这个标题取自一本书的名字。《30年后，你拿什么养活自己？》是一本风靡亚洲的畅销书，作者是三位韩国人。
我用两天时间通读了这本书，它的中心思想是提醒人们趁早为自己的晚年生活做财富上的准备，未雨绸缪，积累充足的养老费用，并养成投资理财的习惯。
接下来，我为大家简要梳理一下书中故事的相关情节：
主人公名叫钱小俊，是一位工薪阶层，有房有车，生活也算富足。不过，一场梦境、一个梦中的财富精灵彻底改变了他。
在某一天晚上，钱小俊，在自家的浴室里洗澡，因为太过疲惫，躺在浴池里睡着了，进入了梦里。他发现自己已经是35年后的模样，白发苍苍，和妻子住在一所普通的养老院，吃在食堂，没有孩子陪伴，为了生计还在工作。
对于梦境中出现的这一切，他充满了惶恐的情绪。
他遇到了以前的老朋友，大家都已处在自己的老年状态。其中的一位高中同学叫宋思凡，年轻时是银行的理财顾问，现在过着老有所养、老有所依的幸福生活。相比之下，他自己变得这么落魄，心里非常不解。
听朋友说，在他们住着的隔壁，有一座叫“老人一家”的高档养老院，于是有一天，他好奇地寻找去了，在途中他意外地邂逅了财富精灵，一开始还很害怕，得知财富精灵能知道过去和未来，他就迫不及待地诉说了自己的困惑，特别想知道过去到底发生了什么。
财富精灵很厉害，为他展现了他35岁后的人生全景画面。原来钱小俊虽然年轻时职场成就显著，收入不菲，但却因盲目开支和过度消费，40岁时就出现了严重的家庭经济危机。
财富精灵说，你在42岁时就卖掉了家里的住房。还清债务后，余下的钱就消耗在了过高的房租、高档汽车以及一大笔子女的教育开支上。
钱小俊非常吃惊，悔不当初。
后面，财富精灵又给他讲述了朋友宋思凡是如何进行投资理财的。
他每天做开支预算，从未中断储蓄，并坚持投资理财，在40岁时不仅拥有房产，而且还准备了120万的本金，并且借助复利，实现家庭财富的巨大增值，所以他晚年的生活状态非常好。
接着财富精灵呈现了钱小俊50多岁的状态。他成为被裁员对象，收入中断，爱人被迫重回职场，孩子出去打工，卖掉了心爱的高级轿车，这一切又是难以接受的现实。
他无言以对，财富精灵告诉他，年轻时你没能够充分的开发出自身的潜能，浪费了太多机会。
接着，他又走进了60多岁时的阶段，此时正进行一场高中同学的同窗聚会，李健国，他的一位要好朋友，跟他打招呼，并寒暄了起来。聊天得知李健国的日子也不好过，和老伴住在女儿家，整日看女婿家脸色，没有积蓄，每月只能从儿子拿1000元的零花钱。过得也很落魄。
这时宋思凡走过来，虽然年过六旬，却容光焕发，很高兴地与他们俩打招呼，并感叹晚年生活之美好。他还兴奋地说道：65岁不过才是开始，如果把之前的60岁当成热身，现在才是游戏的开始。
钱小俊羡慕着宋思凡，然而他却觉得自己正面临着人生最严寒的冬天，重拾勇气并不容易。
钱小俊正在想着，突然，身后的光线熄灭了，周围漆黑一片，财富精灵和两位朋友都消失不见了。
“老公，快出来吧！怎么今天洗澡花了两个多小时，怎么回事啊？”，钱小俊被老婆的叫喊声惊醒。
原来这是一场梦。他如释重负，但也唏嘘不已，庆幸这不是现实。
于是，他整理了思绪，打起十二分的精神，开启电脑，在网上搜寻如何规划退休生活的方法。
忙了好久，渐渐地梳理了一些头绪。他觉得自己必须要在工作的25年内准备好未来30年的退休生活资金。
他结合当前情况预估了今后25年的总收入和总支出，让他大跌眼镜的是，支出反而大于收入金额。他认为以后的生活一定要精打细算，但对于如何开始准备，又茫然了。
在一个周末的早晨，钱小俊与朋友一起去登山。
其中有一位是银行私人理财中心的经理，此人姓王，专为VIP客户提供综合资产管理服务。钱小俊跟他就聊了起来，并说了近期的一些困惑。这位王经理针对他的实际情况给出了一些分析。
钱小俊听了之后很受触动，因为他从来未对资产与负债做过分析，何为净资产他也没概概念，也没有减少不必要的支出，更没有审视家庭财务状况并进行结构调整。
王经理告诉他，除了掌握目前的净资产，搞清每月收支状况以外，还要想办法增加收入。
首选方式是提高年薪，在做好本职工作的同时要花更多精力专注于自我潜能开发。比如训练自己的英语水平，领导能力，人际关系能力等等。
同时，持续为退休生活进行投资，保证较高的收益率。比如获取股票、基金等金融收入或者租赁收入。
回去之后，钱小俊迫不及待地核算自家的净资产，仔细一算，结婚7年，每月仅增加5300元的净收入，自己确实没存下什么钱。
他开始为过度消费而后悔。
他决定卖掉属于奢侈品的高级轿车，并遵循量入为出的理念，开始使用家庭账簿，从中找出支出中存在的问题，并制定每个月的预算。
在这个过程中他也明白了，原先的投入太多费费用在子女教育上，倒不如让自己的退休生活不成为子女的负担，并在教育上培养孩子的自立能力，独立精神，让他们不依赖父母，这样会更有利于其自身的成长。
不过，其实他还没真正考虑好退休生活的应对方案……
又过了一个周末，年轻的宋思凡和他的朋友王伟约钱小俊出来聚聚。
几杯酒下肚之后，钱小俊说出了自己的困惑，感叹看不到退休生活的希望，也找不到有效具体的解决方法。
宋思凡接过他的话，安慰地说道：不用担心，现在为时不晚，你把这杯酒干了，哥哥我给你提供免费的咨询服务。
钱小俊痛快地喝了一杯。
宋思凡说，先解决第一个问题，即储蓄资金。
增加收入或减少支出都是一种方式。
但随着年龄增长，工作时间越来越短，单纯地增加储蓄并不能解决问题，但如果能运用好收益率，问题就能得到彻底解决。
然后他特别提到一个词——复利。
所谓复利，指的是从本金中产生的利息又计入到本金中，然后再用加起来的金额继续滚利。
这时王伟给他画了一张表，打了个比方，帮他算出通过复利效应可以产生难以想象的财富金额。
钱小俊看过之后十分激动，说到：那只要我存入5万元，按照20%的年利率，25年后可以拿到475万元，那岂不是把退休的生活问题给解决了？
王伟说，这只是开始，还有个问题没有解决呢！
“你能保证你的投资在25年以内始终保持每年20%的增长吗？”
钱小俊无言以对，没缓过神来。
宋思凡说复利的力量来自两处，收益率和时间。
他结合图表给钱小俊做了展示。
随着收益率变高，复利效果呈现几何级数增长；要想充分享受复利带来的好处，必须有足够的时间，越长越好，如果将退休资金储蓄20或30年，能完美发挥复利效果。
“理财规划，越早越好”，王伟说，他结合表格，说明在不同收益率条件下，1万元本金会因投资时间的不同而发生变化，越早收益越高，特别在复利情况下。
如果你有了一万元或者更多的资金，就不要往后拖延，早做投资是明智之举。因为越往后投资，若要实现最后同等收益的结果，那就要多付出几倍甚至更多的储蓄才行。
宋思凡后面接着说到，财富增长的最大敌人是物价上涨，它会让财富缩水。若投资收益率过低，一旦将物价因素考虑在内，储蓄就根本达不到资产增长的效果。
所以，这是投资的时代，更好地通过资金运作让资金增值是人们追求的目标，也是应对财富贬值风险的必然要求。
宋思凡在后面又跟钱小俊提到了“风险溢价”的概念。投资承担的风险越高，得到的回报就越高。在低利率的经济环境背景下，勇敢面对风险，及早承担风险是聪明的做法。
紧接着宋思凡引出了基金产品。
基金，简单来说，是一些专门发机构把客户的钱汇集在一起，通过自己的运作，将扣除手续费后剩下的收益全部返还给客户的一种投资产品。
购买基金虽然有一定风险，但它省时省力，有专业的人帮忙打理，既不耽误本职工作，还可获得较高的收益回报。
宋思凡给钱小俊梳理了投资基金的原则，简单来说就是结合自己的风险偏好选择让自己有安全感的基金，并听取专家的意见，寻求他们的帮助。同时需要分散投资，降低风险。
如果选择了不错的基金产品，就要坚信它的成长性和上涨空间，绝不低价抛出。
后面宋思凡还特别加上了保险的概念。提醒钱小俊在投资实现财富增长的同时要加强家庭人身安全的保障，防范意外和疾病的风险。
钱小俊听了之后，特别认同。他此时的内心蠢蠢欲动，暗暗下定决心：好，那从现在开始吧！
于是，他的财富人生由此启动。
故事到这里就告一段落了，从中我们懂得规划退休生活的重要性，也了解了如何规划退休生活。
钱小俊可以说是我们大众中的一个代表，我们不防从他的故事走出来，进入我们自己的人生。
晚年问题基本是每一位必须面临的问题，倘若自己忽视了它或者在此有迷茫和困惑，不防如钱小俊一样，发现问题，提前规划，找到方法，努力走出困境，请相信，这会带来精彩的晚年退休生活，完成美好的人生旅程！
