财务自由,就这7步——读《钱.七步创造终身收入》

这是一本投资理财类教科书,作者托尼.罗宾斯在采访了巴菲特等50位投资理财大师后,把他们的投资理财精髓融合贯通后,总结提炼出来的。书是写给美国人看的,但投资理念却是超越国界的。

投资理财,是我们每一个人最应该学习,却最欠缺的。

因为科技的进步,我们预期的寿命会延长,可是仅仅用我们工作期间30年左右缴纳的那点养老金,去支撑退休后30年左右的生活,显然是不够的。

所以我们有必要早早开始存钱、投资、理财。

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分享书中的一些观点:

1.认识复利的力量

书中讲到一个UPS的快递小哥,收入不高,但他运用了神奇的致富公式:每次领到工资,他都会拿出20%作为储蓄。他用这些钱购买UPS的股票,充分利用了复利的力量。

UPS股票越拆越多,快递小哥有着超人的耐心,在漫长的岁月里,他看到自己持续不断购买的股票价值越增长越多,到了晚年,他居然积累了7000万美元。

2.怎样才可以不工作?

微信朋友圈一到周一,总有人哀叹,痛苦的一周又开始了,从没有人说,又可以开始工作了。

你如果不愿意工作,就不得不先去工作挣到足够的钱,好让你再也不会不得不工作。

抱怨又要工作的朋友,却超前消费,不知道Ta靠什么来不工作?

本书反复强调:不断储蓄,直到储蓄的资本数量达到一个关键点,之后你的投资收益就能够产生足够多的收入,让你不用工作也能够保持你现在的生活方式。

也就是我们所说的“财务自由”。

但人性是不耐的,明知储蓄的好处,但很少有人能延迟满足自己的欲望。所以,绝大部分人,一生都为经济所困扰。

但如果懂得储蓄和复利的力量,工薪层也是能够实现财务自由的。

有一种新兴的生活方式叫“Fire运动”,是Financial Independence and Retiring Early的缩写,它的基本逻辑是:无论赚多少钱,都要过极简的生活,以求储蓄率达到50%甚至更高。根据4%法则,当你攒够一年生活费的25倍后,你就可以退休了。

追随者通过降低物欲、过极简生活,来迅速攒够一年生活费的25倍,早早在30出头就退了休,过上了闲适的生活。

据说,在中国,也有极少人在默默地实践着这个原则。

3.工薪层最好的投资工具——指数基金

书中用很大的篇幅来介绍指数基金,巴菲特说过,作为非专业投资者,只要坚持定投指数基金,就能战胜大部分投资者。

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首先,指数基金安全,因为买入的是一揽子股票,个股暴雷不影响整个指数基金的收益。而且,指数基金有定期调仓的规则,可以定期更新不符合规则的股票,能做到长生不老。

其次,也是书中反复强调的。指数基金费率低,长期下来,会对投资者收益产生巨大的影响。

比方说,三个投资者,本金各为10万元,每年投资平均收益7%, 过30年,三人都65岁了。

A投资者,每年投资手续费为3%,最终收益为324,340元。

B投资者,每年投资手续费为2%,最终收益为432194元

C投资者,每年投资手续费为1%,最终收益为574,329元。

同样的本金和收益率,C投资者积累的财富接近A投资者的两倍,令人意想不到。

来自于银行或基金经理的推荐,大都为主动基金,仅手续费一项就比指数基金贵了不少。还不用说,主动基金还不一定能跑过指数基金。

购买基金的平台也要比较才行,天天基金,蚂蚁财富等知名平台手续费折扣也比较好。

有一本书叫《客户的游艇在哪里?》,书名源自于一个笑话,有个证券经纪人在海边度假,看到很多漂亮的游艇,他一打听,这些游艇的主人大多是股票经纪人、银行家和交易员等。

他问道:“客户的游艇在哪里?”

原来,钱都被经纪人赚走了。

把钱委托别人打理,是一件风险很高的事。学会指数基金定投,你就超过了70-80%的投资者了。

4.放眼全世界,加速实现财务自由

有调查显示,在一线城市,实现财务自由,至少得有2,000万以上存款。如果是这样的话,相信绝大部分工薪层无法实现这个目标。

但作者在书中提出了,可以通过放眼全世界,比如,搬到生活成本低的地方来节约支出,多出钱来投资以加速实现财务自由。

只有你能敞开心胸,愿意做出巨大的改变,脱离你的舒适区,花的钱比过去少60%、70%,甚至80%,你就能更快地实现你的财务自由目标。

我的肯尼亚客户说,在他们国家有一些中国人,去了肯尼亚就不愿回中国了,尽管那里收入不高,条件也没有国内好,但物价便宜,生活成本低,没有生存压力,幸福指数挺高的。

在国内挣了钱,到东南亚风景好,物价低的国家去工作、生活也是一种选择。适当控制一下自己的物欲,财务自由其实要不了2,000万。

5.做好资产配置

本书最有价值的观点是:把你赚的钱分成三份,1/3放进安全/安心水桶,1/3放进风险/成长水桶,1/3放进梦想水桶。

安全/安心水桶,可以是银行理财。1/3放进风险/成长水桶,因为不管是银行定期存款还是理财,都跑不过通货膨胀,长期下来,只会让我们的财富缩水,所以我们必须拿一部分钱去博取更高的收益。

理论上,股票的长期收益最高,能远远超过通货膨胀。不过,选股能力可不是人人都具备的。我认识的人中,以10年周期来看,几乎没有人是靠股票挣到钱的,不亏就不错了。还是定投指数基金更保险。

1/3的钱放进梦想水桶,奖励一下自己,享受享受,让自己有更大的动力继续前进。

本书的核心理念是保持资产配置的平衡,我们既要活在当下,及时行乐。也要活在未来,未雨绸缪,幸福才可以持续。既要保守投资,也要适当冒一点风险去博取超过通货膨胀的收益。

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