工薪阶层，靠出卖劳动力和时间换工资，收入来源单一，大多数的工薪层没有其他额外的收入。这里说的是普通的工薪阶层，那些上百万年薪的请自动忽略。
工薪族如何理财？如何存下自己的第一桶金？如何让本来就少得可怜的薪资保值、增值？这是很多工薪族都关心和想知道的问题。
铜钱认为，由于工薪族的性质，工薪族在理财的时候最主要的还是风险安全问题，然后再适当的增加一些风险性相对来说高一点的投资。
刚接触理财的人可能会被市面上形形式式的理财产品晃花了眼，有选择困难症的更是想从此放弃理财之路。其实，虽然看上去理财产品很多，但很多都是不合适普通工薪族的，因此可以忽略很多不必要的麻烦。
理财工具一般分为权益类和固定收益类。权益类产品一般来说风险都偏大，收益浮动飘忽不定；而固定收益类产品，收益固定、期限固定，对于权益类产品来说风险偏小。但凡事都不是绝对的，像余额宝，也就是货币基金，应该可以归结为权益类产品吧，它的收益是有浮动的，没有固定的数字，但它的风险却是很低的，可以说没有；而P2P虽然是固定类产品，但它的性质决定了它的风险性还是偏高的，要区别来对待。
投资理财的工具有：存款、货币基金、银行理财、保险、债券、基金、P2P、股票、房产、信托、外汇、期货、黄金、收藏等，风险性、收益性和流动性都不同，至于哪些工具适合工薪族，铜钱整理了一下。
上面列出的那些投资工具，普通投资者能碰的其实就是房产前面的那些而已，后面的不是一般人玩的。
存款
最传统的理财方式，利率极低，一年期的利率才1.5%，三年期存款利率为2.75%。存款方式灵活，适合想攒第一桶金的、用钱没节制想强制储蓄的人。想知道怎样存款利息最高，请看《怎样存款最划算：让银行泪崩的存钱方法》 《银行存款少有人知的秘密》 。
货币基金（余额宝类）
宝宝类产品深得人心，现在利息为4%左右，利息比存款高却具有活期的流动性，是很多人存放闲钱的好去处。但宝宝类产品本质上是货币基金，属于基金的一种。货币基金投资的方向为低风险或无风险的标的，比如银行同业间的拆借，风险小的可以忽略，在货币基金发行历史上亏损的没有几个。因为使用方便，如果花钱没节制的很难存下钱。
银行理财
银行理财是银行对特定用户发行的理财产品，利息在5%左右，比货币基金高一点，但准入门槛稍高，一般是五万起步。银行理财分为固定收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类，风险从低到高分为R1到R5五个级别，在买的时候要根据自己的风险承受水平选择合适自己的产品，同时还要小心别买到银行“假理财”产品。
保险
保险是每个家庭必备的，有预防财产损失的保障功能。但生活中，保险的普及性还是偏低的，很多人都认为保险就是骗人钱的，这是非常错误的观点。造成这些错误观点的原因是，首先，保险就是提前预防个人人身安全风险的发生，当意外发生时，能向保险公司理赔，不会因为巨额医药费等影响到家庭的正常生活，幸运的话可能一辈子也用不上，这时人们就会觉得那些保费都白交了，根本就不应该交的；其次，当意外发生后，保险的理赔难也是很重要的原因，保险的理赔都会有各种各样的条例条框，如果超出了这个范围，保险是不会赔偿的，而人们在买保险时却没有认真的看清楚这些免责条款，最后出了问题也得不到赔偿，这样的事情发生多了，一些不明真相的人就会信以为真，觉得保险公司不可靠（当然，也有可能问题是真发生在保险公司上，投保人受到了不公正的待遇。）
至于买什么类型的保险，重大疾病险、意外险是必须的，就算有交社保也要购买，因为社保不能完全覆盖这两个险种；寿险、医疗险可以根据家庭情况适当刚买。在买的时候，建议买消费型的保险，性价比高，保费低、保额高。那些分红险、万能险、连结险这些带有投资性质的不建议买，不说保费贵很多，保额也很低，就连投资的收益也低的可怜。
由于篇幅太长，剩下的理财工具我们下一篇文章接着说，请留意最新发表的文章。
猜你喜欢：
