类似的话题聊过好多次了，这次分几个档位，聊下具体的投资方案，看起来也更直接。

说在前面的是：因为每个人的风险承受能力不同、资产情况不同、资金流动性的需求也不同，所以下面给的案例仅供参考，不要无脑照搬~

【1万】

手上只有1万元可以用于投资，一般是学生或者是刚工作不久的上班族，不月光就值得表扬了，何况还存下了1万元。

这种情况，我建议先花几百块给自己买个一年期医疗险和意外险，剩下的全买货币基金。

而且也不需要纠结哪家货币基金比较好，对这点本金来说收益率那点差距根本没意义，就挑一个用着顺手的平台放钱就行。

然后，想办法把存在货币基金里的钱花掉。

买书，上课，参加培训，为知识付费——把这钱都投资到自己身上。

这时候的重点是提高收入，让自己存的钱越来越多，而不是提高收益。

这个阶段也非常适合学习理财投资知识，培养自己的金融素养，以后有钱心不慌。

【10万】

从这个档位开始，年龄跨度可能就开始大了，下面的方案大概适用于30岁以下。

先抽出5000左右的预算给自己配保险。

这个预算，意外险、重疾险、医疗险、人寿险足够配置齐全了。

再预留1万元放在货币基金，流动性好，需要钱的时候可以应急。

剩余还有8万多，看你最近两三年内有没有用钱的计划。

如果都不怎么用钱，建议少量配置在一线主流P2P平台，剩余分批买入指数基金，至少持有三年，在现在这个位置（上证指数2800+），极大概率三年后比P2P的收益赚得多。

如果近期要用钱，建议多配一些在主流P2P平台上，期限按照你的用钱计划选择，保证用钱之前能到期赎回。同时，还是少量配置一些指数基金，不要放弃周期给我们的赚钱机会。

如果不是科班出身或喜欢研究股票，不建议炒股。

【50万】

50万这个档位的方案，供35岁以下的人参考。

如果在三四线城市先确定自己有没有买房需求，首套刚需不需要挑时间，有钱就趁早买；如果是在一二线城市，离首付还有点远。

先配置保险，这个档位可以开始考虑香港保险了，预算5000~20000不等。

其次，预留出3个月生活费的钱数，放入货币基金，作为应急备用金。

剩余的部分，预计可能还有45万左右，建议根据自己的投资偏好和风险偏好，把主要的钱配置在P2P和指数基金组合上。

P2P投资的核心原则是轮动投资一线大平台；

指数基金组合的投资原则是分批买入，逢跌加仓。

如果你个人对股市有兴趣，拿出一部分“即便亏光了也没关系”的钱，投入股市积累投资经验，保持对股市的敏锐度，也是个很好的选择。

这个资金体量也可以开始考虑一些海外投资机会（比如港股美股），但这类投资机会一般有三重风险：投资本身的风险+汇率风险+渠道的道德风险，而且手续费高，流动性差，如果都能接受，自己又非常有兴趣，进场一点资金玩玩也可以。

【100万】

100万这个档位的方案，其实跟50万的档位差别不大。

主要的差别在于：

保险配置方面，如果是已经有了家庭，记得要给老人小孩全配上保险。

投资方面，可以相对加大对股票基金类的投资比例，加大海外资本市场的投资比例——毕竟手上的钱多了不少，面对亏损的承受能力一般会提高，心态会好一些。

这个阶段能够到一些东南亚或日本的房产项目，如果没有当地关系或移民考虑，不建议投资。

动辄大几十万的起投门槛，对这个档位的人来说还是投资太集中了，一旦这个国家的房产市场发生变化，对个人来说是很难承受的事情。

另外，私募的门槛正好是100万，更不建议碰。

不要all in任何金融产品，分散投资，控制风险，切记切记。

最后说点感触。

牛市个个是英雄，熊市才能分雌雄。

炒股炒币的时候，拦着就像挡人财路，什么都听不进去，只看到了那些不知真假、更不知道能否在自己身上实现的收益率。

而如今熊市到来，只有控制好了仓位、控制好风险的投资者，才能淡定从容。

资本市场上的高玩和菜鸟，不是按照“谁的投资品类多”区分的，而是谁能赚到钱。

目前这个大环境，你很难说一个只买货币基金的人，和一个投了一堆股票的人，谁的决策更聪明。

对于自己不够了解的投资产品，先别被收益率冲昏头脑，更不要人云亦云，先去收集资料，自己去学习分析，提升自己的判断力和金融素养。

贪婪从来不会让人变成股神。

而那些投资圣手，都是控制住贪婪的人。

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萌 萌 有 神

AFP金融理财师，资深互金产品经理

专注互联网人的投资理财和赚钱之道

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