今天的话题，如题，女侠想和大家讨论一下，今年已经过去四分之三了，你存了多少钱？离你的退休目标还差多少？
1、存了1-5万以上
2、存了6--10万以上
3、存了15万以上
4、存了20万+
5、低于1万（月光族）
之所以做这个调查，女侠是想让大家有个对比，退休需要多少钱才能保障基本生活？你需要赚多少钱才能实现财务自由？女侠不是要贩卖焦虑，而是想让大家和女侠一样，定下一个小目标，45岁提前退休，实现财务自由，有能力利他，做个有趣不油腻的中年人。
01 退休需要多少钱？
经常有人问，到底我需要存多少钱，退休后才能保障基本的生活？有人说需要200万？500万？1000万。。。。。众说纷纭。
首先，你需要理顺以下4个问题：
第一步、规划一下你的退休计划，计划多少岁退休？
65岁是正常的退休年龄，但是随着人们越来越长寿，国家也逐渐延长退休计划。而许多人在65岁后仍然可以工作，所以，第一步先确定你的退休年龄，再制定财务规划。
第二步，测算你退休时每年需要花费多少钱？
许多人退休的时候，可能开支比较少，比如说贷款还清了，孩子负担也少了。但根据经验法则，专家建议，退休所需应至少是你现在收入的75%-80%的金额。假设你现在每个月会花费工作时收入的70%，如果你现在的工资是每年20万，那么你就需要准备每年14万的开销，以此类推。不过这个法则假设的前提是你的贷款已经还清，没有高额医疗费用的情况下才有效，而且你也不会进行各种高端的消费，如果你存在债务，看病花费多，或者你经常出外旅游，那么实际上退休后可能会比在工作时花费更多的钱。为了达成合理估计，请考虑当前的费用该如何变化，并为退休生活做个预估算。
第三步，列出你现有的资产和存款的清单。清理一下你目前的资产清单和储蓄账户账单，再弄清楚你退休后，可以在其他方面获得多少收入，一般，目前退休后，一个老人主要依靠“三把伞”：医保、养老保险和储蓄。储蓄是你可以控制的唯一变量，因此找出其他两把伞可以提供多少支撑。退休年龄和你交的社保多少会影响养老金的金额，但应该也可以估算出来。医保也是同理，这样就可以很清晰算出大概你可以支配的钱。
第四步，清算出差距是多少？现在，经过上面几步梳理，你可以测算出你退休后每个月需要花多少钱，扣除掉你的养老金、社会保障收入，和储蓄投资收益产生的收入，确定你所拥有的钱与每月支持生活所需的资金之间有多大的差距。而你的投资储蓄收入就必须弥补这个差异。比如说，如果你估计在退休期间每年需要花费10万元，而你所能获得的保障只有6万元，那么短缺的4万元，就需要通过储蓄或者投资收入来弥补。
02.如何弥补缺口？先存钱
在理想的情况下，每个人都希望投资产生足够的收入可以弥补缺口，无需从本金中提取资金。但现实中往往有很多的因素会影响投资产生的收入，包括投资回报率。而且储蓄额也是因人而异，目前很多80.90后都是月光族，再此，女侠希望大家每个月都能强制留下一部分存款。财务规划专家建议，每一个年龄段，都应该有相应的存款。到35岁，你应有年收入1倍的存款。到45岁，你应有总收入3倍的存款。到55岁，你应有总收入5倍的存款……到67岁，你应有总收入8倍的存款……未来裁员，转工，长寿，高医疗开支，都会影响到你的储蓄计划，而保持这样的储蓄金额才能是你晚年无忧的基础。小伙伴们，你们达标了吗？
03 打造“睡后收入”
女侠希望大家记得，无论你的收入多少，记得分成四份：
第一份，确保现在过得好；
第二份，以防万一过不好；
第三份，希望未来过得好；
第四份，保证永远过得好。
专款专用，才能享受生活，赚钱靠能力，留钱靠规划。当你按照目标，分解计划，一步步规划最终达成目标的时候，你就不会焦虑了，最后，还是想强调睡后收入的问题，即持续收入，这才是人退休后无后顾之忧的保障。
很多人目前的收入结构都不合理，但是却不知道，大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自上班所获得的，也即主动收入，手停口停，而5%的被动收入是指，不需要工作时也可以获得的收入，比如投资收入，利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭这个收入占比只有5%，甚至没有这样的收入。所以下一步必须尽快改变收入结构，增加“持续的收入”。若能将原本只占约5%被动收入提升到95%以上，那大家就真的离退休不远了，45岁退休还是个口号吗？
人在顺境中，一定要想想危机在哪里！什么时候实现财务自由，拥有持续被动收入，你就能在什么时候脱离贫穷，趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己和家人至少累积一份持续收入吧！
希望大家可以在后面留言，女侠会根据统计结果出后续的方案给大家。
