开栏语：

我从事家庭理财教育七八年，与团队一起接触过数万个家庭个案。在此过程中，我目睹了许多家庭和个人，因为理财规划，由内而外发生的巨大变化。

我想，既然理财规划对每个家庭如此重要，能为家庭关系带来如此多的正面效应，为何不开个专栏，让理财师们，把一个个的理财故事分享给朋友们呢？

这些理财故事，未必都是完美个案，但希望这些真实的故事，能带给你们一些启示。（孙明展）

本期分享理财师：Thea

我发现一个特别有意思的现象：我服务的个案有8成以上是太太，而且以全职太太居多。

为什么是全职太太？对这个群体我很陌生，一度非常疑惑。在接触后，我才开始理解她们：女性普遍缺乏安全感，容易焦虑，全职太太尤甚，因为她们没有工作和收入，没有独立的经济能力。

她们特别需要保障，来构建对未来的安全感。

在这里我特别想分享一个武汉的全职妈妈的理财故事----

她原本是一个在家中毫无话语权的全职太太，先生把钱管得很紧。最后，她不断坚持，开始改变自己在家庭中的地位，获得丈夫的尊重与信任。

全职太太

手上没钱心里慌 太没安全感

娟子（化名）今年34岁，是一名全职太太，家住武汉。

娟子家中有一个可爱的2岁宝宝，先生老徐（化名）勤勉顾家，几年前独立创业，办了一间广告公司。而有了宝宝后，娟子就辞职全身心带娃。

看起来，这是一个十分幸福的家庭。

但我接触到娟子时，她告诉我，“随着宝宝一天天地长大，我的心却越来越慌”。

老徐刚创业不久，大部分的钱都用于公司周转；就算有余钱，老徐也把钱看得很紧。

“我有收入时，家庭开支都要跟先生AA，全职在家后，每个月先生给家用时都要求我记账，每月对账，就怕我乱花钱！

手上没点积蓄，自己也没有保障，娟子对未来失去了信心。

太太想开始理财

丈夫极力反对 家庭矛盾爆发

宝宝一天天的长大，作为母亲，总想把最好的东西给TA，也开始忧虑孩子的教育问题。

孩子生病了怎么办？孩子马上就要上幼儿园了，他未来的教育应该如何规划？娟子看了孙老师的文章后，觉得必须马上给全家做一份保障计划，给孩子做一个教育金规划。

我为娟子做了初步的家庭需求分析后，给她们一家三口设计了一份家庭保障规划。我很清楚地告诉娟子，首先给孩子买保险，这个顺序是错的，最应该买保险的是家庭支柱。

此时，娟子却犯难了：“我先生没有保障意识，平时花钱非常节俭。他是不可能同意的。”

果然，这个保障方案被先生老徐完全否决。他认为娟子在乱花钱，夫妻双方的矛盾因为理财理念的不同彻底爆发。

娟子也怒了：“我在家里没有一点话语权，他说什么就是什么，完全得不到他的尊重！”但她对先生隐忍顺从惯了，当然也是不敢站出来与先生“对抗”的。

我理解老徐的想法，太太全职在家太久，可能对社会已经不太了解，很容易上当。可是同样作为女人，我很难接受这种对全职太太的偏见，我更希望通过自己的努力，给这一群体一点力所能及的帮助。

娟子希望我能说服老徐，成了我和老徐之间的“传话筒”。可是，这样的传话显然是没有意义的。

无奈的开始：只给娃买保险

丈夫终于让步 

我理解娟子的立场，她是痛苦的、无助的。她极度希望能过理财，来找回安全感。

可是她的做法是无效的。

来回折腾了几次之后，我觉得我有必要告诉她，她是时候该面对自己的内心了。

你打算一直都这样下去吗？

我想你应该把自己对未来的焦虑，清楚地告诉你的先生。

如果你不敢坚持自己的观点，你先生怎么可能尊重你？

他只会觉得你对任何事都没有自己的判断力。

试问他能放心把钱交给你吗？

我不知道我的话是否“点醒”了娟子。

她最后决定：无论如何，孩子必须买保险。

几番争吵之后，老徐看到了娟子的立场和坚持，终于让步，先给孩子买保险。

虽然，作为理财师我的职业素养告诉我，这个家庭的理财规划，以给孩子买保险开始，是极为不科学的。但是，我相信自己可以慢慢改变他们的观念。

太太着手“理财”

专制老公看到妻子变化

说实在，保障规划只是家庭理财的基石，一个家庭仅有保障也是不够的，何况，娟子家里仅仅是孩子买了保险。

一个中产阶级家庭，还必须规划养老和孩子教育，这是两件最重要的事情。

娟子的家庭条件不错，根据分析的结果，每个月为这两件重要事情存一万多块钱，并不难。

可是，想突破先生的阻力，也不是那么容易。只不过，这一次老徐开始“软”了，“抵抗”没有这么强烈。

老徐同意：每个月给娟子5000元理财，爱怎么打理就怎么打理，前提是，投资总数不能少，绝不能亏！每个月的账户情况，老徐会定点查看。

我和娟子反复沟通过，“绝对不能亏的”“理财”只有银行存款。试问，就算创业，如果太太给先生的要求是：“绝对不能亏，每个月查账”，先生又会作何感想？

理财是一条漫漫长路，我只能告诉娟子，这是一个开始，要做好和先生长期沟通的准备。

手头上只有5000元，娟子选择先用于孩子的教育金规划。从去年起，娟子

开始每月定投稳健的资产配置。

可喜的是，自从娟子开始关注理财后，老徐看到了她的变化：从只关注家庭琐事的太太，变成一个关注全球经济走势，还能给出自己见解的女性了。

娟子说：“我开始从他的态度中，看到了尊重。”

皇天不负有心人，娟子开始理财几个月后，老徐终于答应，为娟子购买了保险。

老徐也慢慢相信妻子，会主动把钱交给妻子。现在娟子手头上的钱，已经足够给她和丈夫的进行养老金储蓄长期定投。

当初那个焦虑软弱、毫无安全感的娟子，经过一年多的理财历练，现在变得独立自信，平和乐观。她与丈夫之间的经济隔阂已经彻底消失了。

其实作为理财师，我深知自己的工作还是不足的，这绝对不是一个完美的理财规划个案。

这个家庭的保障规划，犯了最致命的问题：一个家庭里，最应该买保障的是先生老徐，是家庭支柱，而现在恰恰是他没有保障。

孩子的保障、妻子的保障，夫妻的养老和孩子的教育金规划，这些固然都应该做，但这些晚一点做，对家庭的影响都不是致命的；家庭支柱的保障，应该最优先执行。否则，这个家庭将经不起任何风浪。

老徐什么时候会改变观念，我不知道，娟子也不知道。

但我深知：一个人在观念上的改变需要很长时间的潜移默化。老徐的改变已经很大。

因为这份对家人的爱，他一定会慢慢转变观念。我也会继续努力的。

Thea的几点感受

▶︎为什么女人更愿意理财？

男女心态的不同。多数女性是松鼠型，爱囤积粮食，通过存钱获得更多的安全感。男性是猎豹型，喜欢冒险，向前冲，更多是考虑如何赚钱，很少考虑囤积。

▶︎如果理财导致夫妻冲突，还要坚持吗？

从我的经验来看，不要害怕冲突，冲突往往是化解夫妻矛盾的“良药”。如果处理得好，理财会让夫妻双方找到共同的目标。

▶︎理财师的职责是？

当理财能真正解决了客户内心的需要和问题时，我心里特别快乐。理财师这个职业真正的意义，不是客户的账户里多了多少钱，而是我能为客户创造自我提升、改变人生规划的机会，为客户找到一份对未来不再惶恐的安全感。

理财师：Thea

毕业于广东财经大学国际金融专业，

副修会计学。AFP持证规划师。

至今已为上千个家庭设计理财规划方案。