投资的常识---梨小姐读书笔记1

作者:伯顿·马尔基尔查尔斯·埃利斯

《投资的常识》是一本满是干货的投资小白书,全书始终贯穿了多元化、投资组合调整、定投和指数化的精神,就像作者写到的,简单至上,本书也是通俗易懂,删繁就简,简单至上。

一、开始存钱

(一)永远不要背上信用卡债务;

(二)尽早开始存钱:时间就是金钱;复利是钱生钱的秘诀;

(三)善用72法则:X(资金翻一倍所需的时间)Y(资金收益率,百分比前的数字)=72

如果你想通过购买收益率为8%的理财产品,那么你的资金翻一倍的时间为72/8=9年

(四)精明储蓄(目标是一生中尽可能实现我们自己真正想要的。)

最简单的存钱方法就是避免所有冲动型消费。比如去商场前写好购物清单,并严格按照清单采购。

(五)省钱小窍门:百度更多。

(六)存大钱的秘籍:主要在购买保险产品、免税理财产品和生活大件是做好慎重选择。

(七)合理避税。

(八)购买自住房。

(九)马上开始存钱,任何时候都不晚。

二、指数基金(微信和支付宝上都可以购买)

(一)指数基金跑赢了大部分面向公众的股票和债券基金。

(二)指数基金的巨大优点:投资简单;管理费和税费较低;表现可以预期。

(三)忠告:

1.购买那些每年管理费在0.2%或者更低的国内普通股基金。

2.选择指数型共同基金来进行个人退休账户的定投,而不是交易所交易基金(ETF)。

3.选择覆盖更多小公司股票的指数基金。

4.核心资产指数化。

三、多元化投资

(一)资产类型多样化:股票,债券,房地产,实物资产,黄金,基金等。

(二)市场多元化,可以买国内的,也可以购买其他国家的产品。

(三)跨时间多元化:定期投资能够有效降低构建投资组合过程中的风险。即使是最艰难的时候,也要保持现金流和坚持定投的信心,不能中断定投计划。

(四)定期检查调整投资组合中,各类投资的比重,使其符合我们自己设定的标准。一般年纪越轻,股票等风险较高的产品比重较大。

四、避免出错

(一)避免过度自信,要忽视预测,不为所动。

(二)当心市场先生,对我们来说,重要的是我们退休时的股价。

(三)要卖就卖那些亏损的股票,至少能够减轻自己的税负。

(四)费用最小化。

五、简单至上

(一)重温基本原则

1.规律存钱,尽早开启。

2.利用政府和单位提供的福利,更好地存钱。

3.准备应急资金(6个月的生活费),这笔钱也可以灵活投资。

4.务必购买保险。选择那些简单的,收费较低的人身保险,而不是复杂的终身保险(支付越多,所得越少。)

5.采用多元化策略减轻焦虑。

6.避免信用卡债务。

7.忽视市场先生的短期意见和情绪。

8.购买费用较低的指数基金。

9.选择主流投资产品,避开不寻常投资项目,比如风险投资,私募股权和对冲基金等。

10.建议选择的投资产品:

(1)普通股票,也就是制造业和服务业公司的股权,

(2)政府,政府机构和公司发行的债券,

(3)房地产,最好是自住房。

(二)资产配置时要考虑的因素:

1.现在和未来的资产,收入和存款。

2.年龄。

3.心理承受能力和对市场风险的态度。

4.掌握的投资知识和能力。

(三)退休后的投资:如果退休时身体健康,可以拿出一半资金购买普通年金。

(四)具体建议

1.建议投资者主要购买两只广泛投资的指数基金,一只股票全市场指数基金,一只债券全市场指数基金。

2.坚持国际化投资意见。

3.购买全球股票基金,就能同时投资国内和境外的股票,实现广泛的多元化。

六、应对艰难时期的永恒经验

(一)长期投资者应该忽视市场不可避免的波动,坚定定投计划。

(二)多元化策略,降低风险的持久之道

(三)自律的投资组合调整

(四)多元化和投资组合调整相结合

(五)至少投资组合的核心部分要指数化

(六)微调债券多元化策略:整体债券市场低迷,债券的长期持有者实际收益(考虑通货膨胀)显著为负时,可以考虑两个策略,一是挑选风险适中,收益相对国债较高的债券,另一种是选择高分红蓝股代替债券。

(七)最后的总结:多元化、投资组合调整、定投和指数化。

七、合理避税

书中方式不适合我国。但合理避税也是增加收入的策略。


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