大学时，有什么地方需要钱就直接向父母伸手要，几乎没有感受过缺钱的感觉。但一旦踏出了校门，即使第一个月的工资还没有发下来，拿着父母的钱置办出租屋里的家居用品就已经开始有了罪恶感。

想早点赚多钱、积累多钱，不依靠父母，不让父母为我担心。就开始走上了“学习理财”这条道路，接触到了指数基金和股票。但是学到的东西很有限，自己在这方面也不算有天赋，理解起来颇要废一番功夫。对理财深入研究的兴致基本被磨没了，甚至有些抵触。

综合考虑，最终还是选择了定投指数基金这条稳妥的路，每个月无脑小白一样地定投选好的基金就好，对于什么时候能够财务自由，也没有任何概念。

虽然我物欲很低，却超喜欢学习各种课程来投资自己，还是学费几千上万的课程。一开始还能省下一些钱来定投，但后来已经省不出任何钱来定投，还要用信用卡来提前支付课程费用。

在这种困境下僵持了几个月之后，仿佛上天看到了我的艰难度日，就将财原力的《财富人生剧本课》带到了我面前！

“教育是个唤醒的过程，漫长但是非常有价值。”当听到JOJO老师说出这句话时，就被深深地触动了。

我们每一个人天生就具有超强的天赋，都有创造财富的原力，只是被不适合当下时代的教育方式所掩埋。

财富课题是我们无法逃避的人生课题之一，但是学校却从来没有给我们提供过半点正确的教育，上一辈的家长也极少教我们如何看待财富、如何赚取财富。

一片空白也就算了，更可怕的是，我们还被周围的人、社会主流观念灌输错误的财富意识，让自己的大脑成为了别人思想的跑马场，导致我们与财富越走越远。

在这里，我很系统地学习了人生中涉及到金钱的八大模块：消费、就业、收入、储蓄、信用、投资、债务、风险。以前在其他地方学金钱相关的知识，只是学这八大模块下面的其中一个分支，从来都没有系统地了解过高层次的财富系统。

如此系统的知识，神秘的金钱世界大门，好像在为我缓缓地展开，我又重新找到了理财的热情，开始爱上赚取财富，而且是以爱自己、爱家人、爱周围人的心态去赚取财富！经济基础决定上层建筑，如果没有解决经济问题（包括赚钱能力、赚钱思维和对金钱的态度），学习再多身心灵的东西可能也没办法帮助我们过上幸福美好的人生。

同时更惊喜地，我知道自己拥有多少金钱就可以获得财富自由，这让我不再感觉关于金钱的未来是一片触不可及的迷雾，终于守得云开见月明了！

我真的非常非常渴望将所学的所有知识奉献给大家，但是为了保护财原力来之不易的知识版权，只将自己的心得收获，在允许的情况下，尽可能地展示给大家。

1、消费

（1）梳理金钱支出表，清晰了解自己的收入从哪里流走

课上我们用了一张超级长的现金支出表来梳理过去一年的支出，这个面对残酷现实的过程非常痛苦，不梳理的时候以为自己没花多少钱，一旦梳理了就会发现原来自己花了这么多钱！

但是该面对的还是要面对，该梳理还是要梳理，长期的糊涂不如短时的疼痛。

支出表中其实还隐藏着很多我们没有注意到的东西。

 [1] 通货膨胀提高了消费的成本：

    猪肉是怎么吃掉我们的金钱的？

 [2] 消费陷阱和消费心理促使我们消费：

    为什么星巴克的大杯会更受欢迎且利润最高？为什么星巴克会放置高价的矿泉水在店里？为什么星巴克排队是排靠近柜台的横队？为什么人们愿意排长队去买一杯二三十块的奶茶？为什么餐厅菜单的菜品是从价格高到价格低进行排序的？

 [3] 咖啡因子，单次消费不算高，累计起来吓死人：

    假如每个月在一些不必要的事物上消费1000块，如果将这些钱在21岁的时候开始投资，每年累计投1w块，投20年，找个14%年利率的产品，中间不取出来，等到65岁时是多少钱，2546万！而本金仅仅是20万而已，增加了127倍！看到这个数字我就感觉自己成为千万富翁太容易了。

（2）清晰消费与投资的模糊边界

每一次花销都要判断，这是消费还是投资？

吃饭是为了什么？获取营养、健康身体、与朋友谈心、与家人相聚，还是无用的应酬、社交？

旅行是为了什么？打卡、逃避烦恼，还是增长见识、认识自己？

买房是为了什么？自住还是收租金？

学习是为了什么？虽然说都说学习是投资自己的大脑，但是一切不以改变行为为目的的学习都是消费。

（3）分清消费需要

每一次花销都要判断，是need需要，want想要，还是dream理想？

need是指最低生活标准，没有了它就不能活，比如补充身体所需最低能量的吃饭，而不是大餐。几件整洁干净的衬衫牛仔裤，而不是各式各样装满了衣柜。合租或是一个小小的房间，而不是一房一厅......

当然，每个人的need都不一样，到底什么是自己的最低生活标准，还是需要由自己而定。

只是我们要分清的是，当下为“想要”和“理想”而消费，过早地过上高配生活，还是要留下来为未来现金流做准备，尽早地让自己过上财富自由的生活？

财富自由的公式是：你的储蓄本钱为当下每年支出的25倍时，将储蓄本钱放入年收益率为4%的理财产品中，你就可以财富自由。

假如每年支出10万，那么你就需要储蓄10×25=250万，放入4%的理财产品，每年的利息就是250×4%=10万，就是你每年的支出。

现在少花1块钱，就可以即刻拥有25倍的收益，而且我们是希望能够像爱现在的自己一样，爱未来的自己。

2、信用

信用并非只存在于信用卡中，而是存在于我们生活的方方面面：货币就是一种信用，一种国家信用。

信用分为货币信用与非货币信用，对于现在的我来说，最需要投入时间精力的就是非货币信用——做人慷慨，做事靠谱。

与同事、朋友、陌生人等的每一次交往，都会涉及到我个人的非货币信用。

非货币信用建立得好，升职加薪、利于就业、提高收入就不说了，还可以增加投资本金、扩大储蓄池，对于消费的影响也是非常大的。

很多好的东西光靠花钱也是难以买到，但是如果我们建立了非常高的个人信用，让别人信任自己，资源不需要花钱就可以交换而来。我现在有很多资源就不是靠花钱，而是靠过去日积月累对朋友的付出获得的。

“钱不是万能的，没有钱也不是万万不能的。”

但是也要记住，“免费的东西永远是最贵的。”如果因为一些失误丧失了个人信用，再想弥补就要付出巨大的代价。

非货币信用需要与人产生链接、进行交往的时候才会上涨。同样地，货币信用需要产生借贷关系也才会上涨。

像信用卡、花呗，只有当我们使用它们，并且按照规定的期限偿还贷款，货币信用才会上涨。等到我们以后需要大额资金的时候，货币信用就会发挥它的作用了。

但这其中最需要警惕的就是，我们能否控制消费欲望、不超额、按期还款，仅仅把信用卡/花呗当成是提升货币信用的工具，而不是任性消费的工具。

否则，不理性地使用这些工具，就会成为一件很有风险的事情。

3、风险

刀有两面性，凡事也都有风险。若如果我们懂得风险存在于哪里，知道如何管理风险，“风险”可能也就不再是“风险”。

《徒手攀岩》记录了美国攀岩大师亚历克斯·霍诺德徒手攀岩酋长岩的故事，至今放眼全世界，完成徒手攀岩酋长岩也仅有他一人而已。

这在我们看来对于人身安全有着极高威胁、极高风险的事情，那在亚历克斯眼里看来是这样吗？

他为了完成这件事，在一年半的时间内前后尝试带绳索攀岩了1000多次，并且在正式徒手攀岩的时候，他的女友为了不让他分心，甚至在他开始徒手攀岩酋长岩之前离开了现场。

他做了难以想象的努力去控制风险，让风险降到最低最低，所以在我们眼里几乎是99%发生安全事故的概率，在他的眼里可能就是不到1%的概率。而且通过这次攀岩壮举，他获得了极高的殊荣。

在他身上，这件事其实就是低风险高回报。

投资真的全都是低风险低回报，高风险高回报吗？难道没有低风险高回报，和高风险低回报的投资吗？

风险没办法规避，规避风险就是规避收益。

我们所能做的，就是了解尽可能多的有效信息，掌握正确的决策机制，管理风险，将风险控制到我们能力范围内的最低点。

如果亚历克斯想要规避徒手攀岩的风险，那么他也不可能拥有完成这件事的成就。

而投资就是一件以盈利为目的、聪明地承担风险的事情。

4、投资

但凡投资，均有风险，只是风险有大有小。

投资之前，要清晰投资产品到底是什么，产品背后投的是什么。没有计划的投资，和有计划的投资，效果也是千差万别。

适合基金的定投方法，其实也可以适用于股市，而且如果我们长期定投（这里长期是指十几年），90%都会赚，且年收益率在-10%~30%。如果是亏损的状态，我觉得是时间还不够长。

为什么在股市里“无脑投资”还可以赚到这么多？

因为能在股市里上市的公司基本上都是各行各业的龙头公司，它们的发展也是代表了中国经济的发展。从长远的角度来看，中国经济是向上增长的，所以长期来看股市，大部分公司也是向上增长的。这就是为什么说，股市是中国经济的晴雨表。

所以说，如果我们长期持有一只股票，且定期定投，大概率是赚的，所以其实股票也可以当做是储蓄。但是为什么大家更愿意投资房地产，而不是股票呢？

一般人买房子是自住，如果房价跌了，也没关系，自己接着住嘛。但如果房价涨了，自己就可以卖掉前一套房子，买更大更好的新一套房子。房子是一件流动性差的投资品，但绝大多数买房子的人都赚了。

而股票的买卖太容易，也太考验人性。人的情绪随着股市涨涨落落，我们都知道要低买高卖，但是情绪让我们更容易冲动地低卖高买。所以股市中，7亏2平1赚。

《财富人生剧本课》的好内容实在是太多了，而且对于我的影响也是即刻发生的：对于财富的目标更加清晰且自信能够达到，开始愿意看财经相关的书籍，并且对于金钱的消费也更加敏感了，更重要的是，我爱上了赚取自己的财富，敢把想赚钱的想法大声说出来，也更有行动力去做能赚钱的事情。

金钱是中性的，只要我们赚取财富的初心是善良、感恩的，财富也会携带着美好而来。我愿意为每一个小伙伴推荐这门课程，来这里学财智商系统，你，错不了。