金融是一个从人类文明世界起源就存在了的行业。然而至今，却很少有人勇于进入这个行业。幸运的是，在这个日异月新的时代，科技技术很好的帮助了降低了人们日常参与金融活动的门槛。金融科技又名fintech，是企业家的一个受欢迎的初创企业，因为越来越多的人正在努力争取金融知识。在更智能地处理一个人的财务状况的转变促使创造者在开发金融科技产品时应用以人为本的设计原则。
众所周知，好的设计才能孵化出成功的产品，但是这并不足够。在本文中，我将向您介绍几乎所有决定构建金融科技产品的人所面临的陷阱。
1、对目标国家的思考
金融科技旨在通过提供更有效的金融活动方式来替代（或改进）传统金融机构。除加密货币外，政府对所有金融机构和服务进行监管。无论是投资机构，网上银行还是任何其他行业，都很难通过引入新的途径来提供金融服务，除非它们是合法的。在开始金融科技业务之前，请研究目标国家/地区的法规。虽然您无法预测所有挑战与困难，但您可以通过遵守现有法律法规来最大限度地减少损失。否则，您可能会受到政府的抵制，政府可能会征收罚款或禁止您从事金融科技业务。例如，世界上有八个国家在其金融市场上推出了监管沙盒。这意味着他们已经建立了一个由金融中心监管机构设立的特殊框架，以便在监管部门的监控下对创新技术进行测试。
金融科技不仅仅需要遵守严格的政府监管政策，还必须遵守从事行业的法律法规。例如，您在美国从事医疗保健业务，则必须遵守健康保险流通与责任法案（HIPAA）。基本上，每个医疗保健相关企业必须遵循一套规则，因为他们的工作与受保护的患者健康信息密切相关（或可能有权访问）。这对许多医疗保健初创企业来说是一个障碍，除非他们能够承担多项费用，每年从5万美元到100万美元不等。所以，在进入某个金融领域之前，务必进行充分地研究，最好聘请相关专家进行咨询。如果您的初创公司在创立之前就违法了，那将是一个很严重的错误。
2、寻找具有开发金融科技产品经验的团队
俗话所得好：“设计好产品，找到经验丰富的人”是成功发布的关键。与软件工程师处理的许多行业不同，金融科技充斥着非金融人士无法理解的金融术语。在每个金融科技初创公司中，总有来自金融界的人可以确保团队不会被行业特定的术语混淆，如APR和AER。如果你不知道这两个缩略词代表什么，我已经说明了我的观点。当团队了解某个行业时，比如说投资，就可以避免不必要的误解。
此外，通过开发在线金融服务会让用户体验变得更好，错误发生的可能性也会更小。聘请经验丰富的金融科技开发公司可以
（1）为您节省大量资金，因为团队知道他们在做什么;
（2）加快这个过程，比如，你会花更少的时间告诉团队英国银行的利率。这并不意味着每个工程师都必须拥有金融学位，但技术主管或高级工程师应该熟悉业务。
如果您认识一个对金融知之甚少或根本不了解的经验丰富的团队，您可以教他们：比如说，通过设立定期研讨会或研讨会。如果团队确实了解了有关财务的一些事项，那么您应该描述您对该领域的看法以及您的初创公司将要尝试解决的问题。就像我们开发MoneyPark一样，瑞士在线抵押贷款服务：我们的客户过去常常为我们的团队组织一个研讨会，以便他们能更好的理解术语，并对金融产品充满信心。
3、考虑到您的fintech产品的未来并进行技术选型
与传统金融机构相比，金融科技的一个优势是能够快速改变，提供额外服务，适应客户需求并提供更好的解决方案。您的创业想法必须在几个月内实施，以确定其市场适合并能够与传统金融机构竞争。此外，您的系统必须充满灵活性，可扩展性，来应对fintech的大量的，多变的额外服务。
如果您正在为fintech初创公司寻找技术合作伙伴，我假设您不熟悉构建系统所需的技术。这时，您需要对技术专家有足够的信任。技术选型取决于多种因素，其中一个因素是您希望通过产品实现的业务目标。另外，他们知道不同的技术的局限性。如果出台新法律并且您需要在系统中更改某些内容以符合新法规或客户需求，选择适当的技术可以最小化此类风险，以避免您的整个项目将被关闭。
有很多优秀的编程语言可以很好地实现fintech的功能，但绝大部分专业人士认为Python是fintech产品的绝佳选择，并且使用Django框架，可以在几个月内设计MVP，以便您可以尽快启动它。 Python非常灵活 - 它可以让您根据需要调整和改善产品。
4、与第三方的协同与合作
金融科技是必须依赖传统机构的。由于目标是改善金融产品的用户体验，因此您需要与第三方服务进行大量集成。这种情况下的整合是什么？
Molo是一个著名在线抵押贷款系统，当使用Molo时，用户可以选择他们喜欢的房屋并获得抵押贷款。当他们想要获得抵押贷款时，系统会向可以识别用户数据的组织发送请求（例如英国的Experian），以及另一个验证财产和身份验证的请求。所有这些集成使得可以将Molo称为全电子智能化的抵押贷款提供商，并使客户能够在线完成整个抵押贷款流程。
您需要尽可能多地预测需求，因为每个需求都需要时间来实现。请记住，传统的金融服务预示很多时候你会需要大量的时间与政府部门合作。
例如，您不会在工作时间之外联系银行员工，您的用户也不会。您在这里的任务是思考如何使系统独立工作，或者至少看起来如此。在开发MoneyPark时，我们必须将另外一个保险公司API集成到系统中。但是，保险公司不允许我们与保险公司之间的直接沟通，因此我们必须首先与MoneyPark沟通，然后MoneyPark会给保险公司转达我们的意思。由于这类的问题，我们浪费了很多时间，而且在2018年这种机制并没有得到改变。传统的金融服务不是很敏捷，但你的用户不需要知道它。
5、并不是只用于终端用户
在传统的金融体系中，总会有人需要贷款，而有人会提供贷款。在保险方面，有保险公司和被保险人。这同样适用于金融科技解决方案。该技术不仅适用于最终客户，也适用于服务提供商。出于这个原因，大多数金融科技初创公司都是提供不同功能的平台，具体取决于角色 - 就像Airbnb一样，它为旅行者提供单向服务，另一种方式适用于提供住房的用户。
例如，许多金融科技服务可以向信贷专家或财务顾问提供他们的产品。这就是它们如何构成b2b和b2c细分市场 - 与最终客户以及第三方合作。在这种情况下，每个参与方的界面和功能需求是不同，因为每个参与者都执行其角色所特有的操作。基本上，在选择技术解决方案和构建业务模型时，您需要考虑b2b交互的可能性。即使你没有在你的MVP中实现它，但是在长远的发展考虑，这必不可少。
6、一个优秀的产品经理+大量的沟通
这一点继续我在第2部分中简要提到的想法.Fintech介于两个主要领域：金融和技术。要推出符合当地法规的金融科技产品，不要混淆用户并适应市场，您需要拥有在这两个领域都有经验的产品经理。初创企业可能会因不了解某些条款或法律而陷入财务陷阱。但是，产品经理应该负责fintech软件开发过程的关键要素。
沟通是定义产品是成功还是失败的要素之一。我并不是说你和你的团队之间的正确沟通会立即确保成功，但是没有沟通注定会失败。您与团队保持联系越多，就越容易防止错误并坚持产品能达到预期的要求。这一点至关重要，如果您和工程师处于不同的时区。请记住，大多数金融机构的工作时间为9到6，因此他们的API，技术支持和管理也可以在这些时间内使用。
原文地址：https://djangostars.com/blog/what-you-need-to-consider-before-building-a-fintech-product
