理财是一种思维模式，而不仅仅是指关于金钱方面的。
三个理财咒语——投入产出比、收益与风险、资产与负债。
投入产出比，也就是投入资源所产出的价值与投入的资源价值之间的比，投入产出比越高，越是有利可图或者说越是值得。比如投入1小时的时间，我们可以学习1小时，运动1小时，娱乐1小时，工作1小时等等，可以列个表格对比各项活动的投入产出比的高低：
（备注：假设月收入到手5000元的话，双休，每天工作8小时，按小时算约28元/小时；娱乐按照电影票价钱算；运动1小时减少的卡路里相当于一块10元的蛋糕；学习的金钱产生以付费课程为例平均10元/小时；心理价值以100作为上限标准）
按照以上的表格，对于我而言，第一最优选择应该是学习，当然这份列表的心理价值只是我个人的感受，表格也相对简单，但使用的是投入产出比的思维。在工作生活中，我们需要做投入产出比高的事。
收益与风险，无论是购买理财产品还是处理日常事务，都需要兼顾收益与风险，而不能只顾及收益的高低，忽略风险的大小。比如我现在通过手机app购买美股，资金保障方面可能没有传统的证券所开户那么有保障，这是风险。而收益方面，手机app购买美股，首先是免去到传统证券所开户的麻烦，然后是一定金额以下的账户免除佣金，最后这款app获得著名天使投资人的融资，有一定的背书，这是收益。在处理日常事务中，也可通过分析收益与风险来衡量，比如下班后的晚饭问题，也可以简单列表看看收益与风险：
资产与负债，要看一项资源是资产还是负债，主要是看这项资源是往你的口袋放钱还是拿钱，比如我们很多人把房子看作是资产，而实际上如果不到套现获利的那一刻，房子都属于负债，因为你的房子每月不断从你的口袋中拿钱。资产与负债只是个相对的概念，同样是房子，假如是我们自己居住的，而我们感觉到住宅的舒适环境的心理价值超过了每月的付出，则房子就是资产。资产和负债是个动态的平衡。
写在最后，现在回归这堂课最初的问题——没有钱该怎么投资？前面说了理财是一种思维模式，不仅仅只用于金钱，还能是生活的方方面面。理财首先要改变金钱观念，《富爸爸穷爸爸》中说过，正确的金钱观念是让金钱为我们服务，而非成为金钱的奴隶。没有钱，我们可以投资自己，投资身体，投资健康。何况李笑来老师说过，投资理财要看相对值而非绝对值，所以没有大钱也能投资理财。投资主要看的还是背后的智慧。如今的付费知识时代方兴未艾，投资自己就是一项稳赚不赔的理财。
