数字货币交易所(火币网)、数字货币银行(比特币银行)调研报告(2017.8)

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这篇调研报告主要是整合了工作中的一些调研资料,希望对大家在区块链及数字货币领域的研究有帮助。

一、数字货币交易所(以火币网为例)

1.1 基本介绍

火币网是中国最大的比特币(BTC)、莱特币(LTC)、以太坊(ETH)交易平台之一,坚持为数字资产交易者提供,专业、安全、快捷的交易服务。主要客户群体数字货币投资者及有数字货币交易需求的群体。

1.2 火币网功能脑图展示

火币网交易平台主要功能主要功能包含安全中心(注册、实名认证、绑卡认证、个人资料信息)、资金管理(充值、充币、提币、提现)、交易管理(限价交易、市价交易、委托管理)三大模块。以下是对主要功能及分支梳理。


主要功能说明:

用户注册:用户使用手机号验证,如收不到短信可使用谷歌验证器(App Store下载),验证通过,然后设置登录密码,注册成功。

实名认证:实名认证需提供身份证正反面照片及手持身份证照片。

视频认证:QQ视频认证,手持身份证及充值用的银行卡,依照客服指定读一段话。

绑卡:绑定银行卡需再次验证手机号,充值与提现同卡进出。

充值:充值方式有2种,一种是下充值订单,手机扫码支付宝支付每天仅可使用一次,5分钟左右到账。另一种是绑定储蓄卡进行充值,到账时间以大小额系统为标准。

充币:用户将自己数字钱包的数字货币转到交易平台的过程称为充币。在资金管理功能模块中里选择充币,获取充币地址,便可将自己拥有的钱包里的数字货币转到交易平台。

提币:将在交易平台购买成功的数字货币转到用户自己的数字货币钱包的过程。提币除了实名认证通过还需进行视频认证,手持身份证及银行卡,使用qq视频进行认证。在资金管理功能模块里选择提币,添加钱包地址,将平台上的数字货币转入自己的数字钱包,提币需给矿工一定手续费0.001-0.0017BTC之间,付费更多到账速度相对更快。

提现:将账户里的美元或人民币提到银行账户的过程。提现到充值时绑定的银行卡,同卡进出。提现手续费最低2元/笔。

限价交易:买入或者卖出虚拟货币交易过程中,平台会给出一个市场交易的实时参考价(市价)。用户设置买入价高于市价,则立刻买入成功。低于市价时则会进入委托管理,直到市场币值接近用户设置的买入价市价时才会买入成功。买入时交易成功会按币种的0.2%来收取手续费。

用户设置卖出价低于市价,则立刻可卖出成功,高于市价则会进入委托管理,匹配到合适的买家才会交易成功。用户卖出时交易成功会按交易额的0.2%收取手续费。,

市价交易:针对某一币种,以市场最优价买入,只需输入购买金额,系统自动匹配交易。针对某一币种,以市场最优价卖出,只需输入卖出数量,系统自动匹配卖出。

委托管理:用户自行定义某一币种买入或者卖出价格,委托给平台系统进行匹配,对应的,当有卖家或者买家出价接近自定义价格的时候,则自动交易成功。

用户从开始的注册认证,到充值充币进行交易,最后达成交易,进行提现提币或继续交易。整个过程中账户的安全中心,资金管理中的数字资产及法币管理,交易管理中的买卖操作,这个三个环节是数字交易平台的主要功能。安全中心属于低频重要功能,资金管理和交易管理属于高频操作功能。

1.3 网站运营分析(数据来源:SimilarWeb网站统计分析工具)

网站排名和用户地域分布:目前火币网全球排名19032,国内排名827,在金融投资领域排名127,网站跳出率为36.22%,整体网站的排名和跳出率在国内数字交易平台中处于优秀级别。目前用户主要集中在中国、美国、日本,占比分别为75.59%、4.76%、2.90%。


流量分析:目前火币网流量主要来源于三大块,直接流量、链接流量和搜索流量,分别占比为45.37%,30.15%,23.76%。其中直接流量和搜索流量与火币网平台稳定运营三年,以及有固定的用户群体有关。链接流量主要来源于一些咨询综合类平台,如btc123.com,sosobtc.com(搜搜比特币),bitkan(币coinmarketcap.com(美国最权威数字货币指数网站)等,火币网通过与其他咨询类数字货币平台合作也获取了大量的流量。


1.4 火币网优劣势分析

优势:

1、成立时间较长,运行3年平台相对稳定,让用户有安全感也培养了用户的使用习惯。火币网经历了萧条与不稳

定坚持至今,迎来数字资产活跃和兴起的阶段,为大家提供了便捷有效的交易渠道,同时平台也获得了可观的利润。

2、价格优势。由于平台用户数量大,虚拟币流通更快,交易价格相对其他平台买入价更低,卖出时也能有相对较好

的成交价。交易的手续费,提现手续费也相对优惠。

3、支付通道优势。众观国内大大小小的交易所,唯有火币网支持支付宝充值。目前国内支付宝支付使用率很高,这一点在用户体验上也是很大的优势。

劣势:

1、充值提现速度与传统金融交易平台相比,有相当大的差距。而虚拟货币的价格又是在实时波动的,所以对用户成交有影响,体验有待提升。

2、火币网曾经遭受过攻击,给用户造成了一定的损失,同时也损失了一定的用户。风控及平台安全性有很大的提升空间。

3、16年币价下跌期间,平台交易量暴增致使火币网系统一度瘫痪,给用户造成了极不好的体验。

思考:

市场性质的不同,导致数字资产交易所和传统的金融交易平台在业务营运方式较大差异,数字资产价格波动较大,这就需要交易系统必满足全年24x7任何时刻不间断的交易服务,系统服务的中断意味着行情将受到影响,因此在系统设计上需要尽可能的避免停机维护,因此系统应充分围绕着高可用和容错来设计和实现。

由于数字资产的特殊性用户的资金是没有第三方资金监管的,用户希望自己的资产随时掌握在自己手里才踏实,必然会让用户对法币和虚拟货币充值提现的实时结算需求,交易充值提现速度尽量做到与传统金融平台一致是很有必要的。想要吸引用户并留住用户,提高用户对平台的信赖度,除了有过硬的技术支持,更需要好的信用背书。

运营上面,需要建立良好的客服沟通制度,如微信群、QQ群等,对于用户需求及时反馈。平台上新币种可以有适当的促销活动,比如充值交易送虚拟货币、活动期间手续费优惠、充币送币。

二、数字货币银行(比特币银行BitBank)

2.1简介

Bitbank成立于2014年7月,目前宣传是全球最大的数字资产平台。前身为JUA聚啊(JUA.com), 是最大的比特币理财平台。主要提供的服务是虚拟货币理财服务和储蓄业务,包括比特币活期、定期储蓄,莱特币活期、定期储蓄,提供虚拟货币挖矿,拥有比特币云算力理财等。

Bitbank为中国比特币数字货币交易所旗下比特币银行。整体发展路径为先成立中国比特币数字货币交易所,再成立了币网(购买云算力,进行挖矿投资的网站,并且可以进行BTC理财bw.com),最后成立Bitbank比特币银行。

截止目前,Bitbank平台累计存币261275枚比特币,累计支付利息7238.87枚比特币。同时,在官网可以下载app,可在移动端进行比特币储蓄、付款、收款、理财等操作。

2.2 主要业务

Web端脑图简介

脑图重要信息说明

1、数字资产凭证系统

一种可由自己控制生成的电子凭证系统,在法律公证公钥后,每一笔根据该公钥生成的数据,就具有了完整意义上法律保证,因为Bitbank必须承认公钥的法律效用,也就必须承认对应私钥的唯一性,该系统能保证与Bitbank公司公章一样的法律意义

2、比特币余币宝

Bitbank基于比特币的一款理财产品,活期年化收益为2.6%,可随时解约,其余产品时间为3月、6月、一年,年化收益分别为4.6%、5.6%、6.6%,不可解约,可转让。


3、莱特币活期

Bitbank基于莱特币的活期存币业务,年化收益率为3.65%。


4、矿机运算力理财投资(目前已不能参与)

“云箱1P比特币矿机”,方案为联合投资,产品交付日期为2016年2月1日(延期情况请查看下面的延期补偿方案)。客户每投资100万,Bitbank出资另外100万,共同参与1p比特币矿机联合挖矿项目。产品交付后,扣除电费成本后的运营收益100%优先分红给投资者,投资者收回成本后仍持续享受利润分成的45%。基于对产品的信心,Bitbank担保客户投资的100万资金最迟在2016年10月1日前收回本金,如果到期仍无法回本,Bitbank将出资垫付,一次性返还剩余款项(如果发生垫付,后续阶段利润优先偿还Bitbank所垫付资金,过后按照45%继续分红给投资者)。

2.3 重点问题关注

Bitbank账户体系是匿名还是实名?

账户体系需要实名及身份证验证,官网注册登录后显示用户名为注册手机号且不可更改

Bitbank认证方式及找回、修改密码方式

Bitbank认证过程主要需要身份证信息验证、手持身份证照片验证、短信验证、谷歌验证器验证等。

Bitbank可以设置异地登录手机验证,登录官网二次验证(登录密码+谷歌验证器)及交易支付二次验证(交易密码+谷歌验证器)。设置紧急联系人以及获得数字资产凭证,让平台用户使用过程中更放心。

修改登录/交易密码可以选择三种方式,通过登录/交易密码修改、通过手机和身份信息修改、通过邮箱和身份信息修改。


登录密码修改


资金密码修改

找回登录密码,主要通过手机号和邮箱确认信息后,找回并发送新登录密码至手机短信。


Bitbank拓展的项目

主要有理财产品、比特币余币宝、莱特币活期、比特币云算力理财等(已详细介绍)

其他方面主要为:网站推广鼓励,复制特定网址给要推荐的用户,用户注册、购买产品或服务后享受比特币及莱特币奖励;区块数据的查询,查询关键词交易ID,地址,高度。


2.4 网站运营情况(信息来源:Similarweb网站统计分析工具及相关网站chbtc.com)

网站排名、趋势及用户地域分析

Bitbank全球排名及中国排名并不高,分别为第505437位和第25003位,但近六个月的流量成上升趋势,说明用户对比特币银行或者比特币银行衍生品这方面的需求在不断增长;Bitbank有中文版、粤语版和英文版, 用户群体主要分布在中国、美国和日本,比率分别为57.26%、9.84%、4.85%。

网站流量来源与去向分析


Bitbank的流量来源主要是直接流量、链接流量和搜索流量,分别为30.83%、46.77%和21.93%。直接流量和搜索流量一般主要来自于固定的用户群体带来,以及平台积淀后通过口碑或其他形式带来的自然搜索,如百度、Google搜索等。

链接流量占来源流量的主要部分。根据Similarweb分析可得,这部分流量主要是导流链接形式获得,并且可分为两类。一类是与Bitbank有直接关系的公司网站,如中国比特币、币网等,是同属于一个利益集团下的公司。中国比特币是国内较大的数字交易平台之一,本身带有巨大的平台流量可以为Bitbank导流。另一类是数字资产领域的一些合作网站,如51数字资产交易平台、比特时代等,这些平台之间利用自身资源优势,互相合作,互相导流。

Bitbank有一定国外用户,因此在用户网站去向上,目前主要是国外支付公司Paypal以及可以支持BTC结算的礼品卡购物网站gyft.com。

网站运营活动分析

因为Bitbank的前身是一家名为JUA聚啊(JUA.com)的比特币理财平台,在用户和BTC数量上有一定的积累,并且在购买bitbank.com域名后,做了“点亮Bitbank免费领取BTC”的网站启动活动,该活动在中国比特币官网、微信公众号大号、微博大V号、相关论坛等均有报道传播,此次活动在Bitbank启动上,起到了重要的作用。

三、小结

数字资产交易平台目前除火币网,还有okcoin, 比特币中国、云币网、比特儿、聚币网、中国比特币、比特时代等多家交易平台,每一家都有自己的特点,就不逐一分析了。总的来说数字交易平台要体现三个基本关键词:安全、便捷、可靠,其余就是各家平台主打的特色了。

数字货币银行目前主要有比特币银行BitBank, 还有快钱包、币信钱包、imToken等其他“类银行”钱包(均为热钱包)。银行和钱包除了基本数字货币存储业务之外,需要其他的业务支撑如理财产品、挖矿算力合作、ICO项目等。

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