作为现代家庭来说，几乎是每家都有一部小轿车，供代步使用。作为小轿车的三大必花钱因素，保险、保养、路桥费中，保险是最受关注的。每次买车险的时候，总觉得别人买的比我便宜、比我折扣低？那么真正影响保费的因素有哪些呢？且让我来为你仔细解答吧。
2015年6月1日车险费改后，商业险保费与四个因素有关，分别是车型零整比、无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数。车型零整比决定车损险保费，后面三个决定整个商业车险保费的折扣。由于自主核保系数、自主渠道系数是一起由所投保渠道决定，将放在一起讨论。
一、车型零整比
车险费改之前，车损险保费与新车购置价相关。只要新车购置价一样，车损险基础保费一模一样，不管是宝马，还是长安，只要车价格一样，基础保费就一样。商业车险费改之后，车损险的基础保费就由零整比决定了。何为零整比呢？零整比系数简单的说就是把车的配件全换了，所花的钱能买几辆车。可以直观反映不同车型维修成本，零整比系数较高的车型，意味着维修成本较高，商业车险的保费也更贵。比如说买个马自达6比奥迪A8保费还贵都有可能。所以，买车前请查阅中国保险行业协会发布的汽车零整比吧......。那为什么有的算出来的车损险要便宜点呢，因为费改后各大保险公司价格都差不多，所以只有下调车损险才可以降低保费。
二、无赔款优待系数
无赔款简单的说就是有无理赔了，出险次数不同，系数不同。
三、自主核保系数、自主渠道系数
这两个系数就跟你通过什么渠道买有关了。商业车险费改以后，取消了原本电网销15%的折扣，你通过保险公司电话呼出和业务员买的价格就是一样的。这两个系数保险公司默认的是最低0.85*0.85=0.7225。通过其他某些车商、4S店买有可能就是最高1*1。
四、最终的商业车险折扣
这个最终的数字就是你最终整个商业险保费多少的因素了，仔细比较一下看有没有必要报保险咯！
五、交强险折扣
交强险作为国家一直亏损业务，折扣一直没有变化。
六、商业险和交强险分别包含哪些内容？
(一)交强险所包含的内容
被保险人有责任时:
1.死亡伤残赔偿限额为110000元
2.医疗费用赔偿限额为10000元
3.财产损失赔偿限额为2000元
被保险人无责任时:
1.无责任死亡伤残赔偿限额为11000元
2.无责任医疗费用赔偿限额为1000元
3.无责任财产损失赔偿限额为100元
（二）商业险包含的内容
商业险就包括平时买的车损险（本车受损）、第三者责任险（交强险中第三者赔付不够时用）、司机座位险（本车司机受伤）、乘客座位险(本车乘客受伤）、不计免赔险（本车承担不同比例责任时，有不同比例的免赔，买了某个险种的不计免赔后，该险种责任范围内的损失全部保险公司承担责任）、划痕险、盗抢险、涉水险、自燃险、单独玻璃破碎险（本车未受损，只有玻璃受损）等等。
看了这么多，是不是明白了呢？赶快分享给你周边的有车一族吧!
