现在是一个消费主义盛行的时代，校园贷，人人贷等消费贷款快速的扩张，信用卡满天飞，对于当下的年轻人的生活方式和消费方式起到了推波助澜的作用，那作为收入跟不上消费的节奏，或者说已经由于自己的欲望，导致负债已经产生了，该怎么办？

今天分享的这本书是来自博多舍费尔《财富自由之路》。

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首先我们要认识到消费贷款的危害。这是一个用短期的钱来解决长期的目标的方式，比如我们用信用卡，虽然在当下可以过上纸醉金迷得生活，但是却会消磨掉我们的积极性。

主要是经过一段时间，我们发现我的钱在不断的减少，花完之后，我们发现我们撑不下去了，因为我们的收入并没有增加，只能用新的负债来填补这个窟窿，同时算一算我们的收入和支出，我们发现我们的支出大于收入好几倍。

如同一个公司，现金流是副的，没有利润。只能继续寻找其他的渠道。但同时这样的情形，我们意识到了，但是行为却没法改变。慢慢的在这种状况下，我们的自信心就会受到影响，特别是我们的内心完全被消费债占据了，没有了信心。

没有了信心，就不会把目标放在我们的长期目标上，比如让自己成为专家，这样我们的收入随着时间的推移也不会增长，只能继续借债度日，所以就一直不能够摆脱这种恶性循环。

最近，趣店由于赴美上市，受到了非常大的关注，我特意看了一下趣店创始人罗敏的经历，他怀揣着2000块钱来到北京，就为了实现自己的梦想，如果和现在一样，有消费公司发放一笔消费贷，让他提前消费，提前感受到快乐，那还会有现在的趣店么？

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那我们知道了债务的危害，我们再来看一下，负债是怎么产生的。

博多舍费尔指出其实负债的产生是由于错误的信仰产生的。

首先回想一下，我们的大脑是如何运作的，通常情况下我们都会为了避免痛苦、感受快乐而去做任何事情。比如我们突然有了一笔钱，会觉得来的很容易，所以就会去消费，去买自己喜欢的东西，如苹果手机，但是如果不去买呢，就会觉得痛苦，所以为了获得快乐就会去做这件事情。大脑对于这样的事情有着强烈的反应，所以会去避免眼前的痛苦，去感受快乐。

所以与一时的放弃所带来的痛苦，债务增加给我们的长痛，更加的强烈。

但是就是会在这样的程序中无法自拔。

当我们大举负债消费的时候，后果就是我们不再有机会去寻找更多的可能性，因为我们要维持现在的生活，就不得不努力的工作，加班加点，同时屈从于老板的权威，不敢发声。同时我们也不敢去寻找更多的可能性，因为我们还要偿还消费贷。

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那我们知道了消费贷的危害和产生原因，我们该怎样规避呢？

当我们想去购买某件东西的时候，比如拿着一个最新的iPhone X，会感到快乐，但是花掉的消费贷款却能够给我们带来痛苦。转变观念，当我们意识到花出去的钱会带来更大的痛苦，而消费的东西却没有任何的改变的时候我们就会去规避。

所以这里有几个问题一定要好好的思考

一、我为什么值得拥有大量金钱？

二、放弃提前消费的坏处有哪些？如放弃自由、财务紧缩、形象受损、生活质量下降.....

三、如果我摆脱了债务，对我有哪些好处？

四、从这些好处能够引申出什么其他的好处？

五、如果我继续欠债，必须忍受哪些坏处？

六、我将如何做出决定？

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当我们的负债产生后，首先得态度是不要害怕，想想债务的有利面是什么？如果把自己现在承受的压力转化成动力，并去做之前从来没有去做的事情，如读书，学习成长，利用业余时间赚钱等等。

同时我们也不要用自责的方式来折磨自己，虽然有负债，但不是失败者，我们还是一个有着有趣的灵魂和自己独特个性的人。

拿出本子和笔写下自己的十个优点，以找到自己的独特优势和特长。

同时不要抱怨任何人，任何事，也不要推脱责任，给自己以积极的力量，同时也不要害怕，恐惧会让你丧失行动能力，同时也要看到债务也有好的一面，我们还是有能力去化解的，想想最糟的情况是什么，地球还是照转，人类的文明还是向前，如果你善于发现，这将是一个全新的机会。

这两天在看大风歌，高祖刘邦当年起兵反秦之时，别人都不愿意来当这个起义军的首领，但是他敢当，为什么，因为他不怕，非常的自信。快50岁的人了，刚开始创业，居然不害怕失败，这是什么样的胆量啊，所以如果不想成为别人眼中的失败者，就不要怕，因为怕，你就输一辈子。

不管别人说什么，财务状况都是衡量一个人最小的一方面，所以对于那些你有钱，才和你做朋友的人，一定要远离他。

同时永远不要对自己产生怀疑。也不要对任何人说起你的财务状况，许多人喜欢以寻求帮助为借口，说起自己的糟糕状况，其实这样只会适得其反，我们需要的是一个成功者的身份，成功者本身会吸引机会，成功者从不把自我怀疑展现出来。

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永远保留现金。虽然欠下了债务，但是我们还是要留有现金，因为只有这样才能够有钱来买书，有钱吃饭，不要把所有的钱都去归还负债，或者说留下一部分吃饭的钱，只有这样才能够继续好的生活，企业破产不是因为企业没有资产，而是企业没有了现金，所以只能申请破产。

只有留有现金，我们才会有时间和精力用在最重要的事情上，那就是能够未来能够给我们带来收入的东西上，这样你就会重新找回自信。

同时这里还有一个策略就是50/50策略。举个例子，没有收入3000块，去掉1000块钱的生活费后，还剩2000元，那就用1000块钱来还债，剩下1000元存起来，不要告诉任何人，所以这样的好处就是不用储蓄，直接可以开始储蓄，这样的好处就是紧急情况下，可以有钱用，同时，也培养了财富的习惯。

这样对于负债的人来说是非常好的，因为这样就避免了继续用信用卡来堵窟窿。

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保持自律。既然人性的弱点让我们走到了现在，那就做出改变来执行我们的计划，保持足够的自律，不再增加新的债务。

债务不要紧，关键是我们怎样对待债务，以及处理债务的方式，同样的你也不会因为负债而死，所以不要将负债看的太重。

每一次疼痛的背后都有一座金矿。

要看到每一件事情背后的价值。如果认识到了，那么离成功也就不远了。