先叨叨人身保险的历史

众所周知，人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船员也可投保；如遇到意外，由保险人给予经济补偿，这些是人身保险的早期形式。

1689年，意大利银行家洛伦佐· 佟蒂设计了“联合养老保险法”。“佟蒂法”规定每人缴纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10％的利息给到生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。

英国著名的数学家、天文学家埃蒙德·哈雷，在1693年编制了第一张生命表——哈雷生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。18世纪40-50年代，辛普森根据哈雷的生命表，做成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。

以上给大家简单介绍了人身保险的发展历史，总结起来就两个点：人身保险是为了转嫁生存或死亡的风险而设立的；不同年龄购买人身保险保费不同。

什么是人寿保险呢？

人寿险，学名“人身寿命保险”，是一种以人的生死为保障对象的保险。被保险人在责任期内生存或死亡，保险公司将按照合同给付保险金。

目前市面上销售的定期寿险、终身寿险、养老保险、分红保险等，都是人寿保险的类型，今天只给大家讲以人的死亡为保障对象的类型，就是说被保险人在保险合同期内去世，保险公司就需要赔钱，这也是最原始、最简单的人寿保险，是真正可以保障家庭经济，提升家庭抗风险能力的保险，这是每个家庭的刚需。

而另一类“生死两全险”，无论被保人生存或是死亡全部都保，听起来很深奥，实际就是投资理财型保险，这个并非刚需，以后会给大家单独讲到。

接下来提到的人寿保险，只讲以“人的死亡”为保障对象。

哪类人群更需要人寿保险呢？

一个成熟的家庭结构多是上有老、下有小，我们按三代人来计算，一般都有父母、有子女、有老人，那么谁更需要人寿险呢？再提一遍，人寿险是只有当被保险人死亡之后才能获得赔偿的保险。

提到生死，保险营销时很容易打感情牌，2怡不想提保险大爱，因为保险其实就是个金融工具，花钱买杠杆，保障家庭经济，是很理性的事，保险是没办法保障你和家人的人身肉体。

那么一个有三代人的家庭，谁更需要人寿险呢？

你爱谁，谁就更需要人寿险吗？

谁快死了，谁就更需要人寿险吗？

回到本源问题，保险是拿来对冲风险的，人寿保险是拿来对冲死亡风险的，当你在思考家庭成员谁更需要人寿险时，想想谁的死亡对家庭经济影响最大，是你最爱的孩子吗？还是年纪更大的老人？

当你再看到营销时提到：

“给孩子一份人寿险吧，为孩子增加爱的保障”；

“孩子考上大学、远离家门/孩子喜欢四处旅游，父母会有很多担忧，就为孩子购买一份人寿险吧”。

醒醒吧！人寿险是只有当被保险人死亡之后才能获得赔偿的保险，保险是拿来对冲风险的，想想谁的死亡对家庭经济影响最大。

简单来说，谁赚钱越多，谁对家庭的经济贡献越大，谁就更需要人寿保险！

无论一个家庭是爸爸赚钱、妈妈主妇的单支柱家庭，还是夫妻都工作的双支柱家庭，当他们需要赡养老人、抚养子女时，他们一定都会有所顾虑：自己一旦发生什么疾病或意外，家人日后的生活该如何保障。在这种情况下，谁对家庭经济贡献越大，谁就更应该投保人寿险；预算充裕的前提下，都可以配置人寿险。