【关于打击逃废债若干常识】

一.先来说一下逃废债的具体含义:

借款人通过p2p平台融资，向出借人（投资人）借了钱，到期时因经营不善或流动性紧张无法按时还钱，这叫逾期。

而如果借款人在平台借了钱到期之后，有能力还钱但却故意拖欠不还，就叫逃废债。

所以，在p2p平台上，不是所有的欠债不还都是逃废债。

它强调债务人的主观故意，确切地说，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。

至于怎么判断借款人是无力偿还还是故意拖欠不还，那就是平台风控、催收部门的专业事情了，这里不作讨论。

但一个明显的事实却是，当前的p2p行业，逃废债的现象从5月中旬雷潮开始到现在，愈演愈烈。

二.逃废债不是网贷行业的新现象，银行借贷、民间借贷都有。

而在p2p这个行业，“老赖”的身影一直存在，由于风控、征信体系的不完善，逃废债的发生概率要比传统金融机构大。

尤其是一些以企业贷、大额个人信用贷为主要资产的平台，逃废债的情况更严重。

而当下，行业的不景气，使得这个群体的范围从个别扩散到集群。

本来平台的部分借款人本来是有能力偿还债务的，但当他看到行业不景气，投资人出现恐慌、挤兑时，他的还款意愿就出现问题。

说白了，就是想浑水摸鱼，恶意拖延，等平台跨了他就不用还钱了。

甚至，一些平台的借款人还故意散播谣言鼓动投资人闹事，企图达到搞倒平台、逃避债务的目的。

三.p2p平台的投资人都很精明，而借款人也不傻。

前期的雷潮带来了，流动性危机，各大平台一不小心就容易雷。当看到平台出现了流动性危机，投资人在纷纷发起债权转让。

这时候，一些借款人瞅准了这个机会，玩命的想让平台完蛋，平台的日子就更难了：

前端流动性，后端逃废债。

一旦得逞，遭殃的首先是平台，轻则催收成本大幅提高，重则平台展期、逾期、清盘。

而最终受伤的，还是投资人，投的钱一时半会拿不回来，甚至永远也拿不回来。

而这种情况，从一个平台传导至其他平台，就是整个行业的危机。

所以说，在当前环境下，p2p平台正常逾期不是危机，投资人正常提现也不会产生危机，真正让这个行业产生危机的，是逃废债。

可以毫不夸张地说，借款人“恶意逃废债”的丑陋行径，加剧了P2P平台的风险爆发和推动了雷潮的继续发生。

四.也正是因为这些，所以才有了今天互金整治办的这份通告。

通告内容，直接指向了p2p行业的老赖，实在是大快人心。

对于那些企图逃废债老赖而言，恶意欠钱不还的日子已经远去了，想要抱着侥幸的心理，躲过法律的制裁，可能没那么容易了。

一旦征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

具体来说，这些制约主要有几个方面：

1.银行存款、理财产品等资产将被冻结、划扣

2.出入境遭到限制或禁止

3.将被限制如下高消费

4.查封支付宝账户或限制网购

5.老赖子女不允许上重点私立学校

6.限制老赖炒股、买房

7.养老金可直接划扣

……

欠钱还钱，天经地义。欠钱不还，人神共愤、人人喊打。

所以，逃废债的老赖们，颤抖吧！

五.一些借款人认为“平台出问题，钱就不用还了”。

而实际上，出借人与借款人之间借贷行为的法律实质就是借款合同，受到我国合同法的保护。

即使平台无法兑现、倒闭或被公安局刑事调查，对于所借的本金、合理范围的利息以及其他费用，借款人依然有义务按照借款合同向出借人偿还。

而这次官方通知的发布，能够更好地普及“即使平台倒了，钱也要还”的法律常识。

另外，整治逃废债不是一句简单的口号。

虽然通知说，将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，但是对于大多数中小平台来说，接入征信系统和纳入“征信中国”数据库，短期内的难度和成本还是非常高的。

所以，推动互联网金融行业的征信体系建设时不待我。

值得一提的是，早在两年前，中国互金协会就已开通了互联网金融信用信息享平台，以行业信用体系建设为切入点，实现互联网金融行业信用信息的整合和共享。

与此同时，由中国互金协会牵头的百行征信也是互金征信领域重要的基础设施。

百行征信整合各接入互联网平台信用数据，为个体建立完整的信用记录，对失信人形成有力的威慑。

更多金融科技机构接入百行征信，意味着在互金市场上所有的不良记录都将无处遁形。

提升征信意识，维持良好的信用习惯，保持个人信用记录优良，不仅是未来经济生活的 “通行证”，更是网络借贷的通行证。