2019-01-06 财务自由之路 十一章 投资者和股民应遵从的原则

(本章中,会了解到,应该如何饲养“鹅”)

第一部分:原则

几个重要的区别

  1. 投资和投机的区别
  2. 负债和投资的区别
  3. 三种投资类型的区别
  4. 普通投资者和投资家的区别

原则一:识别什么时候投资,什么时候投机

  • 储蓄者并不算是投资者,投资者会使自己的金钱显著增加。
  • 一笔投资是从最初开始就会定期获得收益的。(卖掉时获得收益的,只能算投机)
  • 投机不一定是坏事。坏的是,你实际上做着投机的行为,确认为自己在进行投资。
  • 投机可以让你获得成功或者失败。但大多数情况下,你将无法影响结果。
股票和股票基金
  • 投机活动中,你不应该去往去获得定期的收益,你可能遇到糟糕的意外情况。
  • 优秀的投资者必须掌握两点只是:清楚买入卖出的最佳时机,能够正确估算价值和利润率。

原则二:区分债务和投资

  • 如果收入拿去买车产生债务,钱没了,是负债。
  • 投资:收入买了”鹅“,鹅产生更多的收入,重新进入账户。(这才是投资的逻辑)
  • 父母把房子看做投资,用于自己居住的房子或公寓其实并不是投资,而是债务。
  • 投资使你定期获得收益,债务使金钱从你的口袋中流走。当你贷款买房后,你需要每月支付利息。金钱就从你的口袋中流走了。
如果你在投资之前就先买房,你也许就没有足够的余钱来投资了

相反,如果你选择先投资,你也许因此获得额外收益,从而轻松购买一套房。
许多家庭之所以不能过上富足的生活,是因为他们不遵循这一顺序。很多人竭尽全力购买一套昂贵的房子,之后便没有可以用作投资的资本。他们虽然工作努力也挣了很多钱,但大部分是在为银行打工。虽然他们认为自己是在为房子而辛苦,但实际上是在为银行拼命工作。他们支付的利息就是银行的收入来源。

原则三:确定你的资产类型

财务投资只有三个主要类别:

  1. 货币资产
  2. 有形资产
  3. 赌博
真正的问题:我要怎样分配手中的资金

为什么要区分:建立起投资的系统性,绝不能随意地进行投资或花钱。
具体怎样分配,取决于至少4种因素:

  1. 你的目标是什么?
  2. 目前你手上有多少资金可以投资?
  3. 你准备承担多大风险?
  4. 你的年龄?或你什么时候需要支配多少钱?
    (必须做几个重要决定,这个问题将在本章结尾进行讨论)

原则四:有形资产完胜货币资产

  • 长期以来,有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。
  • 平均的通胀率为3%,也就是1000欧元24年后的价值差不多只有480欧元
  • 实际上可能更多,如果4~5%,意味着18年物价翻一番。你的钱最多过18年就会贬值一半。
  • 同时,平均每18年你的有形资产投资的价值就会翻一番;当货币通胀率达到9%时,货币对半贬值的时间只需要8年。
通货膨胀是你的朋友
  • 通货膨胀是你金钱方面的敌人,也是你有形资产方面的朋友。
  • 好消息是:这种相互关联的影响下,你的存款如何贬值,有形资产也将会如何升值。

原则五:你必须承担风险

你想要财务自由吗?或者你更愿意追求最大限度的安全?

很遗憾,这两者鱼和熊掌不可兼得。

自由和安全是相互排斥的,就如同两条反向延伸的道路。当我们选择其中一个方向后,就会离另一个目标越来越远。

许多人虽然梦想拥有财务自由,并且也王这个方向走了一段路,但同时他们又认为安全是非常重要且不可或缺的。于是又走上了安全之路的方向。
形象地说,他们往前一步往后一步,始终在原点附近。

安全不是绝对保障,自由不是无拘无束

投资不是为了不亏钱,投资就是为了赚钱。

  • 追求安全的这类人正式最胆怯的这些人,他们的世界总是黑暗且充满危险的,过分沉迷于安全的人,世界观总是消极的。他们总是会发现新的危险。
  • 仔细想想,其实安全从来不是绝对的保障。因为如果你只将金钱用于稳定的储蓄,可以肯定的一点是,通货膨胀会蚕食你的钱。(一个只储蓄的人,多年后和愿意冒险的投资者相比,他可以支配的金钱肯定会少得多)
  • 自由不是无拘无束,而是要付出勇气、毅力以及时刻准备着犯错。不时出现的恐惧,怀疑,很少得到他人的理解。但是只要你敢于去做,拥有面对错误的意志力,并且学会直面失败,那么你将能够获得只有少数人能体会到的自由。
失败
  • 真正的投资者清楚:损失也是投资本身的一部分,没人没经历过亏损。
  • 想要彻底规避风险是危险的,因为这样会失去更多金钱,远比你能挣到的要多。
  • 只有敢于尝试新鲜事物,才能长期应力。
  • 保持谦虚,谦虚的人比自以为无所不知的人学到更多东西
  • 将犯下的错误,当做一种积累。
结论
  • 把一部分资金用于货币基金资产。包括定期存款、货币基金和债券。
  • 但另外一半资金要用于有形资产投资。
  • 如果没有时间投资股票,选择股票基金。
  • 如果你想努力成为一名投资者,还需要投资不动产和公司。

原则六:分散投资

  • 规避风险(没人能预制未来)
  • 如果没有很多钱,那么把一半的钱用来购买货币基金,剩下的一般分散购买几个大型的股票基金

原则七:投资家和普通投资者是有区别的

  • 普通投资者关心的是平均水平。
  • 但你想快速致富,那必须必普通投资者技高一筹
  • 普通投资者只有在牛市才能盈利,投资家则会继续交易,避免过多损失以及争取更多收益。
  • 普通投资者在熊市属于自动驾驶模式,但问题是牛市到来之前,都没有利润。当然,平均下来是一定会有差不多12%的收益的。
  • 如果想成为真正的投资家,就必须不断学习,并花费很多时间在投资上。
对冲基金

相当于暴跌行情中的一份资金保险

两条路
  • 人生中总是存在各种选择,如果满足20年时间达到财务自由,那么可以选择一条缓慢的道路。
  • 反之,如果选择走快速的路,那你必须必别人更优秀,要么你比别人赚得多很多,要么创办一家公司,或者你作为投资家,并取得非一般的成就。
  • 记住:有教练带领你学习,会事半功倍。

第二部分:重要的决定

问题一:什么时候才是负债的最佳时机?

  • 那个对你更重要:尽快拥有一处富丽堂皇的住所,还是先达到一定的财务目标。(读完十二章再来回答这个问题)
  • 简单地说,必须达到财务安全之后,才能选择负债。
  • 最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。

问题二:你想投资还是投机?

  • 无论如何,你应道投入一部分钱购买股票或股票基金。
  • 分散投资
  • 思考以下几个问题:你愿意在这里花费多少时间?你愿意承担作为投资者的责任吗?仅仅是想达到平均水准,还是从一开始就像从投资中获得收益?

问题三:你打算独自投资,还是和顾问一起行动?

  • 如果每个人都集中全力做自己擅长的事情,就能使自己的生活质量得到巨大提升,别的领域委托擅长的人来做。
  • 所以,找一位优秀的顾问十分必要。

问题四:你打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额?

(这个问题与你的目标是紧密相连的,下一章涉及)

  • 你的风险承受能力也很重要
  • 然后,资金分配也取决于你拥有多少资金储备。
  • 下面的公式起到很好的指示作用:
    100 - 年龄 = 股票和股票基金的最高份额

问题五:你应当选择那些产品

  • 询问优秀的顾问或者阅读当前的财经杂志
通话和幻想

下一章,将作出三个财务计划。
任何关于未来的事,无非两种,一个是通话一个是幻想。
但不管怎样我们都应该有所计划。

塑造未来
  • 其实悲观者的言行也塑造了他们的过去和未来(他们会说,”看吧,哪些盲目积极的人是迟早会失望的“)
一种巨大的可能性
  • 积极一些,去实现自己的蓝图
  • 每当有消极负面想法的时候,找财务导师谈一谈,消除内心的怀疑,并增强信心。
  • 逃避未来的人,避开的不仅仅是可能发生的不行,也有本该属于他的幸运。

回顾

  • 你自己居住的房子不属于投资产品,属于奢侈品。

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