基金作为一种投资产品，具有门槛低、品种多、收益高等特点。
那么，理财小白应该如何利用基金实现财富增值呢？
一、基金定投和年金险搭配会更佳
从理财规划的角度来看，理财是为了解决未来的资金需求，比如养老、教育、医疗，这就要求我们的财富能够长期升值。
1.提高收益率
想实现更快的财富增长，第一点就是想办法提高收益率。
我们假定用1万块钱来投资，根据复利计算公式，我们得出不同收益率对应的增值情况。
单纯的保险或者银行理财，年化收益率一般都不会超过5%，相对而言，基金的收益就要高的多，因此，投资基金作为一种辅助性的理财方式就显得非常必要了。
2.增加投资的本金
普通人要达到超过15%的年化收益，并且是长期达到是比较困难的。如果我们增加投资的本金效果就会明显不同。
以每年定投1万元为例。
从表格中，我们可以很清楚的看到，即便是5%的年化收益，也可以比单纯的投资增长得更快。而5%的收益率，只需要定投最简单的货币基金就基本可以做到。
而最好的方式是两手同时抓——提高收益率+增加定投金额。
虽然基金定投收益远高于保险，但是保险重在抵御风险和保本收益，基金毕竟风险较大。而我们的目标是长期规划，以年金险+基金定投的方式，做长期的教育金或者养老金规划，是非常合适的！
二、用闲钱做投资
即便是货币基金也不能保证收益，所以在做投资的时候一定要用闲钱，更不要加杠杆!
1.防止因亏损造成现金流紧张
最近的股市就像过山车，很多的股民都因亏损被套。如果不用闲钱投资，就很容易因为急用钱，而不得不割肉赎回股票和基金。不仅造成资金的实际亏损，还破坏了我们的长期规划，非常不划算。
2.防止因挪用造成收益降低
用闲钱投资的另一个重要原因就是，如果没有做好预算，把要支出的钱用来投资，那么势必要从投资的账户中提取资金。
我们可以来算一下，这样会造成什么影响。还是在原来投资1万元的基础上，假定每年从里面扣除两2千，收益会是多少呢？
是不是很吃惊？即便是20%的年化收益，到头来也就是一场空。
一般来说，用于长期定投的资金占家庭总资金的10%——20%为宜。少了，效益不高；高了，增加资金压力。具体的数额要根据自己经济来源而定。
三、定投纪律
投资是一件严肃的事，任何凭感觉做的投资都不会有好下场。
1.坚持定投
所有人都不喜欢亏损，但是在股市中亏损又是经常发生的事。因此定投第一条纪律就是要坚持定投，除非选到那种特别垃圾的基金，否则越是亏损越是要坚持，在下跌时坚持定投能降低整体的亏损率。
我们可以通过简单计算来说明这一点。假定我们在基金净值为1.0的时候，投资了1万，第一年基金净值跌到0.9，那么我们的亏损为10%。第二年接着定投1万，那么我们的亏损就变成5%。
很多人可能想不明白，不一样亏损了1千吗？有什么区别？
其实不然，在投资领域我们应该更关注相对收益率，而不是绝对收益率。1千就是绝对收益，5%就是相对收益。因为复利的作用，越往后变化的量级会越来越大。可能前两年差距不大，但是因为坚持定投，而且是在低位积累了本金，到后面即便是个小的增长都会带来高额的绝对收益。
你觉得100万赚10万和1000万赚50万哪个更好呢？前者是10%的收益率而后者是5%，如果这样的情况持续十年会有怎样的差距？可以看看前面的表格。
2.长期持有
不久前，股神巴菲特执掌的伯克希尔·哈撒韦公司召开第53届股东大会，引发全球投资者热切关注。
在股东大会上，巴菲特提到，如果在1942年投入1万美金到股市，不要听别人跟你说的建议，到现在会变成多少呢？
答案是5100万美金！
巴菲特：你其实在买股票这方面只需要坚持一个简单的理念，……，还不用去知道太多比如像会计、股市这些专业知识，也不需要去了解所谓的专有名词，或者也不用关注美联储要怎么做，你只需要对美国经济有信心。在你一生的投资行为当中，你只需要有这样的一个宗旨，就是你长期地去坚持，你知道你做的是什么。
基金不同于股票，交易都需要手续费。根据最新出台的《 公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》基金持有时长不少于7日，将收取不低于1.5%的手续费。
所以，别动不动就赎回你的基金。
3.定期不定额
先来说定期。很多人会纠结是一个月投一次好还是一周投一次好。事实上，如果时间长一点，最后的效果并没有什么区别。因为市场都是波动的，如果定投频繁一点只是投资曲线会相应的平滑一些而已，手续费并不会因为次数多就增加。
具体的操作要根据资金情况。一般来说，我们都是按月发工资，工资到账后把需要定投的钱直接划到定投账户能防止钱被花掉。这样更有利于定投的执行。
再来说说不定额。虽然我们不能预测市场的走向，但是可以通过设置定投参考值，在一定程度上做到低位多投，高位少投的效果。比如我们以沪深300指数的180日均值为基准，当指数低于这个值时，增加定投金额，高于这个值时，减少定投金额。
四、如何选择基金
1.指数基金
基金挑选不要过分追求高收益，很多的失败就是控制不住人性的贪婪，只要跟上平均水平就可以了。针对我们一开始的定投目标，最好选择指数基金。
巴菲特一直强调：股市是唯一 一个业余选手，可以战胜专业选手的领域。投资股票最好的方法是购买管理费低廉的指数基金。
巴菲特的“十年赌约”就是最好的证明。
“十年赌约”源自于2005年，巴菲特提出以标准普尔500指数基金PK任何一名职业投资人选择的至少5只对冲基金，以10年为期限，看看谁的收益更高，赌注为50万美金。
一名叫西德斯的华尔街基金经理接受了挑战，最后的结果是，巴菲特投资的标普500指数基金以125.8%的收益，完胜西德斯基金组合的87.7%。
另外，基金本身就是组合投资。基金的数量多了，不但会增加选择的困难，还会平摊收益，增加定投成本。所以，用于定投的基金，数量最好不要超过2支。
2.基金交易
买卖基金最好在平台上进行，比如蚂蚁财富、天天基金网等。这些平台在查看评级和定投便利性上有一定的优势。银行虽然也有，但是手续费较高，而证券公司相对品种会少一些。
比如蚂蚁财富，可以直接从余额宝里扣款，而且里面的慧定投功能，可以根据自己情况设置定投周期和参考标准，非常方便。
天天基金网可以利用筛选功能，更方便的定位你感兴趣的基金。
常用的参考指标一般包括晨星评级、基金经理、基金规模等等。
其中晨星评级越高越好，最高为五星。
基金经理的过往业绩可以作为一个参考，相比而言从业年限会更重要一些，尤其是经历过牛市和熊市，经验会更加丰富。
规模要选择2亿-100亿之间的，太小赎回风险大，太大对基金经理的要求更高，一般而言在40-60之间是比较合适的。
最后提醒一句，市场有风险，入市需谨慎！刚开始接触理财的小伙伴一定不要盲目贪图高收益，尽可能的学习理财的相关知识，让自己成长才是最好的投资。
