浅谈二 区块链在供应链金融的应用

目录
1 你知道电子证据的相关知识吗?
1.1 在法律层面上,你知道证据“三性”吗?

传统实物证据指的是在法律层面用来解决争议的实物;证据具有三个重要属性:真实性、合法性、关联性;实物的三个属性符合法律规定,则可以将该实物视为证据;

1.2 你认为电子证据需要证据“三性”吗?
需要满足;
1.3 你知道电子证据在认定证据“三性”的难度有哪些吗?

传统的存证方式面对日益增长的电子数据存证需求,逐渐显露出成本高、效率低、采信困难的不足。此外,在司法实践中,当事人普遍欠缺举证能力,向法院提交的电子证据质量较差,存在大量取证程序不当、证据不完整、对案件事实指向性差等问题,直接影响到电子证据在诉讼中的采信比例;

1.4 你知道单证、电子数据、证据、电子证据的关系吗?

单证指的是证明交易行为的单据、文件与证书,凭借单证来处理交易的支付、运输、存储、保险、结算等;单证可以分为五类:资金单证(如汇票、本票和支票等)、商业单证(如发票、收据等)、货运单证(如发货单、仓单、提单、运单等)、保险单证、其它单证(如质检单、原产地证明、寄样证明、装运通知等)。

电子数据指的是存在在网络上的各类图片、视频、文件等信息;

证据指的是在法律层面用来解决争议的凭证;证据具有三个重要属性:内容真实性、来源合法性、逻辑关联性;凭证的三个属性符合法律规定,则可以将该凭证视为证据;

数据“三性”

电子证据指的是通过电子邮件、电子数据交互、网上聊天记录、博客、微博、手机短信、电子签名、域名等形成活着存储在电子介质中的信息。当电子数据进入诉讼程序时,它才成为证据。电子证据同样需要满足证据的三个重要属性;


数据“三性”

2 你知道区块链技术的相关知识吗?
2.1 你知道区块链技术有什么特征吗,以及它什么可做,什么不可做吗?

区块链的理解如下:

  • 典型特征
    • 不可篡改、时间序列、可追溯性、分布存储;
  • 重要价值
    • 创造信用(信息真实性是产生信用的基础,也是商业交易的基础。);
  • 重要功能
    • 提供信用溯源、提供交易历史;
  • 不能做的
    • 不能保证存储之前的信息的质量与真实性
      • 原因:数据、信息在进入区块链之前,如果存在“错误、不真实”,则区块链完全不能对这些“错误、不真实”的数据、信息进行校验、排除和监管;
      • 方案:如果系统所处理的信息不能事先保证其真实性,那么区块链技术并不能改善信息的真实性。信息的真实性仍然需要传统的技术或人工进行保障。虚拟世界的大厦建立在真实性的基础之上,严格把关信息的真实性与保证信息不被篡改同样重要;
  • 可以做的
    • 如果加密的信息有错误,那么错误发生不晚于信息进入系统之前;
    • 加密后的数据是系统中存在的信息,不能抵赖信息存在这个事实;
    • 区块链技术不对信息的质量负责,信息质量取决于信息获取方式和信息验证技术;
    • 加密的信息表明事件一定发生于时间戳时刻或之前;
  • 推荐实践
    • 客观事件发生后,应立即记录产生的真实有效的信息,交由区块链技术处理形成可信证据,成为高信用形成的基础。否则,随着时间的推移,信息的真实性判断和检验变得越来越难。这事虚拟世界进行信用创造的重要原理之一;
2.2 你是如何区别区块链与数据库的关系?

两者存在两条差异点与一条关系,分别是:

  • 差异:
    • 区块链要解决的事不安全环境下的多方的互信问题,对节点之间的行为进行记录和共同监督。
    • 区块链与关系型数据库不同,区块链具有数据存储功能,但区块链的强项不是存储数据和对数据进行复杂关系运算,所以不推荐把大量原始数据放到区块链上。
  • 关系:
    • 区块链与关系型数据库应该是互补关系,区块链负责解决关键数据的信任问题;关系数据库负责解决数据运算关系的逻辑问题;两者相互配合,完成区块链存证系统的建设工作;
2.3 你觉得区块链技术能解决电子证据的证据“三性”认定的难题吗?

依靠区块链单一技术无法解决电子证据的“三性”认定难题;电子证据的“三性”认定难题需要依靠多种技术通力协作才能完成。例如区块链、电子签名、物联网等技术;
区块链技术特有的不可篡改、不可抵赖、多方参与等特性,与电子数据存证的需求天然契合。区块链与电子数据存证的结合,可以降低电子数据存证成本,方便电子数据的证据认定,提高司法存证领域的诉讼效率;

    1. 区块链时间戳标示电子数据发生时间。
    1. 用户的私钥对数据的签名是用户真实意愿的表达
    1. 区块链不易篡改、可追溯的特点方便对电子数据的提取和认定。

3 你知道区块链电子数据存证系统的相关知识吗?
3.1 你是如何理解区块链电子数据存证系统?

区块链电子数据存证系统是以区块链为核心技术,以为电子身份认证、电子签名/电子合同、时间戳服务、数据加解密、数字指纹、数据存储、智能合约、物联网等增强技术,对电子数据(四流信息)进行证据“三性”(真实性、合法性、关联性)认定,形成符合法律规定的电子证据(二链信息),证明供应链金融里交易的真实性,增持中小企业信用背书;

电子数据原文通过高性能关系数据库、OSS文件服务器等进行安全存储,提高数据上链效率及数据运算能力;

3.2 区块链电子数据存证系统的目标是解决什么问题?

区块链电子数据存证系统通过三个校验解决①供应链金融里的交易真实性证明问题、②电子数据符合证据“三性”标准的证明问题:

  • 校验数据内容的真实性
    • 可依包括主体真实、合同真实、交易真实、票据真实、债项真实;
  • 校验数据来源的合法性
    • 主要是确认数据来源均为合法人员;
  • 校验数据逻辑的关联性
    • 主要是判断数据的结构性、完整性、逻辑性、时序性;
3.3 区块链电子数据存证系统有哪些核心技术与辅助技术呢?

区块链存证系统除了采用区块链技术外,还可以配合其它的技术,来加强区块链存证系统的信用度;例如:物联网技术、电子签名技术、大数据、人工智能、身份验证、人脸识别等;

  • 通过电子合同、电子签名、物联网等技术来校验数据内容的真实性;
  • 通过身份认证、人脸识别等技术来校验数据来源的合法性;
  • 通过大数据、业务规则、交叉验证等技术来校验数据逻辑的关联性;
3.4 一般性的区块链电子存证系统的设计原则或者设计思路是什么?
一般性设计原则

4 你知道供应链金融领域里的区块链电子数据存证系统吗?
4.1 你能简述对供应链金融的理解吗,尤其是什么是四流+二链?

供应链金融是利用供应链上的核心企业信用以及真实的贸易数据,作为中小企业的授信依据,为中小企业提供融资业务;主要的融资业务包括三大类:应收账款类、库存类、预付账款类;
从数据流来分析,供应链金融信息可以分为四流+二链;其中四流就是我们经常说的商流、物流、资金流、信息流;二链就是证据链、信用链;其中四流 + 二链包含内容:

  • 商流:合同形式,主要包括框架合同、一般性合同;
  • 物流:物流单据,主要包括各类运输、存储过程产生的单据;
  • 资金流:付款方式,主要包括现金支付、电子支付等;
  • 信息流:范围较大,例如发票信息、ERP信息等等;
  • 信用链:主要是企业的贷款流程以及结果,证明该企业的确进行过真实的融资。证明借款人的贷款信用记录; 
  • 证据链:将四流信息根据业务逻辑、时间序列进行整理,形成能够完整反映客观事实、真实的交易信息;

数据流是对四流信息逻辑分析后的结果;通过“信息交叉验证”检验数据内容的真实性、数据来源的合法性、数据逻辑的关联性,来证明交易的真实性;

在数据流真实的情况下,信用链反映了融资企业的真实贷款信用记录;

4.2 供应链金融存在什么痛点,区块链电子数据存证系统如何解决痛点?

交易真实性是融资的基础,目前各种供应链金融系统或者产品无法自证交易的真实性;因此,交易真实性证明一直是供应链金融的痛点问题。交易真实性包含数据内容的真实性、数据来源的合法性、数据逻辑的关联性;

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