家庭理财 如何为家庭成员配置保险
理财分为投资理财和家庭理财两大类,今天我们来说说家庭理财的其中一个模块:保险。保险顾名思义就是转移风险的工具,随着人们生活水平的提升、工作节奏的加快以及人们对健康的日益重视,保险规划已经逐渐成了我们的必需品了。只是对于我们在配置的时候,大部份朋友不知道应该要按照怎样的思路来配置保险,我需要哪样的保险?
家庭配置保险原则之一:先给家庭经济支柱配置保险,保支柱就是保家庭!
1、先给家庭经济支柱配置保险
在生活中听到很多人这样子说:“我不需要保险,我的妻子孩子最需要保险”。这是一个很普遍的群体,他们一般是家庭经济收入的主要来源者,是家庭生活的维持者,很多人有着不错的工作或事业上小有成就,在他们看来,他们是一家之主,能挣钱,而老婆、孩子是最需要保护的,所以配置保险理所当然地要先给老婆孩子配置。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说:“我公司里有医疗保险,老婆孩子们没多少保险,他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来说他们是“强者”,但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显,既然是家庭收入的主要来源者,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活质量,甚至导致家庭经济崩溃。
家庭配置保险原则之二:一定要先给大人配置保险,因为大人是孩子的保险。
2、先给大人配置保险
孩子是父母的心头肉,掌中宝,很多父母在购配置保险时,首先想到的是优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是一个严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。从经济的角度来考虑,如果孩子在没有保险的情况下出险,父母尚可应对,一旦父母在没有保险的情况下出险,孩子基本上是没有风险抵御能力,因此,父母才是孩子最基本、最重要的依靠和保障。这才是真正对孩子负责的一种做法。
在孩子的保险规划里越早投保越划算,且遵循“先保障后教育”的原则。孩子年纪小,免疫水平和自我保护水平较低,遭受意外伤害和疾病的概率要高于成人。如果父母要为孩子配置保险,应优先购配置重大疾病保险及意外、医疗险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购配置教育金保险及投资理财保险。
给孩子购配置保险,不管是规避重大疾病风险,还是为了储备教育金,不要忘记配置具有豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种。一旦投保人丧失缴费能力,这种附加险可以确保孩子的保障继续有效。
家庭配置保险原则之三:从险种上来说,先意外,再健康、教育、养老其它可选险种!
3、 先配置意外险、健康险
很多人在生活中喜欢找人打听与比较保险,由于专业度的原因,不懂得对标的进行垂直与横向的比对,只会单纯的认为交的费用越多越好。其实这是一个误区的,每个人给自己或者家人配置保险,必须要明确知道保的标的,一旦产生事故才方便理赔。
俗话说明天和意外不知道哪一个先来。所以我们在配置保险时,如果经济预算不是太够的时候,就按:意外、疾病和养老这个方案先配置上,不要去管额度的事,哪怕是一个低配的配置也好过裸跑。
今天的财富并不意味着未来的财富,我们要学会安排自己和家人的未来,在可能的情况下,只有早早规划,才能让我们的财产不会因为意外、病痛等流失,从而实现财富避险保值增值的目的。保险就是其中重要的一种规划工具。每个家庭都应该根据家庭的实际情况来配置保险,通过配置保险来抵御人生中那些不确定的风险。