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正确理财，首先要学会制作个人/家庭资产负债表、收入支出表。而制作两张表的前提是学会区分个人/家庭中的资产和负债。试想，如果连自己有多少资产，多少负债都搞不清楚，怎么能理好财呢？
可能好多人觉得资产和负债有什么难懂的？但实际上没有会计知识的人很容易栽在资产和负债的坑里。
很多人认识的资产一般仅包括容易辨认的显性资产，用流动性略加区分，比如流动资产包括：现金、存款、货币基金、短期债券、其他短期金融资产；非流动资产包括：不动产、股票、长期债券、其他长期金融资产。
但我们在编制个人/家庭的资产负债表时存在一大误区，即为了简化资产负债表忽略了那些有助于形成无形资产的资本。
如果不考虑无形资产，在做个人理财、投资决策时很容易走进误区，出现短视效应。
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企业有四大资本之说，即心理资本、人力资本、社会资本和财务资本。其实，个人资产不仅有财务资本，我们也可以从心理资本、人力资本、社会资本三个角度来分析个人资产。
简单说，人力资本是指一个人的知识和技能，即“你知道什么”；心理资本是“你是谁”以及“你想成为谁”。社会资本是一个人与社会的关系与联系，即“你认识谁”；财务资本毋容置疑，是一般意义上的货币资本。
第一、心理资本是个体在成长和发展过程中表现出来的一种积极心理状态，是促进个人成长和绩效提升的心理资源。我认为，心理资本是决定并提升个人财务资本首要因素。
就个人来说，心理资本就是一个人的强大内心。具体来看，心理资本有四个维度：
自信 ： 有信心并能付出必要的努力获得成功。
乐观 ： 对成功有积极的归因
希望 ： 对目标锲而不舍，必要时能调整实现目标的途径
坚韧 ： 身处逆境时，能够持之以恒，迅速复原并超越
一个没有希望、自暴自弃的人不可能创造什么价值，一个不能坚持，做事三天打鱼，两天晒网的人很难在某一领域取得成就。
人非圣贤，虽说自信、乐观、希望、坚韧四个维度都强健的人少之又少，但我们应该在学习和历练中慢慢强化四个维度的心理资本。
国外研究通过效用分析发现，心理资本增加2%，每年就可能给公司带来1000 多万美元的收入。可见，心理资本高的员工可给组织带来更高的绩效，给个人带来更多的财务资本。
心理资本是实现人生可持续发展的原动力，具有升值空间，所以，我们应该像锻炼身体一样锻炼心理资本。
第二、人力资本是个人身上所蕴含的知识和技能，我们可以通过经验的积累、接受教育、培训技能等手段获得和提升人力资本。
一技之长，甚至多技之长， 这种人力资本是工薪阶层收入的主要来源，开源的主要渠道。
人力资本直接关乎你的薪资水平，决定你收入支出表中的年收入，所以人力资本是决定并提升个人财务资本的关键因素。
知识的时效性决定了人力资本的获得并不是一劳永逸，人力资本会随着时间推移，社会发展而贬值，
比如，全职妈妈在家带孩子若干年后，若想复出进入职场，由于知识和实践经验的断档，起薪会降低，人力资本被低估。
保持人力资本优势就是知识不断更新迭代，做一个终身学习者，学习学习再学习，实践实践再实践，此外无它。
第三、社会资本是一个人与社会的关系与联系，即你认识谁，社会资本是我们的人脉圈。
打造优质的社会资本需要我们投资那些优秀、勤奋和懂得回报的潜力朋友们，好的人脉圈是我们一定要加持的无形资产。
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心理资本、人力资本和社会资本的强弱对个人资产的影响是潜在而巨大的，因此让三大资本进入你的人生运营中，转变成你的无形资产。
金钱不是我们唯一的资产，随着你的心理不断强大，你的个人品牌建立，你在业界名声提升，心理资本、人力资本和社会资本逐步转化形成无形资产。
在可预见的未来，无形资产能为你带来源源不断的经济利益流入，你的财务资本会变的越来越雄厚。
