文/孟永辉
对于互联网金融的监管似乎依然没有收场的迹象，随着监管的深入，很多头部的互联网金融平台开始遭遇困境。这其实是一种必然。因为当互联网金融的洗牌进入深水区之后，以往依靠撮合和中介为主导的发展模式开始遭遇新的困境。互联网金融的持续爆雷其实是互联网+金融模式开始进入死胡同地一种重要体现。
当互联网金融开始遭遇越来越多困境的时候，人们更多地思考的是如何跳出原有的发展模式，通过加持新的模式来突破现在的发展困境。金融科技是现在越来越多的玩家拼命加持的重要概念，无论是中小玩家，还是头部巨头其实都在投身到金融科技的洪流之中。于是，金融科技成为一个炙手可热的重要领域。
对于金融科技来讲，仅仅依靠拥抱金融科技概念的方式显然无法起到真正实质性的作用，只有用金融科技来做具体的事情，才能将金融科技的发展带入到自身的发展轨道里。所以，我们看到那些真正能够给行业发展带来持续推动力的玩家，正是那些可以将金融科技完美落地的玩家。
因此，我们在看待金融科技的问题上应该更多地去关注金融科技的落地以及落地带来的对传统金融行业的深度改变上，缺少了对金融行业的深度改变，所谓的金融科技仅仅只是一个华丽的概念而已，并没有真正的内涵和意义。
观察金融科技对于金融行业的影响，主要分为如下几个方面：
第一，金融科技能够改变金融行业的传统运作逻辑。无论是传统金融时代，还是互联网金融时代，金融行业的运作逻辑其实都是自上而下的，即普通人想要参与金融行业需要满足一定的条件，并且金融行业的主动权始终都掌握在少数的金融机构手中。
进入到金融科技时代后，传统金融时代和互联网金融时代和这种自上而下的运行逻辑将会得到彻底改变。用户将会占据主动权，金融行业的产品和服务的供应逻辑将会更可能多地以用户的需求作为准绳。
这其实是一种完全不同的金融运行逻辑，这种运行逻辑带来的金融行业的重塑和再造。对于金融行业来讲，只有以金融科技为切入点加入其中，才能真正改变金融行业本身。如果仅仅只是类似于互联网金融式的去中间化，所谓的金融科技必然无法摆脱互联网金融的牵绊。
第二，金融科技能发现金融行业的新功能和新属性。按照人们以往的观念，所谓的金融其实就是投资和理财，金融行业的其他方面的功能和作用并未得到挖掘。即使是在互联网金融时代，金融的功能依然停留在投资和理财上。在某种程度上来讲，互联网金融时代更多地时对金融行业的投资和理财属性的透支。
进入到金融科技时代，人们看待金融行业已经不再仅仅只是局限在投资和理财上，而是开始挖掘金融行业的地数据、电商、生活等方面的功能。如果金融行业的进化没有到金融科技时代，这种现象是难以想象的。
当金融行业进化到金融科技时代后，我们才算是找到了金融行业的投资和理财之外的新功能和属性。随着金融科技的不断落地，我们将会在未来的发展中找到更多有关金融行业进化的新方式，由此将会开启一个金融行业进化的新时代。
第三，金融科技能够再度提升金融行业的运行效率。互联网金融时代，金融行业运行效率的提升是通过去中间化的方式来实现的。虽然这种方式让传统时代的金融行业的对接效率得到了提升，但是，这种提升其实是相当短暂的。
当金融科技时代来临，金融行业内在的流程和环节将会得到重塑和再造。当金融行业的内在流程和环节得到重塑之后，金融行业的发展其实正在进入到全新的阶段。我们看到的诸多金融科技的玩家，其实都是在用再造金融行业的方式来提升金融行业的效率。
相对于互联网金融时代简单地去中间化，金融行业的金融科技化其实能够带来更多的改变。当金融科技深度改变了金融行业的具体流程之后，金融行业地发展才算是进入到了一个全新的效率增长的新周期。可以预见的是，随着金融科技的不断落地，我们将会把金融行业的效率提升到一个全新的水平。
尽管金融科技将会在多个方面深度改变金融行业，但是，想要让金融科技告别概念和噱头依然有很长的路要走。以互联网金融为鉴，我们可以窥探到金融科技的进化新路径。
首先，新技术的成熟和落地是关键。金融科技之所以被称之为金融科技，其中一个很重要的原因在于，它是以新技术的成熟和落地为发端的。无论是大数据、云计算还是人工智能，这些新技术的不断成熟和落地才是确保金融科技不断落地的关键。
因此，我们在落地金融科技的时候应该以新技术微切入点，不应该仅仅只是把金融科技看成是一个概念，忽略了对于新技术的深度布局。只有当新技术不断落地和成熟之后，金融科技的发展才会持续和长久，而不仅仅只是资本助推下的昙花一现。
其次，金融科技的非金融属性的落地是关键。如果我们仔细观察金融科技的话，它的非金融属性的落地其实是相当关键的。而真正在金融科技领域占得先机的玩家几乎都是把非金融属性得到发挥的玩家。
因此，我们在寻找金融科技发展完美路径的时候应当把握非金融属性，通过将非金融属性落地到更多的实际操作里来找到更多的发展新方式。数据、电商和社交等功能仅仅只是一个开始，未来只有找到更多的可能，才能把金融科技带入到一个全新时代。
第三，新的商业模式是确保金融科技行稳致远的关键。互联网金融的商业模式其实就是资本运作的模式，除了资本之外并没有太多新意。对于金融科技来讲，我们需要的是跳出这种方式，通过为金融科技找到更多的方式来打开更多的发展可能性。
从当下的发展情况来看，金融科技其实更多地是被当成是一种赋能的方式和手段开存在的。其实，除了赋能，我们还可能找到预测，风控等多种功能，只有把金融科技的这些功能发挥出来，金融科技的发展才算是进入到了新阶段。
互联网金融监管的持续让越来越多的人开始关注金融科技，只有真正厘清互联网金融和金融科技的区别和联系，才能把金融科技带入到正确的发展轨道里。对于金融科技来讲，这才是发展的第一步。由此，金融行业的发展才会进入到新世界。
作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，畅销书作家，行业观察者，特约评论员。长期关注行业研究，累计发表财经科技文章超400万字。转载请保留作者版权信息，违者必究。
