个金小贴士19-0418:
卡推广理念：
以网络渠道推广为主，纸质渠道推广为辅；
以交叉销售客户为主，非交叉销售客户为辅；
全渠道推广交行各类信用卡。
交叉销售六类客户：（我行531系统推荐办信用卡客户）
私银客户AAAA、沃德客户G000、中端客户C000、代发工资客户Z000、个贷客户H000、财管客户C200
（注:中端以上客户单位信息可选填；沃德以上客户申请年龄可至65周岁）
厅堂主营销“交叉销售客户”篇：一简五优
进件材料简单：身份证明材料+531推荐截图
营销“交叉销售客户”五大优势：
1现有客户资源多
（辖行主管处长及业务负责人、本部中心支行主管行长掌握此数据）
2不限制行、职业（除代发工资和财富管理客户外）
3批核率高
4发生前端申请欺诈及后端损失风险小
5中收贡献度高
非交叉销售客户
• 统一进件政策：W000，只提供身份证明材料即可
他行以卡办卡： (原I000)、他行房贷（原0900）、青年：教育部认可的大专或以上学历（可以是非全日制），（限18周岁—35周岁）(原W000)、有车族：（原BCOM）、社保(原X000)
（社保客户核批率较低,为最后进件方式）
• 若客户是重点单位职工：只需身份证复印件+（工作证复印件或名片或单位证明，三选项一）。(重点客户进件J000)
• 若客户是公务员：只需身份证复印件+（工作证复印件或名片或单位证明，三选项一）。(公务员R000进件)
个金小贴士18-0417
新客户开户并完成新户任务，可获新户权益大礼包。
🤹♀️新户任务：
1.开通手机银行
2.开通短信动态密码；申领动态令牌（如需要）
3.完成柜面风险测评
4.转入/存入1000元
🤹♂️新户大权益礼包内容：
1.沃德贴金券大礼包（总计价值500元）
2.可购买新户专享理财产品权益
3.免收借记卡开卡工本费权益（价值5元）
4.免收借记卡年费权益（价值10元/年）
5.免收动态令牌费用权益（价值30元）
6.免收本行同城和异地存取、转账交易手续费权益
个金小贴士16-0415
代发业务12项优惠：
NO.1 免收对公开户费 → 免收对公开户费100元
NO.2 减免代发手续费 → 免收代发手续费2元/笔
NO.3 免收异地发薪结算手续费 → 异地员工发薪免费
NO.4 免收开卡工本费 → 免收开卡工本费5元/张
NO.5 优质单位联名定制卡面 → 卡面订制，专属银行卡
NO.6 提供电子工资单服务 → 员工薪酬综合管理
NO.7 免收工资卡年费 → 免收工资卡年费10元/年
NO.8 免收ATM同城跨行取款手续费 → 本市ATM取款免前3笔手续费
NO.9 免收系统内存取款手续费 → 全国交行系统内所有渠道免存取款手续费
NO.10 免费提醒短信 → 免费实时短信通知账户变动
NO.11 免收密码挂失手续费 → 密码忘记，免费找回️
NO.12 手机银行全国转账 → 手机银行转账零手续费
个金小贴士15-0414
“全薪全益”存 量代发客户提升活动：
1、月代发1500元以上人数超200人的企业报名参与，单笔消费199元（含）以上凭交行刷卡小票参与抽奖；
2、2018年度有代发记录的企业采用积分制，每季积分前十名的代发企业获当季参加座谈会资格。
个金小贴士14-0413
个金业务小贴士:
规范信用卡全渠道
进件流程及注意要点
纸质渠道：
厅堂营销要附有交行标识的营销人与客户合影；外拓营销要附有客户经理与客户的合影；
交叉销售类客户附531推荐截图；
身份证明材料为必附件且须加盖‘仅限办理信用卡’章；
纸质申请表勾选️“同意申请消费贷”，营销代码前两位将N1改成HD；
卡别：国内使用，勾选银联金卡；
国内、国外使用，勾选银联金卡+VISA环球精英卡或+万事达环球精英卡；
CRS勾选️或单附CRS证明；
关联还款：（有借记卡填写卡号，无则勾选同时申请借记卡‘’）；️全额勾选；到期还款日扣款勾选；
正楷签名（须格内）、声明及日期规范书写；
营销信息
营销代码HD+3位分行号+0+5位工号+K或H
（例如：HD 036 0 xxxxx K)
其中：
k对应勾选亲访亲签
H对应勾选亲访亲签&单位核；
重点客户、公务员：H对应勾选亲访亲签&单位核；
营销人员正楷签名
填写营销人单位机构号
个人信息填写要点：
住宅地址详细到门牌号；
住宅电话无座机则填直系亲属座机或手机号；
年龄18-60周岁（沃德、私银客户可至65周岁），有稳定工作；
附属卡11周岁+
电子对账单：要填写电子邮箱地址；
单位信息填写要点：
单位信息（中端以上客户可选填）
单位名称：规范化简称
单位电话：必须有固定座机（通讯公司可填手机号）；
税前年收入≥18.000元；
注意事项：
100%亲访亲签；
系统及纸质进件要同步：信用卡卡表整理顺序与系统录入顺序保持一致，所附资料一律A4纸；
工作及收入证明须单位章清晰且要有出具日期；
申请表填写要求客户信息填写规范、真实有效，无涂改（除姓名不允许涂改外，涂改处客户须签字），日期填写完整；
总行对客户填写各项信息全面与否综合评分，分值高相应下卡额度高。
非交叉销售客户如申请白金卡，可在金普卡的申请表上勾选 同意在符合条件情况下自动升等核发白金卡；
网络渠道：
信息填写要求同上纸质渠道填写要求
注意要点 ：
发卡卡片有效期为89天；89天后卡片失效，无法激活。重新办卡不算分行业绩及个人产品计价；
营销代码：3位分行号+0+5位工号；
正确的营销代码是业绩统计依据
漫谈代发有效客户推进措施：
1、代发新客户开户即签约四有：
联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动，从厅堂营销入手，形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环
2、 建立存量代发客户流失预警机制：
每月公布存量代发客户流失情况表，对于上月停发的代发单位，需辖支行及时掌握未原因，对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业，重点标注。
3、 白名单重点单位企业行：
针对总行下发的白名单重点单位，与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。
面向白名单重点单位实施积分制，每季度举办企业关键人座谈会活动。
4、 制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。
个金小贴士12-0411
低成本负债来源：
️代发工资
源头项目拓展，存量流失维护，二者皆不可失；
️有效商户
二维码收单，紧跟分行政策导向；
️银证银期
推进“荐”面礼营销活动，抢抓关键节点低成本考核；
️短期大额存单
每月销售，一年期以下为主。
调结构,增利润,抓代发,稳增存;
抢收单,看导向,银证期,抢时点;
卖存单,重期限,低成本,不是梦.
个金业务小贴士11-0410：
私人银行
主体指标1%
考核口径：季日均资产600万以上。
私人银行：
客户发展翻身仗，私行客户不能忘；
发展目标新变化，班子成员要维护；
中心支行一把手，新增2户做表率；
个金行长紧跟上，新增2户定拿下；
其他领导增1户，完成目标不是梦。
维护客户讲方法，高息产品不可少；
信托产品哪家行，交银国信稳又强；
起售金额300万，收益稳健中收高；
预期收益6.0%， 按季付息更直观；
私银新增有利器，客户支行都得益。
决战2018，私行指标不能放！
这段顺口溜直白的意思就是:今年私银任务是下给各位行长、副行长的，交银信托有竞争力，集团产品收益保证度高，可提升客户，专项奖励净增5000元/户，外拓靠行长，客户经理来维护！
个金小贴士10-0409：
关于信用卡、代发资源配置方案：
配置标准：
❗️ 代发：签约完成首次代发的立项项目（月代发额1500元以上）：
代发20-50人，30元/人 ；
代发50-500人，100元/人 ；
代发500-1000人，5万元/企业 ；
代发1000人以上，10万元/企业 。
❗️ 贷记卡： 100元/新增活户。
总配置额度：各100万工资性激励！
全行奖励，全辖共抓！
奖励空前，先到先得！
资源有限，用完即止！
尽早行动，落袋为安！
个金小贴士9-0408：
关于个金资产业务：
1️ 指标及权重：
指标：个金资产业务标准发放量
权重：【0,4】
重点在“标准”，“标准”！
2️ 考核口径：。 标准发放量=发放量*折算系数，折算系数由当季指导价基准上浮比例确定！
当分支行放款基准上浮比例低于指导价基准上浮比例时，每低1个百分点，折算系数将降低0.1。
当分支行放款基准上浮比例高于指导价基准上浮比例时，每高1个百分点，折算系数将提高0.01。
忠告:个贷楼盘要以“白名单”为目标，“指哪打哪”去营销；
个贷放款不能仅追求“量”，更要关注“质”、“价”。
我行个贷优势:额度充足，放款速度“快”。
个金小贴士7-0403:
我行销售的信托产品均为“交银国信”产品，“交银国信”为我行全资子公司，收益有保障。同时对完成“子公司协同计划”指标有很大帮助。
交银信托产品起售金额在300万元/笔，如省行销售超过一定规模，可配置每笔100万的小单。
交银信托产品主要面对私银客户和潜力私银客户，预期收益在6.0%（一年期）到6.5%（两年期）之间，对稳定客户资产有很大帮助；
我行销售的交银信托产品为“自然季度付息”，收益更直观。
个金小贴士6-0402
代发工资业务推进措施
代发有效客户：
1、代发新客户开户即签约四有：
联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动，从厅堂营销入手，形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环
2、 建立存量代发客户流失预警机制：
每月公布存量代发客户流失情况表，对于上月停发的代发单位，需辖支行及时掌握未发原因，[炸弹]对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业，重点标注。[炸弹]
3、 白名单重点单位企业行：
针对总行下发的白名单重点单位，与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。[红包]
面向白名单重点单位实施积分制，每季度举办企业关键人座谈会活动。
4、 制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。
代发源头客户：
1、设立专项工资额度，对代发人数超50人且月代发额1500元以上的潜力企业目标户。采取项目制报备，成功代发满三次之后按100元/人的工资标准配置。
2、对于月代发1500元以上人数在20-50人的新拓代发企业，按30元/人进行全员全产品计价。
3、制定《代发工资业务服务方案》，全面介绍代发业务优惠及活动。
个金小贴士5-0401
代发工资
两大指标及权重：
代发源头客户、
代发有效客户
权重4%，最多8分
任一指标最高得分不设上限
考核口径：
代发源头客户净增数：最近一年月均代发工资额在1500元及以上的代发工资客户较上年末的净增数。
代发有效客户：最近一年在交行有代发记录的客户中，考核期末在交行季日均资产达到1 万元（含）以上，签约注册并首次登陆手机银行，完成首次柜面风险测评，持有鉴权工具，近90天内主动动账等五个条件同时满足的个人客户。
个金小贴士4-0331：
2018年基础客户：
“五有”客户净增考核占比1.2%
考核口径：
“五有”客户：同时满足:手、权、测、动、钱
“手”--手机银行签约并登录；
“权”--鉴权工具，开通手机转账功能；
“测”--低柜或智易通进行风测；
“动”--主动动帐；
“钱”--90天日均资产1000元
发展思路
“五有”客户指标是对经营单位厅堂各岗位营销协调能力的检验，唯有通力合作，方能有所突破
第一道关：大堂经理❗ 识别客户通过叫号机刷卡或身份证取号时的“五有缺失”标识，及时补充:
A1 手机银行签约
A2 手机银行登录
B 鉴权工具
C 风险测评
D 动帐
E 资产
第二道关：柜员
*检查新开卡客户申请表上“手机银行”、“手机银行转账”是否勾选，
*对老客户查验叫号票是否有标识。
发现“非五有”客户立即联动大堂经理、客户经理补风测。
最后防线：客户经理❗531系统快速搜索，查询客户是否有缺失项，推荐产品，介绍活动，促使客户提升资产。
零贷客户经理❗️ 需注意：放款前需保证借款人达到“三有”（手机银行登录，鉴权工具持有，完成风险测评）方可放款
到店客户不可放，
手机风测全覆盖，
代发企业不错过，
激活“三有”两不误，
全辖共下一盘棋，
客户不分你我他，
基础客户要打牢，
促进交银与沃德！
个金小贴士3-0330
关于储蓄
四大指标及权重：
储蓄存款4.8%，
外币储蓄0.2%，
低成本（-4，2）
活期储蓄6%
考核口径：
年日均口径；
储蓄存款除稳添利外，全是低成本！
储蓄存款：
存款涨势虽喜人，活期占比令人忧；
考核仍为年日均，每天需要抓落实；
转型发展压力大，低成本在水面下；
本币外币分开做，尽早落地才心安；
活期考核是关键，六分占比破先例；
要问怎能多得分，重点聚焦低成本；
活期如能大突破，一举三得不是梦。
决战2018，冲刺四百亿！
个金小贴士2-0329:
信用卡新客户优惠活动:
新手5分购活动；
客户首次办理交行信用卡金普卡，核卡日45天内刷满3笔且单笔消费满168元，即可通过买单吧用5积分，换购乐扣乐扣的水壶或360摄像头。（活动只针对金普卡办卡客户，白金卡和校园卡不参与此活动)
️最红星期五活动；
持卡人每周五在指定加油站、超市内刷卡消费满98元以上并且满足参与条件，即可秒返交易金额的5%，白金卡秒返10%；
上月消费为3000元-10000元，每周最高秒返25元，每月最高秒返100元；
上月消费10000元以上每周最高秒返50元，每月最高秒返200元。；
（参与门槛：持卡人上月交行信用卡消费达3000元以上且有一笔消费是通过微信或支付宝完成支付的)
注：新客户办卡前4个月免所有消费门槛，仅需注册即可参与活动，新客户每周消费秒返25元，单月最高秒返100元。
️最红星期五商圈活动；
每周五、周六️在金安国际、会展红博、万达茂、哈西万达、学府凯德、王府井商圈近300家通过买单吧APP优惠买单可享5折优惠（消费100以上立减50元)。
️ 新用户送话费活动；
新客户下载买单吧APP,即可领取20元话费红包，话费通过买单吧首页领取，充值100元以上即可使用。
个金小贴士1-0328:
关于白金卡:
为什么申请非银联卡白金卡，一下子发过来两张卡？
申请银联白金卡：
是单币信用卡（只有人民币账户)，可在国内外有银联标识的商户消费使用。
申请非银联的:MASTER(万事达)或者VISA(维萨)
只有单币卡，所以会收到两张卡:一张白金卡（人民币卡）一张环球精英卡（美元卡）。
白金卡：基础年费1000元/年
免年费方法；
核卡日45天内消费3笔且单笔消费满168元即可减免首年年费（活动有效期截止2018年12月31日)
沃德白金信用卡：基本年费1000元/年
达标沃德客户
首次办理，免首年年费，次年及卡有效期内年费500元/年。
达标私人银行客户
客户首次办理免卡有效期内年费（卡有效期5年），续卡有效期内免年费，续卡不达标客户，年费500元/年。
白金卡专属礼遇；
每年6次50公里内酒后代价服务（使用方式：进入买单吧APP首页下方卡生活白金服务)
每年12次机场贵宾服务（6次龙腾出行贵宾室+6次沃德境内机场贵宾室)
️航班延误险延误2小时即可获陪500元。
说说精英卡:
️环球精英卡（美元卡）激活后免首年年费，境外线下POS刷1笔免次年年费以此类推。
精英卡还款：还款金额按账单日美元汇率转换成人民币，客户直接换人民币即可。
