如何为父母规划保险—冯妈

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常言道:父母的健康是儿女的福气!作为子女不仅为父母的健康担忧,为意外的磕着碰着担心,也为无法预期的治疗费用惴惴不安,如何为老人合理地配置保障?冯妈为您简说一二:

1、规划好意外险:

保险的杠杆作用优于其他理财产品,意外险是杠杆最高的保险产品,更者,它不因身体健康问题而影响承保。老年人和孩子属于意外比较高发的群体,一些小意外也会产生几万元的治疗费用。

建议每年用几百元,为老人配置50-100万的意外伤害保险+5万的意外医疗保险;经常开车、旅游、自驾的老人,可以额外配置返还型的百万驾乘险、或综合交通意外险,为出行保驾护航。

2、健康不再,首选专项重疾险:

保险最重要的是预防高风险、大概率事件,老年人的健康情况会影响重疾险承保,即使能够承保,也有严重的保费倒挂现象。所以,根据身体情况,有针对性地配置肝病、糖尿病、癌症方面的专项重疾险。这些专项重疾险体检要求比较宽松,50-75岁均可投保,不仅有比较好的杠杆作用,还能有的放矢地对预见到的重疾风险做好准备,关键时刻减轻家庭的经济负担。

如果希望更好地拥有杠杆作用,选择保费略低的消费型防癌险、肝病险、或糖尿病险等。

如果希望保障兼有储蓄作用,选择保费略高的储蓄型或两全型防癌险、肝病险、糖尿病险等。

3、桥梁保障,百万医疗:

作为社保和专项重疾险中间的桥梁保障:百万医疗(报销型、消费型)。每年用千元的保费,规划一个社保无法覆盖的报销渠道,最高可支持报销进口药、自费药、放化疗等百万医疗费。60岁前投保,可续保到80岁,续保的条件各家保险公司要求不同。

虽然与重疾险的提前给付不同,百万医疗需要报销来实现保障,但仍然有极好的杠杆作用,为万一的大风险事件,提供安心的保障。

这类险种属于自然费率,保费随着年龄的增长而增长,如车险一样,交一年保一年,没有储蓄功能。所以,我们需要理性看待,有无法启动高杠杆作用的可能性,一旦启动,可极好地支持前期治疗,续期治疗仍然靠社保报销和重疾险的提前给付。

4、生命有价爱无价,规划好寿险:

如果老人比较健康,老人自身有利用杠杆实现生命价值、规划税负的意愿,可以考虑配置定期寿或终身寿险,隔离风险,指定受益人,筹划税收,避免财产继承后缩水。寿险,不论我们在或不在,爱都在呵护家人。

5、有余力,用好年金险:

人到老年,自身的抗风险指数越来越低,及早规划一部分被动收入,用好强制储蓄这个理财工具,实现资产传承或建立养老账户的意愿,老人们照顾好自己,也是为子女减轻负担和压力。

在资金允许的情况下,根据收入,合理配置年金险,为自己的养老或资产传承做准备,稳稳地锁定闲钱作为养老金,准确地指定受益人,安排好继承的问题。

父母养育我们,我们陪伴他们终老

保险有其独特的理财功能,为父母规划好基础保障,保证父母晚年的生活品质,这是作为子女的责任与心愿……

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