判断一款重疾产品是不是一个良心产品？是不是一款好产品？可以有多个维度去看，今天小学问君重点会从两点来跟大家说明，在小学问君看来一款好的重疾产品，它应该是怎么样的？
第一看重疾险附带的轻症种类和内容
目前各家保险公司重疾险产品在重疾种类和内容区别不大，原因是中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义，根据成人重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，这25种疾病已经涵盖了95%以上重疾发病率和理赔率。所以我们更多的是去看轻症。
这25种疾病包括：
1、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症——永久性功能障碍
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
7、多个肢体缺失——完全性断离
8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10、慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍
12、深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13、双耳失聪——永久不可逆
14、双目失明——永久不可逆
15、瘫痪——永久完全
16、心脏瓣膜手术——须开腔手术
17、严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
18、严重脑损伤——永久性功能障碍
19、严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
20、严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
21、严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22、严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
23、语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术——须开腔或开腹手术
现在市面上疾病险动不动就几十种轻症，搞得非常盛大，其实看一款疾病险中轻症是否保障全面，重点看保监会定义的前六种重疾对应的轻症是否包含即可，比如恶性肿瘤对应的原位癌、皮肤癌等；急性心肌梗塞对应的不典型急性心肌梗塞；脑中风后遗症对应的轻微脑中风后遗症；冠状动脉搭桥术对应的冠状动脉介入术；终末期肾病对应的早期肾病。这五种轻症如果都包含了，那这款疾病险就是一个良心产品了。目前重疾前六种重症发病理赔率在85%，而前四种轻症发病理赔率在92%。所以投保疾病险一定要看清楚条款和险种，那些宣传有多少多少疾病其实意义不大。重要的是关键的疾病必须要包含进去。像有的保险公司产品把恶性肿瘤对应的轻症分为五个轻症，有的公司是把这五个轻症统称为一个轻症，表面看上去好像前一个公司产品轻症种类更多后一个公司产品轻症种类少些，但其实从轻症内容上看是一样的。但是我们消费者很多是不知道这里面的弯弯绕绕，所以就会为多出来的轻症种类买单。
还是那句话，轻症不在数量多少关键看核心高发的轻症包含进去没有，赶紧看看你的保单买对了没有！
第二看保费和保额
我经常碰到很多客户每年交保费七八千上万，但是重疾保额只有十万到二十万，客户还一直以为自己买的产品保障有多高。后来了解下来才发现客户买的产品是组合产品居多，既保障意外、死亡也保障疾病，但是每个都只保障一点点保额。客户自己看不懂，觉得很复杂，其实一开始客户就只是想买一份重疾险，希望为自己生病时留一条退路，但是就经常被忽悠着买了一堆不想要的产品。
所以如果你单纯只是想买一份疾病险，不要其他保险责任其实保费是不贵的。通常一个三十岁女性，缴费三十年，保障到终生也就五千元左右，男性贵一点大概六千元左右。大概只花你买组合产品一半的钱就可以买到你原先重疾保额的两倍。
今天的讲解就到这里了，希望对大家有所帮助，也请大家把知识分享给更多需要帮助的人，谢谢。
