在我最近接到的一些来找我做私人财富规划的时候，好多客户都告诉我，好茫然不知道该听谁。然后听完我的详细分层讲解后，总是会恍然大悟到感觉自己被保险人的诸多“花言巧语”所迷糊，听了保险代理人的话语，然后回头发现后悔莫及，买的那几张保单真的不是自己真心想要保障的~~那么对于需要购买保险的家庭和个人来讲，究竟该如何来安排选择，该让谁来买保险呢？
首先，我们得弄清楚这几个概念:
根据《保险法》的规定，投保人是指与保险人签订保险合同并根据合同负有约定支付保险费用的人。
被保险人：是指其财产或者人身受到保险合同的保障，并享有保险金请求权的人。
受益人：指在保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
简单来说：投保人是支付保险费，被保险人享有保险利益， 受益人是否享有保险利益需要根据是否指定来确定。
根据以上解析，那么可以很显然的看到在一般家庭中，创造大量财富的人多为投保人，需要支付保费。
而如果其想自己获得保险利益，那么可以同时指定自己为投保人和被保险人。
如果想让家庭中的其他成员获取保险利益或者享有人身保障的，则可以指定其为保险受益人。
需要注意的是：人身保险可以选择指定受益人，也可以选择不指定受益人。 如果没有指定受益人，那么最后保险金将会是由法定继承人获得；如果被保险人想让某个特定的人获得自己的保险收益，则可以选择指定受益人。
而在受益人的选择上，也有多种选择。可以选择某一个特定的人为受益人，也可以选择几个人同为受益人，但需要确定好每个受益人的份额。
为保障创造财富的人可以将自己的财富按照自己的意愿定向传承给自己希望传承的人，通常我都会建议无论是谁在买保险时一定要指定受益人。既可以实现自己的目的同时也可以不让财富外流。
那么，问题来了： 究竟该给谁先买保险？
和我来咨询的很多家庭，一上来第一句话就是：小斜，我想给我女儿买个保险，她上个月刚满月......
源于中国几千年的传统家庭文化，每个父母都很重视自己的孩子，爱孩子都爱过自己。可是，面对保险，我每次在听到这里的时候都会斩钉截铁的回问一句：那你买保险了吗？
因为正确的购买保险的顺序一定是先父母，再孩子。
对于一个正常的家庭来讲，家庭支柱永远是那位创造财富最多的人，是家庭的经济命脉，如果家庭支柱万一发生了什么风险，那家庭的经济来源大打折扣，对于整个家庭的打击无疑是最大的。所以，在保险的购买上，最最基本的第一步就是给家庭支柱购买上保险，给家庭带来最大的保障。其次，应该是家庭收入第二高的。最后才是给孩子购买保险。
家庭财富的保险配置上从父母孩子等不同角色上，也应该是4:2:1，给家庭支柱以最大的保障才可以给家庭带来足够的保障和稳定。
最后，毕竟，保险的基础功能是保障，所以，建议大家在配置时一定不要忘了保险的最根本的作用，购买保险也应该先购买保障型的保险，然后才考虑其他的理财类型的险种。
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