文/临公子
经常会有朋友问：“有什么比较好的理财产品，基金啊股票啊P2P什么的推荐一个呗？”其实我超级理解这样的问题，因为曾经我也是这样，觉得自己看不懂平台啊数据啊报表啊背后的门道，希望以最少的时间成本得到现成答案。不过后来慢慢发现，不同的人、不同的家庭、在不同的阶段，生活方式是不一样的，因此适合的理财方式肯定也不一样呐，今天就来看看3个朋友的理财小案例吧。
01 刚毕业的职场新手咚咚
用户画像：咚咚23岁，月薪3K，工作半年的单身汪一只，虽然住家省去了房租水电，但是由于是个月光族，半年了基本没什么积蓄。
理财小建议：咚咚同学，赶快先开始记账，然后先坚持1个月看看最大块的支出费用去了哪里，是购物？娱乐？还是餐饮等非必须支出或冲动消费，争取每月固定省下500元，现在网贷平台有专门针对工薪族的可每月定投产品（比如人人贷的薪计划、挖财-月薪宝等），一年下来除了累积了6000元本金，另外还能得到几百元利息，这笔钱就可以作为第一桶理财资金再进行投资了，之后可再陆续增加基金定投等理财方式（小白选个指数型基金就可以啦）。
为什么不一开始就建议将每月500元作为基金定投呢？首先，基金定投是需要长期固定投入的，至少需要3年以上，而他是一枚无积蓄的月光族，需要一笔流动的资金以应付自己不时之需，再考虑投资增值，不然万一哪天碰到心仪的妹纸，想撩个妹都费劲啊！
02 准备结婚的小希
用户画像：小希28岁，月薪8K，存款10万元左右基本都放银行活期，准备下半年和女票结婚，目前已经开始准备结婚相关事宜。
理财小建议：有结婚计划的小希，后半年正是要花钱的地方，但把存款全部都放在银行实在是跑不赢CPI啊，可以选择：
1、取出1/2放在安全靠谱的网贷平台，然后分散投资3-6月的中短期项目（平均收益在8%-10%），便于3个月后的资金流动。
2、1/4资金放在活期理财产品（收益可达5+%-8+%），T+1之内可以快速赎回到账，作为应急资金池。
3、剩下1/4的存款继续放在银行，以用来应对筹备结婚过程中等各类消费支出。
这样一来，不仅可以满足在结婚这一人生特殊阶段的开销，同时也能获得小几千元的收益，等于多赚了个小家电呐！顺便说一下，结婚后也可以开始考虑购买小两口的商业保险，给新婚小家庭的财富之门上一把锁呗。
03 中层管理者老张
用户画像：老张今年34岁，是一家公司的中层管理人员，工作薪资比较稳定，月薪15K，每月需还5K的房贷，但没有什么理财的概念，之前大部分积蓄都拿去炒股结果亏的所剩无几，拥有同样是工薪族的老婆一枚，一套房和一辆车。
理财小建议：周围炒股的朋友实在太多了，从刚毕业的小白领到60岁的阿姨，而且方式往往很激进，让人捏一把汗呐。
建议老张（额，34岁还是先叫大张吧）可以和老婆一起建立家庭公用账户，两个人每月抽出某个工资百分比（比如30%、50%这样）投入到这个公用账户中，作为家庭日后的金钱累积，同时对这个家庭账户进行专门理财。
例如：划分一定比例购买收益相对安全稳定的债券、理财保险等，另外一部分可用作定投指数型基金和混合型基金，剩下小部分用于高风险的股票投资等。
同时，由于大张还需要还房贷，因此最好优先为自己先配置重疾险和寿险（避免在还贷期间出现意外，导致无法偿还贷款），之后再给老婆购买保险。具体家庭的理财规划，我后续也会详细再整理分享给大家的。至于谁管理这个家庭账户，这个……一直以来都是个话题，还得看夫妻二人各自的理财能力，以及……家庭地位了。
好了，从这3个工薪族的理财小故事中不难看出，所谓“一招吃遍天下”的理财秘籍其实是不存在的，我们都说理财就是理生活，每个人的情况都有其特殊的部分，因此只有结合自己实际收支情况、生活需求、理财目标等综合考虑，才能逐步发现适合自己的理财小门路。
