文/孟永辉

高收益、短周期是互联网金融时代吸引用户进行投资的主要手段和方式。对于互联网金融的这一定位所导致的一个直接结果就是几乎出现的所有的互金平台都在将自身的功能和属性定位成为一个理财平台。这除了说明当下人们的闲钱的确有很多之外，更多的是在说明我们对金融行业认知的浅薄。

金融行业如果仅仅只是投资和理财的话，那么它只能是一个小小行业的一个小小品种而已，根本无法成为整个国民经济运行的“毛细血管”。这从一个侧面说明，互联网金融的发展道路是多么的窄，它走入发展的死胡同是多么的必然。对于金融的想象力直接决定了互联网金融发展的好坏。

单有想象力是不够的，我们还要根据每一个想象力来将金融行业进行落地。这样，金融行业的发展才不会仅仅只是一个空中楼阁。从另外一个角度来讲，当下互联网金融的发展越来越像一个空中楼阁，它对于实体经济的服务能力越来越弱。这其实是很危险的，因为金融只有真正服务了实体行业，它才具有了真正的意义。那么，互联网金融应当如何才能回归实体呢？

首先，要加强与人们生活之间的密切联系，成为人们生活当中不可或缺的基础设施。加强与人们生活之间的联系说白就是要做好与人们日常生活之间的融合，并不是将金融仅仅看作是一种投资和理财的手段，

我们看现在大型的互联网金融平台的发展逻辑都是要和人们的生活产生紧密的联系，蚂蚁金服如此，腾讯金融如此，百度金融也是如此。只有将金融尽可能多地与我们的生活产生联系，我们才能找到金融更多的功能和属性。这样，金融的属性才能被激发出来，而不会仅仅只是在投资和理财的单一道路上越走越远。

[if !supportLists]第二，[endif]互联网金融不能仅仅只能成为一个获取流量的场景。为什么互联网与金融两种元素会实现融合？其中一个很重要的原因就在于大势所趋。因为在移动互联网时代，几乎所有的行业都与移动互联网产生了联系，金融作为一个人们生活的环节，如果还不与互联网产生联系，就无法形成人们口中所提到的生态闭环。

另外，金融与我们生活的方方面面都会产生联系，如果我们放弃了金融互联网化的话，那么移动互联网对于人们生活改造将不会是成功的。但是，金融行业互联网化的过程仅仅只是流量时代的一个集中体现而已，而互联网金融所承担的一个重要功能也仅仅只是流量担当而已。这就将互联网金融的功能和作用困囿在一个很小的范围内。长期以往，金融将不再是金融，而是一个吸引流量的工具。

互联网金融想要回归实体必须要抛弃这种简单的流量获取思维，要将其与人们的生活产生越来越多的联系，从而将人们的生活推进到一个更好的阶段，自己也获得更多不同的发展思路。社交、自我实现、服务实体这些仅仅是当前我们看到的一些功能，未来金融还可以有更多其他的功能和作用。

[if !supportLists]第三，[endif]下沉至行业的末端，不仅仅只做供求两端。互联网金融连接的是投资者和项目方两端，至于投资者的钱从哪里来，项目方的钱会用到哪里都不会过多关注。尽管这样可以提升金融行业的准入门槛，让金融行业的运行效率得到提升，但是也无形中增加了金融两端的风险。

用户的钱不知道从哪里来，项目方的钱不知道到哪里去成了互联网金融风险的气球越吹越大的根本原因所在。互联网金融要想回归实体经济就必须下沉至行业末端，不仅要为项目方提供资金支持，而且要跟踪资金的具体流向，深度参与到项目实际运作过程当中。

最后，互联网金融不能仅仅改变产品种类，还要从金融本身上做文章。在互联网金融时代，各种金融产品不断出现，尽管花样很多，让人眼花缭乱，但是真正对金融行业运行逻辑有根本创新的又有多少呢？可以说少之又少。最多的改变也仅仅只是改变了人们参与金融的方式和途径而已：传统时代，我们通过柜台去参与金融活动；移动互联网时代，我们通过网站和移动APP参与金融活动。

互联网要想回归实体经济不能总是改变产品种类和花样，打营销牌，而是要从金融本身上做文章。怎么样从金融本身着手呢？就是要改造金融行业的运作逻辑。比如在金融行业当中加入智能科技的手段来减少人力成本；再比如，我们能够通过大数据的手段来优化互联网金融的运作效率，从而将金融行业的投资者和项目方的对接效率更高。

这些仅仅只是一些小的方面，除了这些之外，我们还能够挖掘金融本身的概念，通过推陈出新金融的新概念来拓展金融行业的发展机会，找到更多新的发展脉络。

可见，让互联网金融真正回归实体经济并不是一件简单的事情，而这或许也是它的路子之所以越走越窄的一个主要原因。但是，只要我们能够抓住一些关键点，互联网金融回归实体经济之路也将会不再那么艰难。那么，互联网金融回归实体经济的关键点在哪呢？

关键点一：做小事，做细节，不要只盯紧大项目。大的投资项目的运作需要有强大的金融机构做支持，单单凭借互联网金融搭建的平台无法完成。互联网金融要想回归实体仅仅不能仅仅盯牢大的项目，去和以银行、证券为代表的传统金融机构“抢生意”，而是应当去做这些金融机构不愿意去做的项目和环节，这样既能够避免硬碰硬，而且能够迅速打开市场，在量上取得突破。

关键点二：做深度，做内部，不要只做平台。互联网金融的主要逻辑就是做平台，做流量，而不会过多地关注金融内在本质到底改变了多少。这种方式尽管在短时间内能够获得飞速发展，甚至颠覆人们对于行业的认知，但是从长远来看并不能促进金融行业的良性发展。

这就需要我们要做深度，做内部。通过不断改变金融原有的体系和逻辑来实现金融行业的蜕变，真正让互联网金融真正变成一个从内里到外部改头换面的新物种；另外，我们还要做内部。通过深度参与到金融项目的实际运作过程当中来实现对于项目运作的深层次的把控，从而将项目风控降到最低，减少项目的出险概率。

关键点三：做多元，做生态，不要只做流量。互联网金的一个主要特点就是只做流量，做流量做到最后，互联网金融就变成了一个流量获取的工具。互联网金融想要回归实体经济，其中一个最最关键的点就是要做多元，做生态。

将金融看作是这个多元化、生态化的核心，通过金融的渗透力强化它与不同行业之间的联系，从而将金融行业的力量和血管深入到每一个行业当中。做多元有两层意思，一层意思是要强化金融行业对不同行业的服务能力，不仅仅只是与金融行业本身；另外一层意思就是要强化金融属性和功能的挖掘和拓展，不能仅仅只是将金融看作是投资和理财这种单一的属性，而是应当找到更多的功能和属性。

做生态就是打造一个围绕着金融的生态系统，让金融的风控得到多角度的控制，而不是一味地降低门槛，获取流量，给投资者收益。搭建生态体系更多是项目深度监控和风险共担，不把鸡蛋放在同一个篮子里。这样，金融行业的发展才会更加安全和稳健，而这或许才算是金融行业的终极奥义。

回归实体是当下互联网金融亟待解决的问题。只有真正了解互联网金融回归实体经济的脉络，找到了互联网金融回归实体经济的关键点，金融行业的发展才能真正告别原始、简单的发展状态，进入到多元化、生态化的发展阶段。

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