《学会花钱》—花钱这门技术活你会吗?

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今天继续为大家解读《学会花钱》这本书的第二、第三部分的精彩内容。

关于这本书的第一部分的解读内容可以点击链接阅读:

《学会花钱》为你解读富人花钱的奥秘

第二部分:时间与现金流量的关系

1、重新认识既熟悉又陌生的时间效应

下面我们再来看看现金流量与时间之间有什么让你意想不到的联系呢?

首先,我们先再次认识一下我们既熟悉又陌生的“时间”。我们对于时间的感受会受到很多因素的影响,包括自我的情绪以及外界环境的变化。日常感受最深的就是我们会感受到不同状态下对于时间长度的错误感受,就比如:“度日如年”这个词所表达的含义。

最为显著的一个现象就是为什么年纪越大的人会感受到时间越快呢?不知道各位有没有想过这问题。

当我们的年龄越大,我们度过的每一年所占的时间累计比例要远远地小于年龄更小的孩子。对于一个七岁的孩子,一年是他所过人生的七分之一,而对于一个七十岁的老人来说,一年仅仅只是他所过人生的七十分之一而已。

换种方式表达就是我们对于不同时间的感受其实就是我们对于自身行为的效用的感知不同。而对于未来现金流量来说,由于我们选取的时间长短不同,时间点不同就会造成现金流量的价值不同,导致我们对此感受的效用就不同了。

2、引入重要因素-折现率(现值、折现率、未来现金流量三者公式关系)

为什么会出现这种情况呢?这里需要引入一个数值-折现率。折现率是什么?通俗地讲就是将未来的价值换算成现在的价值的一个比率,类似于我们较为熟知的利率形式。

因此,当我们需要计算出未来的现金流量的价值的时候,就可以利用一个公式,即现值乘以一个折现率得出的结果,而折现率的直接影响因素恰恰就是时间的长短不同,进而在这个过程中产生了不确定性(风险性)。

比如你去一家餐馆吃饭,点了餐过去了二十分钟还没有上菜,你会怎么做?自然会催服务员上菜咯。

那么如果你是购买一套房子,你可能需要在交了定金后,再等一年才能收到房子,此刻你会怎么做?自然会耐心等待咯。

为什么你会对于不同的商品表现出不同的感受(也就是效用)呢?就是因为两者间的折现率的不同。便宜的商品的折现率(不确定的风险)要远远大于高价商品,导致了当我们在消费便宜商品的时候,哪怕时间点推移了一点也会感到十分的厌恶。

既然我们可以通过折现率来推算出未来的现金流量带来的效用,反之,我们也可以通过未来现金流量、一定的折现率来推算出此刻的现值出来。

而人生最重要的时刻是什么时候,不是未来,不是过去,而是现在。当我们将注意力放在此刻(现在),也就是我们可以主动地降低我们的折现率,从而提升我们此刻的价值性。

当然,在我们进行投资的过程中,时间的因素会影响未来的现金流量,其实还有一个重要的因素也会影响,并且这个因素往往会让我们“吃大亏而不自知”,这个就是我们接下来要讲的-概率。

第三部分:概率

1、相对概率,人们更信任自己的直觉

大家小时候应该都有玩过抛硬币的游戏。一个一元的硬币,正常来说,正反面向上的概率应该各是50%,这应该是大家公认的一种概率常识了。但如果我跟你玩50次的抛硬币游戏,前49次都是朝上的,那么请问第50次硬币应该是朝上还是朝下呢?

虽然前49次硬币都是朝上的,但第50次的硬币朝上的概率依旧是50%,概率不会减更不会增。其实人类并不擅长概率,往往会忽视一些很简单的概率常识,却坚定地相信了自己的直觉。

下面再来带大家来参加一个游戏。假设你面前摆放了A、B、C三个箱子,其中一个装了100万元奖励,要你选择一个,选中了那个装有100万的箱子,那么这100万就归你了。

你在思考了一下后,选择了A。此时主持人却先打开了B箱子,发现里面空无一物,你松了一口气,但随后主持人问你要不要考虑换成C箱子,这个时候,你会选择换吗?

下面我来公布下答案,换成C获得100万的概率会是继续坚持A的概率的两倍,是不是有点出乎大家的意料呢!那究竟为什么会是这样,而不是我们靠着直觉选定继续坚持A呢?

思考的过程是这样的:在打开B之前与之后,A箱里有100万的概率都是三分之一,不会改变,也就是打开A获得的期望值是33万,这点大家应该都没有疑问。

但是,重点来咯,打开B前,100万放在B或者C的概率是三分之二(这点应该也很清楚,将B与C看成一个整体,A为一个整体,自然B或者C概率就是三分之二了),在弄清楚了B是空的瞬间,C里面有100万的概率就是三分之二(这点大家有疑问吗,应该也是很清楚的,B的概率为零,自然C就是三分之二了),则期望为66万,自然就是坚持打开A获得金额的两倍了。是不是觉得很神奇啊!其实就是概率的一种简单运算而已,只要坚信概率,而不是靠直觉,我们在很多事情上是可以获得更多的好处的。

2、选择做未来概率更大的事情,成功更大

在上面的游戏中,我们提到一个词-期望。其实我们整本书讨论的一个重点问题就是关于现金流量的期望应该如何进行判定,我们在前两部分谈到了价值,价格,时间的影响,而当我们能够更好地预估概率的话,我们获得的现金流价值就会更多。

简单地说就是未来是无法预测的,因为时间的影响导致了这个过程充满了很大的不确定性,而我们要做的就是去做成功概率更大的事情,如此一来我们在未来就可以获得更多的成功了

这就是作者通过列举一些概率的问题最终想要告诉大家的一点,那就是做未来概率性更高的事情,你的未来会更好。

举两个例子,一个是为什么大家明知道自己可以中到彩票大奖的概率很低,却还是去买,甚至疯狂地去买呢?因为虽然概率很小,甚至几乎为零,但并不等于零。

另一个就是,我们明知道飞机的事故率要比汽车事故率低很多,但大部分人听到了一次飞机事故后,就盲目选择坐汽车,反而只会增加汽车的交通事故率。

这两个事例再次证明了要想在现实中获得最正确地选择需要我们个人对于概率进行一定地学习认识,所以课后,希望各位可以去购买一些关于概率的书籍,以帮助自己可以更好地擦亮自己的双眼,理清自己的思路,不要掉入到“概率的陷阱中去”。

概率的存在导致了我们做任何事情都是会有一定的几率失败,有一定的几率成功,这个过程中就涉及到了之后要讲到的内容-风险与回报。

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