大家好，我是耳君。说简单话，干简单事，做简单人。每天闲聊5分钟，今天我们聊一下银行理财。本文仅代表个人观点，不当之处，请批评指正。
银行理财由于具有风险低，年化利率高的特点，深受大家欢迎，在人们的头脑中银行理财是不可能亏本的，毕竟有银行这样的金子招牌呢。银行理财难道一点风险也没有，在我以前的文章中也多次提及购买银行理财产品是有一定风险的，需要有一定的风险承受能力。耳君近期在网络中搜索到了“2012年银行理财产品亏损排行榜”（真实性需要进一步核实，大家可以自己搜索来看），看来银行理财确实是存在风险的，而且还不是个例。排名第一的理财产品居然亏损能够达到50%，其中也不乏国有大型银行理财产品。那么我们来重新认识一下银行理财。
银行理财只是银行接受客户的授权管理资金的一种行为，投资收益与风险是客户与银行按照约定方式双方承担。按照排行榜中的亏损较大的理财产品应该属于非保本型理财产品，这种理财产品的投资风险一般是由投资者自行承担的。换句话说，即使赔光了银行也是没有任何责任的。
每种理财产品中投资者与银行的约定是不一样的，投资者可以根据协议内容仔细了解理财产品的投资方向、风险类型和预期收益，根据自己的风险承受能力选择与之匹配的理财产品。另外银监会还会要求商业银行在销售理财产品时，需要向客户提供专页风险揭示书，向投资者说明购买可能出现的最坏结果，同时还会像购买保险一下进行抄录风险提示，这也是保证了投资者的知情权，对投资者也是一种保护。
银行理财与银行储蓄是不一样的，银行储蓄除非银行倒闭，都必须给客户支付本金和利息。保本型理财银行对客户有保障本金业务，非保本型银行对风险不承担任何责任。总的来说，造成理财产品产生风险的因素主要有：1、政策风险。理财产品一般是在国家现行的政策下制定的投资策略，如果国家政策发生较大的变化可能会对理财产品产生影响。2、企业债风险。理财投资策略中有一部分是企业债，如果发债企业不能如期兑付，产生客户投资不能收回的风险。3、回撤风险。理财产品一般到期本息一次性兑付，客户无法提前终止，存在不能随时变现，变现无收益的风险。
银行理财产品现阶段来说相对其他投资方式还是比较保险的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，投资有风险，诸君请谨慎。
