这是创刊于2016年11月11日的 互联网+保险 第1期

文：叶依婕

上周末11月6日发了几张自拍照片，圈内好友Jay Zheng竟给我留言，说：“好久没有看到你的文章啦”，是的，自9月20日第2期走进健康险专栏发布后，就“音信渺无”的“失踪”状态，迟迟未能提笔，索性是搞研究去了？如是。

自2015年7月负责公司“互联网+保险”业务以来，一直在关心和学习互联网+保险那些事儿，特别是近期对我们“互联网+保险”业务做了一定程度总结，并在摸索中畅讨未来的发展规划和路径。作为本专栏第一期文章，我想借着“双11”电商大战，和大家讨论互联网保险行业11大主流业务模式及案例，以作互勉参考。

作为一家全国性、综合性保险经纪公司“互联网+”子品牌，为了更“接地气”地了解“互联网+保险”市场，我和我的同事们做了一个“互联网+平台”的统计数据分析。截止2016年10月31日在中国保险行业协会报备并审核的保险中介机构179家，其中自建平台销售的103家（包括自营官网、APP），占比57.54%，与第三方平台合作销售的121家，占比67.59%，经过监管报备审批通过的第三方合作平台425家，主要包括PC官网、APP及微信公众账号等。

数据来源：中国保险行业协会

从上图显示，中介行业“互联网+保险”报备通过的自营平台+第三方网络平台合计数已达528家，是不是对应的有五百多种业务模式呢？显然不是。万变不离其宗，互联网保险还是保险，互联网无非是一种工具作用在保险的价值链和产业链上，使其效率更加高效而已，为此我们又展开了分析和调研，到底“互联网+保险”行业的主流模式及案例都有哪些？

一、5种 互联网+产品创新

“互联网+保险”最容易创新的就是产品创新，为什么这么说？因为产品创新只需要对传统产品增加或减少部分附加条款，就可以变成一个新产品，或者对传统保险产品所承担的风险拆分，创造小而美的保险产品，如最开始“泛滥于”互联网的“雾霾险”、“高温险”、“赏月险”等，当然有某种噱头概念并没有多大实际意义，但是经过后期发展，也出现越来越多不错的创意型产品及场景化产品，比如“碎屏险”、“爱情险”、“好人险”、“外卖O2O食品健康及配送人员人身健康险”、“退货险”、“个人资金账户安全险”等。

“有风险，就有保险”，随着经济社会的发展，在传统保险产品的基础上，不管是线上互联网保险产品创新还是线下场景解决方案，会有越来越多的产品诞生，但我都一直坚定：“保险要有保险的价值观和本质”，并始终如一的尊重和践行。

二、3种 互联网+营销创新

互联网创新的第二个层面是营销层面的创新，要知道保险行业从不缺产品。根据不完全统计各保险公司在中国保监会报备的条款三千多条，各条款自由组合又有千千万万个产品，伴随着互联网+产品创新概念，保险产品更是层出不穷、雨后春笋、应接不暇，那么问题来了，商业保险无论是保险公司还是中介机构都是经营单位，都有盈利点考量，如此多的产品怎么销售出去才是王道！互联网+营销层面的创新应运而生。

传统保险，保费收入依赖遍布全国线下分支机构以及外勤业务员，保险渠道链条长、成本高、管理难度大，另外保险价值链中环节冗长，且各个环节效率低下，存在相应痛点，都是互联网保险模式发展的空间。

三、3种 互联网+服务创新

保险是服务行业，要想留住客户的“心”，增强客户粘性，服务是至高无上的一种手段，特别是咱们保险经纪行业，从服务层面创新是我们的根基，也是未来突破的一大亮点，所谓品牌价值，服务价值，因为我们最大最核心的资产是客户，只有给客户提供了优质的服务，才有营收来源，公司也才能更好地发挥其社会价值。

针对互联网+服务创新的想象空间不止于此，还有很多值得我们根据客户需求去探索和实现的。曾经我的Team leader给我一个营销概念叫做“Handing Sales”，意思是“随手营销”，比如我们会制作贺卡、购物袋、定期期刊邮寄给客户，让客户无处不在感受到我们的存在，当有了这些“信物”，到客户需要你的那一天，电话就Call上门了，这就是“Handing Sales”的力量，其实也是的，比如我们在传统保险领域的保单管理培训、应急理赔演习、风险管理控制及培训等，都是用最切合实际的方法为客户解决一定的困难和问题，增强客户与我们之间的信任感，并体现我们特有的价值。

“双11”还是蹭点热度，不购！写点专栏“卖”点钱，期待下期专栏《互联网+保险经纪公司何去何从？》

（PS.本篇文章部分内容和数据摘自《2016中国互联网保险行业研究报告》）

2016.11.11

于上海