【Day5-刘益】跳出工薪阶层“陷阱”的10个力量(实用)

本期有幸参与过俊杰老师组织的“财富自由群”的读书会,在我们读书会第一阶段要求是阅读《富爸爸穷爸爸》一书,为了让伙伴们几分钟之内了解这本书,下面准备了8分钟视频,视频简捷地介绍罗布特·清奇《富爸爸穷爸爸》这本书表达的财富观念,没看过的朋友不妨点开看看。


七分钟带你读完《富爸爸穷爸爸》_腾讯视频

本期我们围绕“养成营”的主题,帮助我们建立起良好的财富思维习惯。今天分享的是《富爸爸穷爸爸》里第九章“开始行动”的10个步骤总结,我把它叫做10个力量,其中第五个最难做到,其他九个相对容易一些。希望这个分享对伙伴们在财商方面的提高有所启发。


图片来自《现金流游戏》

罗伯特·清奇先生说,这个10个“步骤”会帮助开发上帝赐予我们的才能,而这种才能只有我们自己才能把控。阅读了这十个“步骤”我有了一些自己的感想,整理如下:

第一个是精神力量:我们需要一个超现实的理由

一个现实的调查,如果我们随机问100个人愿不愿意实现财富自由,肯定大部分人都会说“愿意”。但实现之路可能是很崎岖和漫长的,往往前进道路上的残酷现实就会让人退缩,所以自己很需要强有力的理由和目标,在失败很多次的情况下,依然提醒自己可以爬起来继续向前。

罗布特·清奇先生把这种内心深处的精神动力概述为:“想要”和“不想要”的结合体,因为往往“不想要”会促成“想要”。比如我不想要自己一生都只是为了生存而工作,而想要自己在40岁过后退休,或者能实现财富自由,可以不再为了生存而工作,去做自己想要实现的人生目标;我不想要爸妈担心我的收入问题,不想让他们退休了都没有多余的经费外出旅行,未来也不想要自己的孩子因为没有足够的财力支持而无法创造良好的教育机会等等。在残酷的经济社会中,谈谈自己的“想要”。可能刚好是“不想要”的那些促成了自己“想要”的,这种强有力的理想和目标是决定我们做成那些事的前提,没有这个强有力的理由,几乎不能实现财富自由,这看起来就是一项非常艰巨的工作。

第二个是选择的力量:每天做出自己的选择

我们每个人都有选择的权利,所以大部分人也愿意生活在一个自由的国度,而一个自由的国家一定会有着持续强大的基因。从财富角度而言,自己在不断积累财富过程中,每一次用钱都是我们每一次选择做富人、穷人还是中产的机会,本质上讲,如果穷人改掉不良的消费习惯就不在是穷人了,因为不良的消费是阻碍自己持续强大的基因。

当罗布特·清奇先生还是个孩子的时候,就一直玩“大富翁”这个游戏,成年后依然喜欢玩这个游戏,这个游戏把获得资产的富人以及背负债务的穷人的结局定义得很清晰,加上富爸爸给小罗布特指出资产和负债的区别,因此小罗伯特从小的观念就是要选择成为富人,而且他明白富人要做的就是不断获得真正的资产和管理资产的能力。

可是现实生中大部数人会因为各种“做富人烦扰多”、“我对金钱不感兴趣”、“等我有钱了再说”或者“认为我还年轻”等等说法,没有选择做富人。这些说法还阻碍了我们思考,忽略时间是我们最珍贵的资产和投资自己头脑。对于选择,作者在书中还举了个特别的例子:一个小偷把他朋友公寓的电视、录像机给偷了,却留下了她阅读的所有书。他说我们也会做出类似这样的选择,90%以上的人都会买电视机、10%的人会选择买商业或者投资方面的书籍等。作者还分享他不仅投入钱购买学习资料,每年还参与短期研讨会专注研究某一专题,不仅为他创造了财富,还帮他创造了投资生活。在投资教育中,谦虚的阅读和倾听前辈的话,让自己的独立思考结合前辈们的思考方式,就提供了不同的思路分析问题,最可贵的通过自己思考做出了自己的选择。

第三个是关系的力量:慎重的选择朋友

首先要说明“三人行,必有我师”,我们交朋友并不是看他们的理财状况而挑选。

交富有的人做朋友是可以向他们学习致富的知识,而且他们也愿意谈论金钱的话题,还可以相互学习。交经济困难的朋友可以让我知道什么东西不可以做,比如他们不爱谈论财富的话题,不会像已经富有的人请教如何赚钱。

古语讲:“物以类聚,人以群分”,如果自己想成为精明的投资者,就不要听贫穷或胆小的人话,尽管你也很喜欢他们某些方面,但如果习惯被他们杞人忧天的信息影响,那你也会跟他们一样,不能成为精明的投资者。所以罗伯特先生说在财富积累的过程中最困难是事情就是:坚持自己的选择而不盲目从众,事实上在激烈市场中大多数从众者都是“被宰”的对象。那些胆小的投资者总因为大众不看好的投资就感到害怕,并没有研究背后的价值,于是总是跟在众人的后面,当胆小的他们终于决定冒险时,精明的投资者已经获得回报退出了。

所以交富有的朋友可以向他们学习不盲从,敢于做出与大众不一样的做法。所以交这些精明的投资者朋友,他们分享“投资机会”则更具价值,这个说法相当于书中说的“内线信息”。如果你越早得到这样有价值的信息,获利的机会就越大,风险就越小。结交这样的朋友难道不是一种财商?答案自然不言而喻。

第四个是快速学习的力量:掌握一种模式,然后在学习一种新的模式

在这个日新月异的信息时代知识特别容易获取,同时知识也更新得也很快,可能当你学到一个知识时就已经过时了,所以学再多的东西都不算多。我们挣钱的模式有很多种,一般人都不应该局限在一种模式。比如之前的我就靠一点工资维持生计,稍微遇上一些事儿就存不下来钱了,工作时间长收入一直却很低,于是自己学习了一些经营工作,直接换了新的赚钱模式。还比如今年年初在过老师带领的“财富自由社群”开始实践学习股票投资,还参与打新小组,下半年又参与读书会学习配置数字资产,投资比特币等数字资产,这些种种赚钱方式直接帮助我资产收益增加35%以上。罗伯特先生在书中提到当他还在26岁时,还在施乐公司上班就抓住了先机,在上班的三年中他用业余的时间参与研讨会,研究学习了“如何购买破产的财产”赚钱模式,直接就帮他赚到了数百万美元。现在这种模式赚钱已经有些过时了,因为很多人都在做。

罗伯特先生通过学习,也帮助他不断寻找更迅速赚钱的模式,有时他一天赚的钱就比许多人一生都赚得多。可见学习是一种非常强大的力量,快速学习还可以把握获利先机。在我们“财富自由社群”里我是有体会的,刚开始自己学习区块链领域的知识感受到枯燥、难理解。后来我们组织了专题读书会,于是迅速地了解了整个区块链相关的技术知识,包括“挖掘”比特币价值,当我了解熟悉后,就敢迅速着手投资了。这就是学习的力量,能帮助我改变了赚钱模式。

假如我不在想当打工仔而想当老师,只要我学习好师范的课程,就可能成为一名合格的老师。道理一样,有钱人与穷人的赚钱模式就是不一样的,模式的转变直接影响了未来的财富(成果)。就像如果中国的公立学校教育模式还处于前苏联的计划经济教育模式的模仿版本,把人当机器看待导致毫无创造性和灵活性的应试教育模式,那只能帮助我们国家培养出“高级打工仔”;如果我们学习英美领导力培养模式的精英教育,我们国家就能培养出有创造力的管理人才或者领袖人才。

所以当你学习到什么,你就会成为什么样的人,人的精神力量是很强大的,所以一定要仔细选择自己要学习的内容。

第五个是自律的力量:首先支付自己

这条可以说是90%以上的人在晚年无法工作后,都只能依赖政府、社保、儿女的支持。这条确实相对而言是10条中最难做到的,因此罗伯特先生说“能否自律是将富人、穷人以及中产阶级区分开来的首要因素。”显然他的话可以理解为如果不能做到自律,你就别想致富了。据说大部分彩票中奖者获得的数百万美元很快就破产了,很多人加薪了就立即去买新车和乘坐游轮旅行等等,让生活推着转的原因都是因为缺乏自律,把钱几乎全部支付给别人了。

当然,我们不要误会罗伯特先生强调的自律会像宗教或者特种部队那样限制自己享受,那对积累财富毫无意义,罗伯特先生其实是想强调“大胆”地践行“首先支付自己”原则,帮助自己唤醒理财的天赋。

这条很难做到,但还很好理解。我自己通过学习后反省这些年一直受穷的根本原因就是这个,因为我没有自律地做到“首先支付自己”,没有坚持把自己的每次收入拿出一定比例首先支付给自己。正如下面报表图①那样,以前当我每月收入到来时,我并没有首先拿出一定比例给自己存储,而是先把房租、食物、衣服、手机等等费用给支付给其他人了,心想把剩下的钱用来存储,结果往往是到月底还会被其他支出给消费,甚至不够消费时还要借一些或者刷信用卡支付给别人。

这样直接导致的结果就是当月存不下来钱,如果透支了的情况下月还得还,还了账又更难存下钱了,如果再发生一些其他支出,就直接陷入债务之中了。所以罗伯特先生定出的“首先支付自己”的第一条法则就是不能陷入债务之中,先支付自己后再支付那些少量的、无足轻重的开支。就算资金量短缺有账单支付不了,比如不够支付租金,你也要首先支付给自己,尽管房东催缴租金的压力很大,你也必须让压力去发挥作用,哪怕给房东商量延缓缴纳租金或者想办法再创造额外收入用于清偿租金债务,但一定不要忘记先支付给自己。我们大多数人懂得这个原理还是很难做到,依然会最后才支付给自己,导致我们很不明智的选择陷在“老鼠赛跑”中。

两图可直观个人财务报表内涵

我再举个自己的真实例子:上个月的一天刚好是我信用卡的还款日,当天需要还欠款13000元,我怕自己的信用受到影响,清偿这13000元对我来说很紧迫,而手里现金就2000元,于是我直接卖掉了0.4个比特币(合计11360元,当时比特币价格是28400元/枚),可以是一个星期后比特币价格却涨到40000元以上一枚,直接导致我损失将近5000元,这就是我没有“首先支付自己”的习惯造成的损失,尽管我买入比特币价格还是比较低的,中间赚的钱足以抵消这次损失,但用“首先支付自己”的原则来看,显然还是十分不明智的选择,因为之前我并没有想动用比特币资产来支付这个账单,完全可以想其他资金解决的。

生活中还有很多鲜活的例子,如有人想买车,直接就动用存储、卖出股票;有人买名贵的衣服或饰品换个新款手机等等,直接刷信用卡透支未来好多个月的收入来偿付这些消费,这些都是与“首先支付自己”的原则相背离的。认清这点很关键,不过还有一点就是很多人也不喜欢理财压力,于是就选择减少支出,“老实”地把钱存进银行,购买安全的共同基金,这样也是与与“首先支付自己”原则相悖的,因为这原则不鼓励自我牺牲或者理财紧缩,不能因为遵守“首先支出自己”就饿肚子。罗伯特先生说生活应当是快乐的,尽管他最后支付账单,还有比99%的人都高的负债从不支付,但却都有足够的财商帮他渡过难关,这是唤醒理财天赋的过程,并不是以牺牲舒适为代价地支付那些账单,这只是财商的体现而已。

说了这么多我就是想特别说明图①是我们践行“首先支付自己”的反参(反参即指不能这样做的参照说明),反参是没有充分理解时间的意义,在财富积累过程中误把贪图享乐的消费当做幸福,是种“透支未来”的模式,会大大增加未来生活的不稳定性,既积累不了财富,也唤醒不了自己的理财天赋。

再说说图②里的财富经营思维。罗伯特先生说如果我们想更好的管理自己的日常生活、家庭、企业、慈善组织、甚至是国家,我们必须要具备3种技能:

一是现金流管理,二是人事管理,三是个人时间管理。

而他重视的“首先支付自己”所表达的自律精神,可以直接增强这三种管理技能,有助于我们成为明智的经营者。简而言之,我们想要致富就应当真正的遵循图②体现的原则,一定“先支付自己”来配置资产,不要背上数额过大的债务包袱,再用资产项产生的现金流购买你的轿车或者房子或者你想要的任何其他物品,让压力自然发挥作用,这样你就是自己坚强的战士,强有力地捍卫了自己资产的堡垒。

六、好建议的力量:给你的经纪人以优厚的报酬

罗伯特的富爸爸会请身价不菲的律师、会计师、房地产经纪人为他工作,并坚持给专业的人士优厚的报酬,因为好的经纪人创造的财富越多,富爸爸赚的钱就越多。富爸爸说经纪人不仅会提供好的建议,而且还愿意花时间教导你,甚至有些人在你没有钱或者很少钱的时候仍然在教你,难道你舍得不任用他们?所以书中作者说经纪人是自己在市场上的“眼睛”和“耳朵”,帮助我关注市场的动向,给经纪人优厚报酬相当于明智的理财行为。

经纪人并不是推销员,那些卖房地产的人自己却拥有很少房产甚至没有房产的人并不是一个出售投资项目是经纪人,这与出售投资项目的经纪人是有着天壤之别的,所以书中讲“如果你需要一本百科全书,千万别找百科全书推销员。”拥有一位好的经纪人就是得到最好的资产,特别是那些会花时间来教导你的经纪人,要慷慨地对待他们,他们大多数也会慷慨对待你。所以很简单的逻辑,总是琢磨着要减少经纪人的佣金是不明智的。

在人事管理中,要善于和比自己职位高的人一起工作,因为真正的技能是在某些技术领域能够管理比你更聪明的人并给他们提供优厚的报酬。

七、无私的力量:做一个“印第安给予者”

“印第安给予者”一词是这样来的,曾经有一批白人移民抵达美洲时,印第安人看到白人很冷就会给白人一条毯子保暖,但白人误以为是一份礼物。当印第安人去要回毯子时,白人竟然无意归还毛毯,所以白人十分不快,印第安人也感到十分失望。其实印第安人无私奉献了毯子的使用,收回自己“资产”本是应该的,也是优良的文化传统。在“资产项”领域,做一个“印第安给予者”十分重要,因为投资回报率重要就是体现在“多久能收回投资。”书中要表达的意思我的理解是投入的本金能收回是前提,


八、专注的力量:用资产来购买奢侈品的财商

九、神话的力量:对英雄的崇拜

十、给予的力量:先予后取

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