理财各种算的万能公式（一）

麻达，听说最近兑美元汇率又要贬值了。感觉一下子倒退十年前，最无齿的是想要出海理财，连开户都无门。多存点外汇吧，境内每个人每年只有一万多的限额。

对于，每天赚点嚼谷钱的上班族，车贷房贷“孩贷”满眼都是负债啊！好不容易理个财，满眼都是预期年化。到底收益率多少，丫自己戳计算器去吧。

不用懵逼，刚刚get了三类超简单的excel公式，轻松导出理财规划结果。先分享第一类状况！

先说理财

粗放点分为两类状况吧：1.投资 2.负债

投资是从你口袋拿出钱，根据时间周期收取利息。

譬如：定存、基金等。

负债是从别人口袋借钱，根据时间周期偿还本金和利息。

譬如：信用卡、房贷等。

日常理财思考维度

日常理财本质上就是靠时间换增值，让每一分钱自己跑起来。（理想状况）

那么在时间轴上，起点的资金、终点的资金、周期频率、周期投入、周期收益都是需要考量的事情。一般来说，上述5点知道任意4个常量就能推算出1个变量。

我发现，作为小白以上5点并不难理解。但是要是换成理财术语却往往容易让人望而生畏。上图一张如下可以对照下专业名词：

​      头一次看英文缩写的公式真的让人有点发憷，但是只要意识到这只不过是又一次跳出舒适区的动作，情绪平复后琢磨下玩法并不复杂。

常规理财公式换算如下：

1)=pv(rate;nper;pmt;fv;type)

2) =fv(rate;nper;pmt;pv;type)

3)=pmt(rate;nper;pv;fv;type)

以上基本上是收益率固定已知的状况下对现金流的把控.（掐两头和定期灌水）

excel已经完全预设好了公式逻辑完全不用动脑，超级简单。用来算定存和基金so easy。

注：type变量可忽略，在MAC上用 分号“；”公式才能正常，在PC上可能要用逗号“，”。

三种常见的应用案例

案例一:定存收益

张先生2000年1月1日存入银行1万元，存期3年。存入时人民银行公布的一年期定期存款基准利率是2,25%，不考虑利息税并假设利率不变，那么，张先生于2003年1月1日来取这笔钱时，他一共能拿到多少钱？

如图:

注意输入格式需要先输入等号“=”。

年化2.25%，周期3年，周期内无投入顾为0，初始资金10000元。然后回车即可！

自动算出回车所得。

​

最终收回时资金为10690.30(三年赚了不到700块真是少的可怜)!

案例二 目标养老金

期望30年后退休，届时能有100万的养老金。按照预期年化6%理财，每月该存多少钱？

如图：

​      注意审题：每月存多少？

​      因此，先换算到月。年化6%，月收益0.5%。周期30年，共360个月。

​      初始投入金额pv不用犹豫直接填0。回车后获得如下金额！

​

意味着，大学刚毕业每个月得存996元。大概到52岁的时候才有100万养老金。年化6%的产品在常规理财中还是较少，一般都4%左右。不考虑通胀的话，100万是账面可观的数字。至于实际购买力鬼知道会成什么样子！不过长期存储投资还是必要习惯。

案例三 初始启动资金

预期10年收获100万，年化10%，每期不再新增投入资金。一开始需要多少资金投入？

​              如图录入信息，每期不再投入为0。回车求初始启动资金！

​    得出需要投入约38.6万元，然后只要紧盯优质项目10%收益，不在注入即可获得丰厚收益。

个人心得：

1）没想到excel财务公式这么简单。

2）不要被专有名词和英文缩写吓到。

3）以前对年化收益率不敏感，现在明白8%-10%年化已经是非常高的收益了。

​      关键是怎么找到如上稳定的年化渠道，少投入时间成本，哪怕疏于管理长线持      有都能跑赢通胀和时间。这才是上班族的理财优选吧！

4）恰巧早上听查理芒格的资料，听说巴菲特的公司-伯克希尔·哈撒韦（Berkshire Hathaway，NYSE：BRKA，NYSE：BRKB）。

​    51年复合增长率19.2%，怪不得成为追捧全球股价最贵的公司。据说目前每股折合人民币近170万！

这意味着，每5年资产翻一翻的节奏啊！