阅读时间：2015年11月9日 11:20-12:20 1小时
阅读课本：《理财规划师专业能力》中国财经经济出版社
阅读目标：提高自我能力，迎接11月21日考试
阅读方法：重复阅读
阅读数量：分项理财规划
阅读笔记：分项理财规划
四、消费支出规划
购房规划
1、根据家庭类型，分析客户的当前购房目标是否合适，即是否尊守购房原则，不必盲目求大，不必一次到位，量力而行，债务负担不易过重，循序渐进在不同时期进行购房调整，做到合理购房规划，以满足家庭居往的切实需求。
2、购房负担比是否合适
3、如何调整购房规划，(1)年轻人前期可选为小户型，控制购房月供款，贷款额度和首付款，符合家庭状况，满足购房需求的同时。不会给家庭造成很大的经济压力。(2)换房规划，购房负担比是否合适，还房压力是否过重，如何调整，购房负担比超过合理范围的30%应进行购房规划的调整，计算住房负担比范围内可承受的最大月供款A。A减去首套剪月供款额度得出换房最大月供款承担额度B，根据题干当中给出的总价、贷款额度、月供求出可承担的最大贷款识额度，根据贷款额度提高相应的首付款、或者延长贷款(少用)。
购车规划
根据经济实力和房贷压力综合考虑是否全款购车，另外与家庭其他重要的理财规划目标相比较，对购车规划的优先性进行评价，在自己不允许的前提下建议推迟购车规划。
五、退休养老规划
1、根据题目数据计算所需求准备的退休金金额，求出养老缺口，由于距离退休时间还有很长一段儿时间，且所需准备的金额也很多，则建议客户采取定期定投的方式准备养老金。
2、根据家庭收入支出信息判断如何准备养老金，1、例如客户的结余金额较大，无需动用其他资金，直接从年结余中提取，，2、在客户家庭过多的流动性资产中拿出一部分资金作启动资金，然后每月或每年在定期定额进行投资，可适当投资风险和收益相对较高的产品上，例如:股票型基金、指数型基金以及适当配置股票拿成长性产品，建议组建一个投资组合，年平均收益卒保持在7%(6%一9%之间)左右，即保证了投资收益又在一定程度上控制}风险，从而达到储备养老金的目的。
3、1·那么通过以上分析，可以从每年/月的结余中提取()元，在年收益率7%的情况下，经过()年的投资可以积累()万元的退休养老金。2、那么通过以上分析，拿出()作为启动资金，以后每年/月的结余中提取()元，在年收益率7%的情况下，经过()年的投资可以积累()万元的退休养老金，从而满足了退休养老的需要。
第七章 投资规划
一、客户信息收集与整理
短期目标，1年左右，需两年或每两年制定和修改
中期1至10年，长期lo年i以上
二、债券的收益和风险
收益一利息收入、利息再投资收入、资本损益
风险一利率、信用、提前偿还、通胀、流动性
三、风险管理概念
风险管理是指各经济单位通过风险识别、衡量风险、分析风险，并在此基础上有效控制风险，用最经济合理的方法综合处置冈险，以实现最大安全保障的科学管理方法。
以处置静态风险为主，也包括动态风险
经济单位不仅指企业，也包括个人、家庭、团体、国家等
风险管理的基本内容、方法和程序共同构成风险管理定义的重要方面
最低成本、最佳效益的方法制定风险管理决策
二、目标与成本
1、目标一以尽量小的机会成本保证风险主体处于足够安全的状态
2、目标内容(实际发生为标准分为损前和损后目标)
损前目标:(1)经济合理目标，尽可能使风险管理的计划成本降低
(2)安全系数目标，将风险控制在可承受的范围内
(3)社会责任目标，必须考虑到如何使风险主体更好地承担社会责任、履行义务和树立良好的公众形象这一目标
损后目标(1)维持生存目标(第一位和最基本目标)
(2)保持正常生产经营的目标(第二目标，持续经营目标指不因为损失事件的发生而使风险主体生产经营活动中断，生产经营活动中断并一定会导致风险主体破产。)
(3)维持稳定收益目标
风险损失后需要尽快实现维持事故之前原有的稳定的收益的目标，为了达到此目标，风险主体必须增加风险管理支出，更多地使用保险及其他风险转移技术
(4)实现持续发展的目标(高层次目标)
(5)履行社会责任目标(损前、损后)
成本
(l)实物成本一应急物资
(2)机会损失成本一指某活动因其不确定的后果而被迫取消，由此而引起的机会损失所造成的成本
(3)心理成本一忧虑价值成本
(4)投失融资成本一人们通常通过购买保险来进行损失融资。保险价格除了对损失的赔付，还包括保险公司的费用和利润
(5)实际损失成本
以上成本中，比较容易衡量损失融资成本和实际损失成本
三.目标准则与程序
1、目标准则
与总目标一致、量力而行、不贪小失大、成本效益对应原则
2、风险识别
(l)是风险管理的第一步，是风险主体对所面临的风险以及潜在风险加以判断、归类、鉴定性质的过程
(2)不仅识别所面临的风险，更重要也是更困难的是对各种潜在风险的识别
(3)对风险识别，一方面可以通过感性认识和经验进行判处，另一方面，也是更重耍的则必须依靠会计、统计对各种客观的经营资料和风险记录进行分析、归纳和整理，从而发现各种风险的损害情况以及风险发生规律
(4)风险识别是一项具有持续性和系统性的工作。
五、风险衡量一指在风险识别的基础上，以风险发生的概率和损失程度为主要测算指标，并据以确定风险大小。风险衡量与识别以及风险处理在时间上不能分开。
