之前看过一些基础的理财书籍,经常会提到投资比例这个问题,因为家庭用于投资的资金并不多,所以基本没有考虑过。为了分散风险,倒是没把鸡蛋放在一个篮子里,但高、中、低风险的平台上到底各投入了多少?收益如何?是否在趋势变化时重新进行了适当的资产配置,心里根本没数。
资金池在储蓄过程中,也没细算可以持续投入资金量的大小,能动用的流动资金也是一笔糊涂账。反正手头有余钱就投一些,没有就算了,更不用说后期投资比例的滚动调整,因此虽然经历了两个牛市,趋势来了也没把握住,象看潮涨潮落一样,资金来了又走,只留下空寂的海滩。
发现一:投资比例的预期与实际有差异
正式开启脑中的“理财”按钮后,尝试从最简单的小事做起,梳理帐本和流动投资资金的同时,花了几个小时,认真计算了投资资金在各领域(平台)的比例。竟然发现与心里“想当然”的状况有不小出入,通过观察投资比例这个指标,知道自己并不是想象中的“激进型”,而是一个偏冒险、中等承受能力的投资小白。计算过程中,保险类的支出没有算做投资,而是列入了消费科目,对于安全感较少的我来说,如果今后需要紧急调用资金,这笔小钱是一笔意外之财。
目前资金量不算大,但渠道比较分散,高、中、低风险投资的领域,投资各占比37%、16%和47%,而且每个领域都分散了2-3种投资方式,因此收益看起来都不起眼,大概比定期利率高一些,并没有特别惊喜的收获。
之前,对这三类领域心里预期的投资比例是45%、20%和35%,所以对下一阶段活期储备资金的流向,心里有了一些打算,准备默默把低收益平台的资产,一点点向另外两个平台转移,特别是高风险的股市。
经历了2.5辈子的股市操作,最大的经验教训是——不满仓(说是满仓,其实也就那么几十手低价股)。满仓最大的缺点,是每到市场风向变化,特别是杀跌时,只能看着帐户大幅缩水,甚至一周之内就能腰斩,却没有流动资金平摊成本。现在大盘在3350左右波动,留一部分资金备用的情况下,可以一点点买入心仪的股票。
发现二:投资比例的调整并不简单
按照理财大神们的推荐,投资比例应该在适当的周期进行调整,比如季、半年,最慢也得一年一调整。这事说起来简单,做起来真心不容易。
就拿最近的一次牛市举例,当时股市上涨收益已超出了心理预期,高风险平邑的投资比例肯定超过45%的界限,如果能够执行投资纪律,就需要把盈利资金落袋为安,转移到中、低风险平台,确保投资比例基本平衡。
但实际情况却恰恰相反,眼看已经有了相当多的收益,又置身于热火朝天、随便买一支都能赚得盆满钵满的股市中,禁不住贪婪起来。不但没有取出资金,反而从各种渠道找寻现金流,动用其他两个平台,甚至应急账户和家庭备用金,头脑发热地投入到股市,结果可想而知。
调整投资比例表面看起来只是平衡收益的小举动,其实是严格遵守投资纪律、规避风险的重要功课,克制人性的贪婪,并非易事。在这个理财周期内(暂定7年),准备初时每个月、后期每半年查看投资比例,确保与计划大致持平。如果市场波动不大,操作不会多,应该容易做到;但趋势向好或者恶化时,还是有点担心自己能不能下决心执行。
理财即修心,只有经历多种考验才能检验“修心”的成果,这也是此轮投资活动中最为看重的收获。
最后,结合上期说到的收入不足的困境,说说平衡投资比例的重要性。市场向好时,是储备后续投资资本的最佳时期,早日把盈利导入“资金蓄水池”,等于多了一条开源渠道,“开源”的压力减少,可以争取多一些时间打磨核心竞争力。因此,一定要提醒自己守纪律、严守纪律,从确保合理投资比例开始,渐渐走向通往财富自由之路。