股神巴菲特曾说：全世界最厉害的力量叫做想象力，但最恐怖的力量叫做复利，复利可以让你的钱越变越大，大到你无法想象的地步。
01那究竟什么是复利呢？
复利，就是将当期产生的利息计入到本金中，作为下一期的本金继续计息。也就是俗称的“利滚利”。
举个例子，假如你口袋里有1000块钱，投资于一款2年期年化10%利率的理财产品，那么除了本金在两年内产生的200元利息外，第一年100元的利息在第二年还会产生10元的利息，总投资收益为210元。这就是复利计息。
1000×（1+10%）²=1210元
02复利与单利的区别
与复利相对应的是单利，它与复6利最大的区别在于单利只对本金计算利息，而复利则对本金和利息一起计算。单利计息常见于银行存款、国债、短期理财产品等，股票、基金、年金保险等则多采用复利计息。
单利：F=P*（1+i*n）
复利：F=P*（1+i）∧n
那计息方式不同，对个人的财富增值有什么影响呢？
03复利的威力
老李和老四是老乡，两人一起到城镇打拼了3年，纷纷攒下10万块钱。于是，他们决定用这笔钱来投资，作为养老启动资金。
老李观念保守，只会把钱存在银行或者购买国债，按照每年5%的单利计息。老四头脑比较发达，学会了投资，每年可获得8%的复利回报。
5年后，两人的账户都获得了增值，老李的钱变为12.5万，老四的钱变为14.6万。差距好像不是很大。10年后，老李的钱变为15万，老四的钱变为21.6万。20年后老四的钱变为46.6万，是老李财富量的2.3倍！30年后两人都退休了，这时老四足足攒了100多万，是老李的4倍多！
这就是复利的威力！它能让你的钱随着时间延长越滚越多，让你与别人的财富拉开距离！
04复利投资的条件
复利的威力如此之大，那普通人怎么利用复利进行投资实现财富人生呢？
一般来说复利投资需要满足三个条件：①首先你需要一个跑赢通货膨胀的收益率；②其次投资要趁早；③最后你需要保持收益的稳定性。
投资要趁早这点很多人都可以做到，但是想要获得一个长期稳定并且跑赢通胀的利率可不容易。在当前低利率时代，选择单一的银行存款那肯定是不行的，在通货膨胀下，单一银行存款只会让你的钱持续贬值，变得越来越”负有“！因此，普通人需要善用复利投资的工具进行组合投资，才能发挥复利的力量。
05复利投资的工具
常见的复利投资工具主要包括股票、基金、年金保险等。
其中，股票投资具有高收益高风险的特征，对投资者的专业性要求较高，不适合普通投资者。基金投资虽然没有股票风险高，但也需要一定的专业选基能力，以及在牛熊转换之间保持良好的心态，但大多数人往往喜欢追涨杀跌，不能长期持有，这类人也不适合基金投资。那年金保险是否就适合普通投资者呢？
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。通常采用以年为给付周期。
由于年金保险期限往往长达几十年，因此保险公司能够充分利用保费进行复利投资。根据保监会的规定，最新养老型寿险产品预定利率最高可达4.025%，这保证了相关产品能够在长达几十年的时间里锁定利率，实现长期稳定的复利回报。因此，年金保险产品对于保守型、不善理财的人，不失为一种长期有效的复利投资方式。
当然，如果你想要获得一个更高的复利收益，那么综合利用几种复利投资工具是必不可少的。这要求你提高个人的投资理财能力和风险承受能力。
如果把投资的本金当做一颗财富的种子，那么单利会为你种出一棵树，而复利能为你长出一片森林。
才疏学浅，专注理财规划，分享实用理财技能。
