文/秋思说财

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银行最近被大家津津乐道起来了，是因为最近股市中银行股涨的不错，很多投资银行或者一些重仓银行的基金的投资者，都赚的盆满钵满。而关于银行的另外一则消息，那就是银行的3万亿存款现金不见了，媒体纷纷报道。

前两天，央行传来大消息：过去半年，中国个人活期存款和流通中货币合计大幅减少3万多亿人民币！2017年1月总额还有33.64万亿，到了7月，就只有30.52万亿，短短半年跑了3.12万亿。而去年上半年，这一数值只减少了1500亿。这意味着今年同一时期流失的，是去年的20.8倍！而我们最关心的活期存款，2月份流失8900亿、4月份流失6900亿，刚刚过去的7月份再次流失4000亿。

既然钱不在银行，那么这些原来活期存款的钱去哪了呢？

第一，定期存款，央行数据显示，1月份中国个人定期存款总额37.93万亿，7月份为39.15万亿。也就是说半年过去，银行定期存款猛增了1.22万亿。

第二，非银金融机构，1月份它们的存款规模12.83万，而7月就到了14.5万亿，半年增长1.67万亿！同时，1月份货币基金规模为3.61万亿，7月飙升到了5.86万亿。没错，中国货币基金规模，半年涨了2.25万亿。

而余额宝首当其冲，余额宝2017年6月底规模已达到了1.43万亿元，较去年底来说，增幅达到77%。

这个规模超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，成为全球最大的货币基金。

余额宝规模迅猛增长，离不开货币基金收益一路走高、无现金社会的即将到来。

今年2月份以来，货币基金的收益率提升到4%以上。余额宝也收益率也一度破4，直到8月7日七日年化收益率才下降到3.999%，今天，又回到了4.080%。而微众银行的货币基金高达4.310%。

这意味着越来越多的人，开始使用余额宝、京东小金库、微信理财了。由此可以看出，互联网技术迅速发展，改革创新不断出现，给人们工作和生活带来越来越多的变化。

3万亿存款的流失引发我们一些思考。

1、全民理财意识的提升。

目前整个金融环境也在支持理财市场的发展，金融监管，P2P规范等等，这些都为用户存钱赚钱都提供了一个很好的渠道和方式。作为最早进入互联网领域的投资者，得到很大收益。互联网金融使用初级者只知道把钱放在余额宝中，而领先者已经开始退出余额宝，寻找性价比更高，收益更高的产品。在两三年前在陌生人面前谈P2P投资，简直谈虎色变，P2P就是跑路的代言人，用奇怪的眼神看着你，心里想居然也敢投资这么高风险的产品。而在P2P受到监管以后，成了越来越受普通人喜欢的固定收益类投资品种，大家也可以在网上分享投资经验心得，发展速度之快，真是不可想象。

2、银行的日子自然不好过了。

据报道，上半年多家银行上半年员工薪酬出现不同程度的下降。其中四大行即有工、农、建三家薪酬支出下降，数据显示，上半年工、农、建员工薪酬分别为439.23亿元、521.26亿元、399.72亿元，薪酬下降分别为7.8亿元、15.53亿元、8.89亿元，下降幅度分别为1.6%、2.9%、2.18%。与降薪相伴随的，是银行员工的3.5万人离职。

前几天去家附近农业银行网贷办理K宝到期更新事宜，网点基本没有人，去了就能办。目前银行网点前来办理业务的人，大部分是手机银行业务不熟悉造成的。因为我的手机银行K宝，只要在到期前在根据手机提示进行更新就可以，非常方便，可是老公平时不操作，全部是由我来操作，结果他没有注意手机信息提示，过期了，只能到网点办理。在网点办理需要两个工作人员操作才完成更新，既浪费时间又浪费人力。

未来随着互联网金融进一步发展，银行网点会进一步减少，人员会进一步缩减，银行的日子确实没有过去好过了。因此银行需要变革，融入互联网思维，完成从躺着挣钱转变为坐着挣钱，从坐着挣钱向站着挣钱的转变。

3、无现金的日子会不会越来越近。

自从马云宣布无现金时代的正式开始，在生活中确实感受到无现金生活的方便。现在只要带上手机，在大商场、便利店，甚至菜店，都可以完成支付宝或者微信支付，这在国外旅游时就深刻体会到国内支付是多么的方便快捷。连在中国生活的老外，都感慨无现金的日子真是太爽了。

无现金社会的势头已经不可阻挡。数据显示，在中国超过七亿的网民中，大约60%的人使用手机支付，主要是通过微信和支付宝。

从全球趋势来看，北欧的瑞典、挪威、丹麦等国家正快速走向无现金时代，其他全球主要经济体的现金使用频率也都在逐渐减少中。

4、普通人积极拥抱互联网时代的快速发展。

第一，改变思维。思维决定行为，行为决定命运。适者生存，互联网时代没有点互联网思维是很难生存、发展的。

比如互联网时代要接受互联网理财新生事物，去学习去实践，而不是想当然认为不安全。比如余额宝、P2P出现的时候，有人很快跟进，学习探索实践，很快在互联网大潮中获得较高收益。

而对于最近火热的比特币，也要抱着学习的态度来看待。而不能对比特币没有一定认识与风险防范措施情况下，带着资金进去博傻。不懂不碰，懂了才可以在风险可控的情下进行投资。就像当年P2P，有人投资收益满满，也有人雷声滚滚，损失惨重。对于比特币我是中立的观点，目前没有学习研究，没有搞清楚它的安全边际在哪里，是不会进行投资的。另外我认为，对于比特币这种高风险的产品，当大家都一致看好，而且主要是中国投资者推高的价格，恰恰是风险较高的时候，即使投资也只能是小笔闲钱投资尝试。俗话说早起的鸟儿有虫吃，佩服比特币早期持有者，比如李笑来，这些人已经富裕起来了。

第二，工作岗位新的机遇。随着互联网技术、人工智能的发展，越来越多的工作岗位可能消失，越来越多新的机遇也可能出现，应该与时俱进，时刻把握住时代变迁带给人们的机遇，说不定下一个十年或者二十年，你也能在新的领域上有所成就。

要树立终身学习的观点，要思考自身的职业发展，如何提升自己，打造其他人和人工智能所不能替代的核心竞争力。这个时代，你不进步就可能会很快被淘汰。