风投在带来平台发展所需的资金的同时，也开始布局下一轮的融资步骤，所以我们经常看到新闻:某平台开始二轮融资，某平台三轮融资6000万元。目前，P2P借贷平台引人风投的很多，而这类平台发展得也都还不错，毕竟，有人给钱花总是开心的事。整体来说，P2P借贷平台能够得到经验丰富的风投的青睐，获得资金支持，说明市场至少是看好这家公司的，相信投人的资本将来会有回报。如今，新三板如火如茶，相信很快许多P2P借贷平台会在不断融资的情况下做大做强，慢慢进人这个板块，实现上市的梦想，同时也实现了创业者的最终创业梦想。
相对于一般的平台，“正规军”可以说是根红苗正，有强大的背景支撑，这些平台跑路、诈骗的成本较高。假如经营出现了问题，他们的选择往往是“资产重组”。但这并不意味着“金融系”“国资系”等正规军没有风险，无论有怎样的背景，任何一个平台都是存在风险的，过度迷信背景往往会导致我们投资盲目。安全的平台不会跑路，但是不跑路并不代表就是个好平台，这距离一个好平台还差很远。各种各样机构的背书，的确能使P2P借贷平台快速建立品牌，但平台的发展最终还是取决于自身的风控能力和商业模式。
选择P2P平台的标准有很多。但多数的投资者选择平台往往靠的还是运气，运气往往是最不靠谱的东西。如何在众多的平台中选择安全的P2P平台，是门很大的学问。根据投资者的经验，我们应该远离这几类平台:
(1)不合理的高收益平台。P2P借贷平台初期的高收益率往往是为了获取更多的用户量，高收益率会让人们把存在银行里的钱取出来进行投资，但是，高达20%-30%的高收益率是不可持续的。
(2)信息不透明的平台。P2P借贷行业作为新兴的金融产物，充分披露信息是平台获取投资者信任的关键。如果一个平台没有公开项目信息、资金去向等信息，这样的平台就很可能有自融和构建资金池的嫌疑。P2P平台自融模式在资金流上存在风险，很可能导致平台不能如期返还本息。构建资金池属于我国监管组织严令禁止的，也失去了P2P借贷的功能意义。
(3)项目投资周期较短的平台。企业的资金需求是存在一定的规律性和持续性的，一般企业的贷款期限都在一年以上，这是由企业的生产周期、销售周期决定的。如果平台项目的标的期限都是1-2个月，这就存在明显的不合理，不可能资金的需求方其期限都是这么短。由于投资者更偏好短期标的，平台很可能会存在拆标、期限错配的风险。短期标的对平台资金链的要求比较高，在运营过程中，一旦P2P平台后续资金出现问题，平台就面临资金链断裂的风险。
总之，平台的选择关系到资者投资的切身利益，平台安全是投资安全的第一步，依靠先前经验投资不一定能完全规避风险，但相比于靠运气投资、单纯追求高收益率，显然要可靠得多。
