银行是如何判定用POS在套现的

2017年9月19日 星期二

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这是我的第76篇原创日!

银行是如何判定用POS在套现的

很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后,被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费,或者询问具体地点,等等信息。其实,你的这些消费动作,已经进入到银行的反欺诈系统,被列为疑似欺诈交易中。所以银行为了持卡人卡片安全,会进行交易验证,同时,也是在进行信用卡套现识别,那么银行是如何判定你信用卡套现的呢?今天来为朋友们讲解下。

首先讲,哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑?

申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?但是大家要明白,96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致。

其次讲,哪些个人交易行为,易被银行定义套现嫌疑?

低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是你的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如你确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。

再有,现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义,实际上就是信用卡套现行为,打银行的擦边球,这种行为,极其容易被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。

最后,还是奉劝各位信用卡持卡人,最好不要打信用卡套现的想法,偶然的一次投机成功,不代表次次都能逃过银行法眼,一次失败,将成为你终身的信用污点。具体中介如何养卡及刷卡规则,我们会有相关专业内容讲解。当然个人刷卡也可以作为参考。

在这里要提醒朋友们,玩卡也好,用卡也罢,都是基于你的信用卡在正常使用状态下。如果你恶意刷卡,被银行风控盯住,那么你的卡被冻结,也就什么都玩不了。所以,建议朋友们在日常用卡过程中要多多注意。不要因为一次的疏忽,让自己的卡陷于困境。

任何事情都有游戏规则,凡事过了,就不好了。任何事情都需要在一个可控的规则内进行。比如说你一个信用卡,平时都是半睡眠状态,突然刷了一笔大额的,就算外行都知道你这笔交易是不正常的。最起码银行会列入侦测和审核名单。卡要多用,正规的多用,打擦边球的看着用。你套就套呗,还了就行。但是你也不能傻兮兮的无脑套吧。你这样不是摆明着打银行的脸吗!

所以说,且用且珍惜,会用卡的人会越来富有,因为他借这个条件来进行资金周转。不会用卡的人,还是及时收手。

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