余额宝理财产品的投资技巧

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余额宝

7天年化收益:4.1%

类型:货币型基金

产品期限:开放式

起投金额:10元

基金代码:000198

管理人:天弘基金

蚂蚁聚宝“精选”产品:

1.定期热门产品

业绩精准年化(参考值):4.5%

类型:集合资产管理

起投金额:10万

产品期限:42天

管理人:海通证券

变现:不支持(存续期内不可赎回)

2.连续5年都赚钱

近一年涨跌:5.04%

类型:债券型基金

起投金额:10元

产品期限:开放式

管理人:国投瑞银基金管理公司

持仓比例:股票3.03%,债券22.56%,银行存款26.09%。

3.天赐良基三年收益长红

近一年涨幅:5.71%

类型:混合型基金

起头金额:10元

产品期限:开放式

管理人:天虹基金

持仓比例:股票9.26%,债券82.6%,银行存款0.63%,其他7.51%

4.五星好基债战江湖

近一年涨幅:4.14%

类型:债券型基金

起投金额:10元

产品期限:开放式

管理人:博时基金管理公司

持仓比例:债券92.66%,银行存款5.74%,其他1.6%

技巧一:提现防止被收取费用

由于余额宝去年出新规,提现开始收费,个人终身有2万免费提现额度,超出后收取0.1%手续费。因此,余额转入余额宝或者蚂蚁聚宝的资金,提现时只能转出到余额,余额再转出至银行卡,此时计算提现费用。为规避提现,投资蚂蚁聚宝时,直接选择从银行卡转入,提现时可直接转出至银行卡,不收取手续费。

技巧二:蚂蚁聚宝产品风险收益对比

从4款产品来看,“定期热门产品”收益最高,但也风险最高,因为是集合资产管理,相当于私募,但比私募有更强的风控和收益,起投资金10万也就不奇怪了。

其他三款基本类似,总体上都可看做债券型基金,低风险低收益,不管是“五星好基”、“天赐良基”还是“连续5年都赚钱”,年化收益5%+,看似很高,实际上不高,沪深300指数年化在15%+,它代表整体大盘,这意味着这三类基金都无法跑赢大盘。

想获得跑赢大盘指数的收益也有,可选择“理财”内的“智选好基金”,许多收益在20%+,如易方达上证50指数,近一年收益27.99%,模拟的是上证50,也就是传说中的“漂亮50”,成分股是茅台、格力、平安等白马股。相比债券型基金,收益高,但风险也高,白马股已近历史高位,接下来能否持续是个问题。

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