通过两期的清收不良贷款，存在有一下问题:
一是信贷资产质量差。
二是清收手段单。
三是贷款责任落实不到位，致使不良贷款清收工作难度加大。前几年，信合的授权授信和内控制度建设不健全，信贷管理松散，漏洞较多，各级商业银行都不同程度地存在抵押担保和物质保障不足等问题。在最初形成不良时，由于信贷管理没有及时跟上，本息积欠如滚雪球一样越滚越大，致使信合贷资产质量越来越差。近几年，信合虽然通过各种清收手段，进行清理整顿，并对不良贷款责任进行了落实，但由于缺乏有效可行的责任追究办法，而最终造成不良贷款清收无实质性进展。
四是贷款客户信用观念差，致使依法保全信贷资产难。大部分贷款客户受信用环境中不良因素的影响，不讲信誉，产生逃废金融债务行为，有的恶意破坏和银行之间的信用关系，不图发展，能拖则拖，更有甚的是转移其有效资产，致使银企关系进一步恶化，也有相当部分企业在还贷无望的情况下，人为拖欠或拒绝归还银行贷款本息。同时，在依法保全信贷资产执行过程当中，法律部门执法力度较弱，信合在起诉收贷案件时往往是动用大量的人力、物力和财力，但实际收到的效果确不理想。多数不良贷款仍然在收回的执法过程当中半途而废，造成依法清收不良贷款作用有限。
五是信贷结构失衡，基层信合的经营管理人员仍存有"惜贷"思想，再加上受上级行授权授信责任追究等制度的制约，基层信合基本上不发放新的贷款，就是发放贷款，也只是小额质押贷款和个人住房消费额度贷款。
编辑: 李采忠
