钱叔聊理财No.2：信用卡自动还款
上次聊了聊信用卡的分期，结果信用卡这个话题好像打开了话匣子，大家顿时活跃了很多。昨天收到比较多的吐槽就有关于自动还款的：有因为自动还款不成功逾期的，也有因为自动还款产生溢缴款的…
所以，决定今天说说信用卡的自动还款。反正正好明天双十一，相信很多人买买买之后就要还款了。
1.银行卡余额不足
要是正常的因为卡里余额不足而导致的自动还款失败，那我也没有办法。但往往很多人的逾期只是因为一点小疏忽，希望我们能引以为鉴。
很多人的自动还款日跟信用卡最后还款日是同一天。这个时候就要注意自动还款的扣款时间差问题。比如说，最后还款日是当天24点之前，但系统自动还款时，可能会在当天17:00就开始自动扣款。这个时候，如果你在17点之后才向银行卡里充钱还款，就很可能被系统认定为余额不足。避免这个坑的办法是：提前三五天把钱转到银行卡。不过还好，现在有的信用卡接受这个时间差。
第二个坑是全额扣款和最低扣款的问题。有的人看到别人会自动扣最低还款额，就以为自己余额不足的时候，也会被扣最低还款额，结果一试，逾期了。这个想法就想当然了。这个选项在你绑定自动还款时就已经定下来了。选择全额扣款时，就永远是全额扣款，余额不够就会逾期；选择最低还款额扣款时，就永远是扣最低还款额，余额有多也不会扣。
2.跨行自动还款有限额
现在绑定自动扣款的银行卡时，一般都会提议绑同一家银行的银行卡，就是为了避免这个坑。现在很多信用卡都接受跨行自动还款，但跨行还款是有交易限额的。
一般而言，信用卡发卡行对绑定本行的借记卡还款不会设还款金额上限，而对绑定其他银行借记卡的单笔最高还款额应小于一定金额。一旦持卡人要还款的金额高于这个限额，则可能导致还款失败。避免这个坑的办法当然就是绑定相同银行的储蓄卡了。
3.信用卡可能产生溢缴款
你的信用卡还款会优先扣除信用卡的预存款，还是优先扣除银行卡余额？这个问题不知道的可以咨询客服，也不能想当然。
之前我有个朋友就因为这个产生了溢缴款。他的信用卡要还4万元，但是银行卡里只有不到2万，所以他在还款日前往信用卡里存了3万，结果…他的银行卡余额被扣完了，信用卡里还多了近1万的溢缴款。
不过说回来，现在也有些信用卡不对溢缴款提现收费了，所以最多麻烦一些。要是提现需要收费的话，溢缴款就要闲置了。
4.外币消费，外币入账
这种情况就比较少见了，毕竟大家外币消费的情况都是少数。简而言之，就是使用外币消费时，需要持卡人自行购汇还款，因为自动还款功能只针对人民币。
最后，马上双十一了，是不是在摩拳擦掌了？
