看到标题点进来的？没错，我就是不折不扣的标题党，我下面说的和我是前半生这部剧没半毛钱关系，哦不，应该有一毛钱关系的。
虽然我并没有看过这部剧，但是在全民追剧的情况下，话说全剧终了吗？对这个剧还是知道一点的，其他的我都不知道哦，但我知道我们罗子君姐姐败家指数5颗星。败家？？？不存在的，人美就行。那么你是不是也买买买，月光光呢，别跑说的就是你。
利益相关：互联网金融产品萌新，但是我不是来推荐理财产品的，只是觉得人人贷的薪计划比较适合子君姐姐，客观地瞎扯一波。
在我看来，薪计划本质上是一种零存整取的形式。百度百科是这样解释零存整取的，定期储蓄的一种基本类型，储户在银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次性支取本息的一种储蓄方式。
薪计划是人人贷推出的一款每月投资一定金额，投资范围是500~2000（让我扳手指算一算，什么时候也能成为每月可以存2万的工薪阶层……），锁定期12个月，到期后一次性退出的一款理财产品。应用场景：帮助工薪阶层做一个强制的零存整取（当然还有剁手党），很适合我们子君姐姐有木有。
以上是瞎扯，以下是瞎分析
我猜的薪计划的流程大概是这样的，给个前提条件：已经完成用户基本信息的认证和账户余额充足
分析点页面展示的
▪ tab栏的切换
▪ 页面信息的展示
▪ 输入框问题
▪ 采用tab栏的快捷切换，减少了页面直接的跳转，我的理解是，一方面突出了薪计划在人人贷产品中一个比较重要的地位，所以会在一级页面中展示，另一方面，没有做成类似支付宝点击按钮跳转，而是增加了一个tab栏之间的切换，表达u计划，薪计划，散标，债权是并联关系的同时，减少了页面之间的跳转，减少了用户的流失，有跳转势必就有转化率，毕竟100%转化率吧是不存在的，这个应该没毛病吧
▪ 一旦涉及到钱，势必就会牵扯到很多监管方面的问题，需要对用户披露较多的信息，但是过多信息的堆积，会导致用户阅读成本的增加，这里做了两步这样的处理，第一步，通过放大突出年化利率和选择金额区域，让人第一眼看到，从而在视觉上形成了一个从上到下的视觉顺序,同时tab的设置，也保证了用户会去从左到右进一步阅读。
第二步，把最重要信息：投资期限，年化收益，每月投资日期，投资金额，预期收益在第一个页面展示了出来，而把风险提示和协议书放在了点击立即加入之后的页面，把更详细的计划详情和常见问题放在了更后面（点击往期薪计划-选择另一计划后展示）
这样布局的好处，减少了阅读成本，合理的利用了流程导航，当你对这个计划感兴趣的时候，选择立即加入，自然而然就会去查看风险提示和协议书。
▪ 没有采用传统的输入框，而是通过左右滑动来选择投资金额。输入框的判断不要太多，默认显示？最大金额？最小金额？焦点的获取？键盘的弹出规则？等等。当然了，点击立即加入以后，月投金额是可以修改的，输入框该有的判断还是全部都得有。但是如果不去修改它，是不是就少了很多判断。
私以为，设计一款互联网金融产品，应该从风险、收益、流动性三个方面考虑
风险自然不必说了，风控逻辑从来都是重中之重，就拿薪计划来说，一方面的风险来自于账户本身的风险，这需要实时监控账户的风险，并给予用户及时的反馈，比如在输入姓名，身份证号，手机等用户基本时，一般会把这些字段和公安网的接口进行匹配；在绑定银行卡的时候会和银行的接口进行匹配。还有诸如对异常交易实施拦截等
另一方面的风控来自于产品本身，P2P网贷是一种点对点借钱，核心逻辑就是投资-借钱的关系，还是以薪计划为例，子君把每个月的工资存入薪计划理财，人人贷就为她提供了，自动投标服务，自动匹配合适的债权。这就很考验平台的债权了，我一直以为一个平台靠不靠谱就得关注它的资产端，其它的很虚，虽然吧，互联网金融的债权都不是最优的债权，次级资产（可以理解成不良资产），最好的应该都跑去银行贷款了吧（可以是又不是人人都能从银行借到钱），但也不排除有相对优质的债权，人人贷主要就是小额无抵押贷款，贷款额度较低，而且时间不会特别长，它对应一家友众信业金融信息服务（上海）有限公司，友众信业负责线下债权的开发，从它的官网可以看到，它的授信基础还需要有微粒贷额度且使用过，马老板的微粒贷还是很放心的。所以说债权的资质还是非常优质的。另外人人贷也有一个线上贷款的申请通道，人人贷借款。
第二个收益，“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利来”，投资的目的当然是为了财富的保值和增长，互金平台当然也有着“普惠大众”等愿景，但是谈情怀多俗，说到底，就是一个借贷，“钱”是最基础的，场景的流动也就是用户使用钱的流动。我还是要以薪计划为例，用户为什么要投资，用户为什么要来投资薪计划，年化利率设置成多少会对用户有吸引力，作为一款零存争取的产品怎么做，能保证用户最大程度的坚持完成12期的投资……
薪计划的给出的预期年化利率是8%，想当年，P2P年化利率表动不动就30%，40%(其实我也没经历过那个野蛮生长的年代，我才接触没多久的)，随着行业的逐步合规，降息是必须的，截取了有金评级的前几家的12月标。
我认为薪计划8%的收益还是蛮有吸引力的，（羊毛党肯定是没有兴趣的），薪计划还有一条规则，如果我们子君加入薪计划以后，没有按期支付加入资金的话，要支付延期费用的！当然不会倒扣你的钱咯，只是收益会变少。乍一看，是不是有点霸王条款，我来投资，你还倒扣我钱。不过我倒是觉得这条还是蛮符合薪计划的应用场景的，帮助强制零存整取，没有这一条规则，可能你存个两个月就想想算了咯，不存了，这点钱还是买个包包吧。有这个规则是不是会有一点点纠结。当然，平台也不是没有心机的，对哪些不能坚持的用户，这些延期费用又会进了谁的腰包呢？
最后一个来说一下流动性，流动性一方面指的是钱的流向，用户的钱通过债权匹配流向了欠款人那里，另一方面就是大家常说的货币的流动性，比如活期的流动性就比定期强，相对应的收益也就较低，随着网贷最近一击组合拳的出击，债权转让这个玩法也受到了不小的冲击。从薪计划来看，流动性还是一般的，封闭期虽然有12月，但区别于一般的12月定期，是在每月支付日，支付固定的金额，第一个月投资的要封闭12个月，第12月投资的，只要封闭一个月，对于后面投资的金额来说，流动性还是不错的。
最后老生常谈一句：投资有风险。
