个人银行产品设计

产品名称:个人虚拟银行卡业务

产品研发背景:各种互联网金融的兴起,阿里巴巴的支付宝,腾讯的微众银行,各种P2P平台等等,使得传统银行向互联网金融转变是未来改革的必经之路。

产品概念:顾名思义,该卡无实体卡片,只存在于网络中,类似于支付宝账户,无需前往银行柜面开通,只需客户自助在银行官网或客户端申请即可。申请后,官网或者客户端自动产生账号,即为该虚拟卡的账号。

产品可行性分析:

1:该卡无实体卡片,只需通过网络开通,无需前往柜面办理,实用方便。

2:各个网络APP,像支付宝,微众银行,还有一些证券公司的APP(类似方正证券的方小宝),活期利率均比较高,都有很大的客户群体,但是这些APP的钱,绝大部分都是借助银行卡转入,借助于银行平台,而且对于资金的转入和转出都有一定的额度限制。如果是我们的个人虚拟银行卡,可以给客户提供一定的类似于余额宝的服务,又具有网络E支付功能(现有银行卡已经具有此项功能),金额的转入和转出不受限制。那么其实它已经比支付宝要实用。

3:实体卡片需要一定的工本费,人工费用,物理网点费用,而网络银行的各项成本比较低。

4:虚拟卡具有实体卡片的各种功能,集手机银行,网上银行,理财产品等各种功能。可支持ATM无卡取款。比实体卡片更为方便。

产品开通流程:

1:已在我行开户的客户,系统里已留存身份证,联系电话等信息,只需网上注册,自行输入密码,上传身份证信息,通过系统留存手机号码进行验证后,开卡即成立。

2:非我行客户,需开立银行卡的,可参照支付宝开户和证券公司开户流程,开户通过上传身份证复印件,手机,电脑摄像头人脸识别录像,线下由工作人员识别判断是否予以开户。开户申请同意后,客户可根据需要自行开通短信通,E支付等业务。

产品安全性分析:

1:可借鉴支付宝,在支付时进行指纹支付,无法进行指纹验证的手机,电脑端,可支持密码,手机验证码双重安全保障。

2:客户需改密,或者非常用客户端登陆的,可进行邮箱验证,或者人脸识别,后台工作人员确认。可待进一步研究。

产品目标客户群体:

1:学生(16周岁以上)。学生接受新事务的较快,对支付宝等APP的应用得心应手,能够较快接受新事物。

2:广大的80后群体,80群体是伴随着支付宝成长起来的,同样地,对个人虚拟卡的业务接受程度较高。

3:愿意尝试新事务的群体:有一定的文化水平,知道网络支付,会使用网络APP的广大中,老年群体均可。

��������o�+S

推荐阅读更多精彩内容