如何确定你的保额和保费支出

1:买多少合适?我需要多少保额?

- 常见保额规划思路。

- 三大险种,保额分别怎么配?

-(花多少钱合适?如何制定预算?)

- 常见的两种保费计算。

- 我们的建议

问题一:常见保额规划思路。

- 1:(倍数法/双十法则)

- 最简单的方法

- 保额=自己(或家人)年收入10%

- 2:(生命价值法)

- 以一个人的生命价值作为依据,从收入的角度来考虑,应该购买多少保额的保险。

- 保额=退休剩余年限×(年收入-年支出)

- 3:(需求分析法)

- 从家庭支出的角度考虑,根据当发生不幸时,会给家庭财务带来的缺口来制定保额。

- 保险保额=家庭年支出×孩子成年前的年限+子女教育费用+老人赡养费用+负载-储蓄等

- 重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿(3~5年)

- (注意)

- 不同方法算得的结果可能不同

- 方法只是给一个参考区间

- 最贴近实际的是需求分析法,因为它强调了每个人不同的状况

问题二:三大险种,保额分别怎么配

-(寿险的保额)

- 计算思路:

为了转移发生在家庭主要收入来源者身上的极端风险(死亡)风险发生时需要一笔钱来照顾家人,这笔钱即为寿险保额。

-(为何要区分“最少金额”与“理想金额”?)

- 这里就涉及到了预算的概念,保额上限大多会是一个理想状态,最终保障的保额其实还是由我们的预算来决定的。


-(重疾险的保额)

- 计算思路:补偿三大损失

- 重疾的治疗费用

- 重疾的康复费用

- 重疾导致的收入损失

- 目前水平,一般仅重疾治疗的整体费用大致在20万到30万左右

- 重疾险的康复费用

术后休养还需要3到5年,为了不想影响生活质量,除治疗费用以外,还需准备休养期的生活费用。

- 收入补偿

身患重疾后,各种日常开支照旧,因患重疾导致的收入损失,也需要重疾险来弥补。

收入补偿部分=治疗开始到完全康复的年限×现收入水平。

-(注意)

- 有钱看病,也要有钱疗养

- 一般30万的重疾险的保额是最基本的

- 考虑通货膨胀等因素的话,50万的保额更加适合。

-(意外险的保额)

- 计算思路:

意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障,这里的保额指的是主险,也就是意外身故(残疾)的保额。

- 意外险的保额,可以说是对寿险保额的一种补充,因为一旦发生意外身故,可以同时获得意外险以及寿险的双重赔偿,保额是叠加的。


-(为什么我们还要配置意外险?)

- 意外一旦遇到了,危害就特别大,对家庭来说是最突然的打击。

- 意外险的保费很便宜,从保险杠杆的角度是最大的。

- 意外残疾的保额是根据主险保额按比例赔付的,显然保额不能买太少。

2:花多少钱合适?如何制定预算?

-(常见保费计算方法)

- 双十法则:

他建议,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%

-(我们的建议)

- 对于现阶段我们的家庭来说,将家庭收入的5%~8%花在保险上就差不多了,保险是很重要,但也决不能让保费变为一种负担。

- 小结一下:

- 三个基本点,为正确的人买,买正确的险种,保险要买足额。

推荐阅读更多精彩内容

  • 各位朋友,晚上好。在这个时间了跟大家分享一般人都不愿意去深究的话题--如何科学构建家庭保障。 我们开始今天讲座的第...
    蓝田日暖阅读 474评论 0 1
  • 对面的孩子哭哭闹闹, 吵着妈妈想要一颗糖, 棒棒糖、牛奶糖还是水果糖, 我只要你给的一颗糖。 曾经你也会被给予一颗...
    毛小诗阅读 138评论 2 2
  • 距离上次写下感受已经快半个月了,因为每次过完一周都有一些体会,所以要坚持写下自己的想法。9号回了学校几天,突然更加...
    阿灰灰灰阅读 71评论 0 0
  • 如标题,在接下来的时间里,要做的。 你不要将心里的不确定填满虚拟的漂流瓶,还让这瓶子飘向一片没有尽头的海。 你记得...
    海鱼恋阅读 83评论 0 0