工银| 一篇玩转工银信用卡 免5年年费大白金 云闪付最牛的银行

有毛!有趣!有品!

工银也开始玩境外了:境外消费(含海淘)最高返现21%

所有信用卡,不含黑金卡。

要报名:短信发送XYK8至95588,或通过融e联发送XYK8至工银信使参与报名。

即日起至2017年2月28日,境外及海淘消费单笔满1000元即返12%(单笔最高120元,即1000元),限10000名。

每6笔单笔满300元交易再享随机一笔返现9%,不限名额,最高可达21%。

活动不限商户,线上线下消费均可参与返现。

每月每卡最高240元,即2笔1000元。

还有几个活动,看这里:

icbc.com.cn/icbc/优惠活动/活动列表/全国活动列表/工银信用卡爱购全球IGOGLOBAL境外消费促销活动.htm

大招:即日起- 2016年12月16日下午11:59:59截止,百夫长白金卡(工行AE白)积分兑换英航BA里程(点击阅读)多送50%里程。全部AE白客户下单兑换积分按现有流程操作即可,活动赠送英航里程将通过供应商系统赠送给客户。官网(招行百夫长也一样有,点击阅读):

http://www.americanexpress.com.cn/product/ba/platinum/icbc

工银环球旅行卡专享途风豪礼抽奖(总12期),每月25日, 免费抽取最高奖项——3台Iphone 6s:

http://landing-page.toursforfun.com/activity/icbc10/

抽奖时间:2016.10.25 -2016.10.29 。另有专享途风旅游网大促:

专属9.2折限中国大陆地区发行的环球旅行卡。

首次注册,并在三天内成功绑定工银环球旅行信用卡的途风用户,可获赠5000积分(价值$50),单笔订单满$1000即可免费兑换相关礼品或服务(四选三),更多工银环球旅行卡专享优惠,点击查看(https://cn.toursforfun.com/account_edit.php#my-bankbinding)。

途风旅游网工行信用卡服务专线028-68638208。


长期以来,各种云闪付优惠高潮迭起。HCE云闪付、Apple Pay、 Samsung Pay、 华为Pay、小米Pay、银行Pay......让人眼花缭乱,想薅毛不容易。瓦力今天来系统说说。先来看看几个概念:

闪付:quick pass标志。有此标志的卡刷卡时直接放具有闪付功能的pos机上即可。无此标识的卡还是用刷的方式。

云闪付:就是用手机代替上面闪付卡的功能(无闪付标识的卡也可用)。

云闪付品牌:包括Apple Pay(苹果手机的Wallet)、 Samsung Pay(打开手机内置“Sumsung pay”APP)、 华为Pay(打开手机内置“钱包”APP)、小米Pay(打开手机内置“小米钱包”APP)、银联HCE云闪付(针对非上述4品牌手机各机型,或银行不支持上述品牌用户,手机有NFC功能即可。包括银联“云闪付”APP(不是银联钱包APP)、各大银行自有APP)。

扫码支付:支付宝、微信支付、QQ钱包、银行APP等。一边是商户生成商户、订单二维码供用户扫,一边是用户生成付款二维码、或扫商户的二维码。京东钱包和上海银行合作的钱包闪付(支持云闪付)实际是银行给了京东钱包一个虚拟卡号。

也就是普通卡用刷、闪付卡用拍、云闪付用手机拍、扫码支付扫二维码。

别看Apple Pay入华时轰轰烈烈,其实工银二维码支付(暨上述云闪付品牌之一、扫码支付)才是优惠最大的,工银正在力推。前提是有工银信用卡、关注微信“工银信用卡”、下载APP“工银融e联”(工银二维码APP)。

工银云闪付及二维码大促

至2016年11月30日,用工银手机信用卡(含HCE、Apple Pay、Samsung Pay等),单笔消费满30元返30元。每户每月限1次。每月14万名额。

网址:http://www.icbc.com.cn/icbc/0505lyg_j5/2.htm

至2017年2月28日,工银银联卡,在开通工银二维码支付功能的合作商户,通过工银二维码支付20元以上可享最高1000元随机立减(不超过交易金额。即最多消费1000元减1000元)。最多累计减5次。


至2016年11月6日每周四、周日,工银银联卡,全国麦当劳,用工银二维码支付,单笔满30减15,每天每户一次(每周可2次)。

至2017年2月28日,用工银二维码支付,扫描网点摆放商户二维码,购买10元以上(含10元)的商品可享立减9元(即“1元支付”)。

至2016年12月31日每周一、周日,全国万宁,用工银二维码支付,单笔满50减20,每天每户一次。共35万名额。

网址:icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/工银二维码支付/2wm2.htm

至2017年2月28日,每周日及节假日,工银银联卡,在餐饮、娱乐、酒店、商场、超市、加油站等,单笔满200返5%。每户每活动日最高返50元(即消费1000元)。每月4个周日返200元不止。

网址:icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/境内促销活动专栏/xy.htm

立减1000元,每月返200元(还有5个月),返30元......工银这是下大力气推广自己的云闪付、二维码了。

最后回顾瓦力《一篇玩转工银信用卡》:

中国工商银行,国内简称工行(口号:工于至诚、行以致远),国外简称工银。鉴于其一贯的高冷,我们戏称为ICBC=爱存不存。

它是中国五大银行之首、中国最大的商业银行、全球市值最大的银行、全球最赚钱的银行、全球最大的信用卡银行,所以又叫宇宙行。(大妈行是因为职员多大妈?)

瓦力以前说“级别暨待遇、积分暨返利”,招行做的最好。而工行呢,则是级别暨待遇做的最好,积分暨返利做的最差。

一、工行办什么卡?

一)当前最该办:工银JCB旅行信用卡


简称JCB旅行卡,包括白金卡、金卡和普卡,有效期8年,图案为日本富士山。

瓦力重点说说JCB旅行白金卡:

年费减免:2016年9月1日至2017年2月28日,成功申办JCB旅行卡并消费一笔,减免5年年费(包括白金卡2000元、金卡和普卡)。注意有效期是8年,只免5年。

可以网申(需要网银、建议“1+1”方式同时申JCB旅行卡和银联单标识卡,免年费消费一笔银联卡就好。申请白金卡不要勾选同意降级),办卡途径:

“工银信用卡”微信公众号点击3*5菜单“热门产品—我要办卡”即可进入办卡链接。

工银融e行APP ,点击菜单栏“最爱”→“信用卡”→“我要办卡”。

工行融e联APP,搜索并关注“工银信用卡”服务号进入,选择“我要办卡”→“申请办卡”。

官网链接:

http://www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/ApplePay/1.htm

以及网点办卡。

附属卡同享:白金附属卡同享机场、高铁休息室权益,刷一笔免五年年费。

权益太好:

朋友们戏称贵宾厅、CIP才是工行杀手锏,是有道理的。同时此卡由于是JCB品牌,所以又有JCB白金各种权益。

工行自营境内贵宾厅免费用:为JCB工银白金信用卡提供国内52个机场(44)和高铁(8)贵宾厅服务

工行机场休息室:http://v.icbc.com.cn/userfiles/Resources/ICBC/xinyongka/download/2016/jcgbt20160829.pdf

工行高铁休息室:http://v.icbc.com.cn/userfiles/Resources/ICBC/xinyongka/download/2016/gtgbt20160829.pdf

JCB境内机场贵宾厅免费用:JCB金卡和白金卡持卡人都有(实际金色世纪提供)

机场34家:长春、大连、北京、天津、石家庄、济南、郑州、上海、南京、杭州、武汉、合肥、重庆、广州、珠海、海口、三亚、太原、厦门、沈阳、昆明、深圳、青岛。

高铁5家:长沙、深圳、广州、郑州

金色世纪休息室:http://viphall.jsj.com.cn/VipHall/VipHallList

JCB境外机场贵宾厅免费用:JCB日本机场贵宾厅(日本)机场包括新千岁机场、函馆机场、青森机场、秋田机场、仙台机场、新泻机场、富山机场、小松机场、成田机场、羽田机场、中部国际机场、关西国际机场、伊丹机场、神户机场、德岛机场、高松机场、松山机场、冈山机场、米子机场、广岛机场、山口宇部机场、福冈机场、长崎机场、熊本机场、鹿儿岛机场、北九州机场、大分机场、那霸机场。

JCB亚洲休息室:http://www.jcbcard.cn/platinum/airport_top.html

1、国内权益还有:

白金卡专享4000095588贵宾专线、网点理财金账户贵宾通道服务

JCB单标识卡免除货币转换费

免费办理日韩签证:2016年9月1日起到2017年8月31日,三年多次签证每个月上海及北京领区各10名(要机酒订单订单)

机场免费代泊停车

境外WIFI免费租

航空意外险400万元

旅行不便险4小时:至2016年12月31日,4小时航班延误全年5000元(每4小时境内航班赔500元、境外航班赔1000元);行李延误全年累计1000元,行李丢失(24小时以上)年累计5000元。

海外购物保险:每张卡每年最高可获得20,000元人民币的赔偿。

2、海外权益还有:

日本东北、关东、中部、关西国际机场大巴优惠

日本酒店优惠预订服务

日本高级料亭免单特惠优惠

日本山田电器优惠免费活动

松本清药妆店优惠活动

免费登东京塔等日本高空观景台活动

JCB日本本地优惠商户导览

JCB海外旅游服务

日本环球影城(R)开园15周年超值优惠

韩国仁川机场快轨车票免费送活动

韩国新罗免税店优惠活动

韩国刷JCB卡面膜等你拿

台湾101快速登塔活动

泰国海洋馆门票免费赠

海淘指引

2016年9月1日至2017年2月28日期间,持JCB旅行卡消费的(包括境外刷卡消费及境外网站购物),按实际消费金额返现1%。

详见:

http://icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/工银信用卡权益专区/jcb.htm

icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/卡片世界/趣味主题系列/工银JCB旅行信用卡/工银JCB旅行信用卡.htm

icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/工银信用卡权益专区/index.htm

二)其他好卡

1、工银环球旅行白金卡


上海地区,年内申卡、消费满1000元可免8年年费,工银休息室全部有。

网址:http://www.icbc.com.cn/icbc/hqlxk5/

注意:工行环球卡与东航卡、多币种卡一样是11个账户,专业黑信报。

工行白金貌似都一样,只要能免年费的有一张就好了。

2、工银香格里拉信用卡(新推出。回复 香格里拉)


2017.7.31之前申请免年费,绑定ApplePay再免1年,金环会钻石级、翡翠级会员减免3年年费

香格里拉酒店内消费40元积一分、其他消费120元积一分

全球酒店最优房价9折

中国大陆酒店的健体中心会员年费8折

全球酒店用餐85折

银联白免费用工行指定机场贵宾室及免费停车

10晚可升级至贵宾金环会翡翠级会籍

关键是迎新礼:


(有效期为2016年8月1日至2017年7月31日)

万事达卡品牌工银香格里拉信用卡:编码46000471

VISA品牌工银香格里拉信用卡:编码46000470

网址:http://www.shangri-la.com/loyaltyis/cn/icbc-card/index.html

3、工银运通百夫长黑金卡、白金卡

瓦力即将一篇玩转运通卡。

网址:icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/白金卡/default.htm

二、工行信用卡的特点

一)不叫工行信用卡,而叫牡丹信用卡

工行发行的银行卡统一命名为牡丹卡。分为牡丹信用卡、借记卡。借记卡分为牡丹灵通卡(牡丹灵通卡/理财金账户)、牡丹国际借记卡、牡丹专用卡、牡丹智能卡和牡丹纪念卡。

牡丹信用卡按信用等级分为白金卡、金卡和普通卡。

可能是工行也看到工行、工银、牡丹很复杂,于是现在官方都在叫“工银***信用卡”。

与工银合作的卡组织最齐全:VISA、Mastercard、JCB、运通、银联、大来(国内只一家)。

二)白金卡(顶级卡)可以直接、全部或分地区免年费

工行白金卡年费2000元,一般需消费20万才能减免。但是经常可以直接免。

比如1:2016年2月1日至2016年2月29日,申办工银大来爱购(I GO)信用卡、消费一笔免5年年费(包括白金卡、金卡和普卡)。

比如2:北京、上海等各种白金免年费。这也难怪,地区不同条件不同,工行审卡都是按地区卡部,每个卡部规则都不一样。特别是工银北京分行可是中国第五大行。

比如3:神奇的3136

原理:如果你办了JCB旅行白金卡,免了5年年费。那么再新加办(新办、加挂)新的白金卡(比如环球白、多币卡等,但不包括百夫长黑、白金卡),加挂在JCB旅行白金卡下面,都一样免5年年费。这时就要用到3136。

3136是工行系统内部的操作代码,快速核发信用卡流程代码,不需要审批。任意网点都可以做。告知柜台,以附属卡形式下挂新卡,并输入3136,这时就要输入新卡编码(建议备好)、提交就产生卡号不能撤销。瓦力提供几种常见的:

牡丹白金信用卡万事达版(黑白菜)46000002

环球旅行卡白金卡46000416、金卡46000417

大来白金信用卡白金卡46000396、金卡46000397

以3136办理附属卡代码:

国航联名全币Visa:白金卡46000355、金卡46000354

南航联名Visa:白金卡46000361、金卡46000360

东航联名全币Visa:白金卡46000358、金卡46000357

海航联名全币Visa:白金卡46000352、金卡46000351

大来单标白金卡46000400、金卡46000401

环球旅行卡白金卡46000422、金卡46000423

注意:

以附属卡形式下挂新卡,信报只有主卡一条。

卡片档次要相同,有金卡只能快速申请金卡,有白金卡快速申请白金卡。

所有emv单标卡下挂均终免,其他下挂卡年费标准和单独申请相同。

把主卡和所有下挂卡视为一组卡。一组卡中任意一张不免年费,则整组卡年费为2000元/16w分。一组卡中,不管有几张不免年费的卡,整组卡只收2000。

已有的卡片不能下挂,除非新办。副卡不能下挂(建议申办主卡同时申办副卡,或等主卡下来再带家人去申办副卡)。

三)工行信用卡不适合兑换里程

工行的运通百夫长白金、黑金卡、大部分卡都能兑换里程,航空联名卡有国航、南航、海航等。

但是兑换比例不好20比1。航空联名卡比例高一些15比1,推荐南航银联单币金卡。

icbc.com.cn/ICBC/个人金融/个人服务/个人综合积分服务/

工行信用卡的缺点就是积分太鸡肋。目前可以500分抵扣一元,见:

icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/特色专享/境内促销活动专栏/jf.htm

四)工行分期的手续费最低。

而且信用卡是部分罚息,不小心忘记全额还款只会收欠费的利息。

三、工行有啥好活动?

作为全球最大的信用卡银行,工行活动其实很多,看这里:

icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/缤纷活动/

一)“精彩活动在这里”之舌尖上的美食汇

吃货们重点看这里,各城市都有。

icbc.com.cn/icbc/优惠活动/活动列表/全国活动列表/精彩活动在这里之舌尖上的美食汇0824.htm

还有更多“精彩活动在这里”。比如超值旅游 玩转世界。

二)北京首卡周周刷(第二期)

2016年1月1日起,成功办理首张工行北京地区信用卡的客户。(卡片额度需大于等于1000元)

报名日期:2016年10月1日至2016年12月31日

“初享见面礼”、“友谊狂欢礼”消费累计开始日期:客户主动发送活动代码至95588报名日起30天内。

“消费达人礼”消费累计日期按自然月统计计算。


icbc.com.cn/icbc/优惠活动/活动列表/各地区活动列表/北京地区活动列表/北京工银信用卡首卡周周刷活动第二期.htm

其实工行地区促销做的真好,简单明了:

北京的:

icbc.com.cn/ICBC/优惠活动/活动列表/各地区活动列表/北京地区活动列表/

广东的:

icbc.com.cn/ICBC/优惠活动/活动列表/各地区活动列表/广东地区活动列表/

天津的:

icbc.com.cn/ICBC/优惠活动/活动列表/各地区活动列表/天津地区活动列表/

怀念工行黑白菜(工银牡丹白金信用卡万事达版)!祝你早日到双7星!

截止目前,回复或点击工行、建行、中行、农行、交行、招行、浦发、兴业、广发、中信、民生、平安、华夏、光大、花旗、渣打、加油、星巴克、境外返现等,都有瓦力一篇玩转该信用卡。(关键是办好卡)

附:星级评定(整理自网络)

经常使用工商银行储蓄卡都知道工行的卡是分星级的,那么具体分为多少星级呢,以及有没有办法刷星?

个人客户按贡献星级分为:

(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上

(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000

(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000

(4)四星级客户:星点值500(含)~2000

(5)三星级客户:星点值50(含)~500

(6)准星级客户:星点值0(不含)~50

(7)星点值等于0的客户不予评定星级

符合以下条件之一的,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:

(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。

(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。

(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。

(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。

系统自动评星6月30号和12月31号截止,具体系统更新完毕要到5到10号左右。

贡献星每一月调一次,服务星每半年调一次。每月4-5号系统升级调星级。

这个最初是按照您在工行的平均资产来算的,一般5万以上是四星级,20万以上是五星级,100万以上是六星级,800万以上是七星级。现在则因增加了贷款和刷卡等中间业务,星点值有影响。 金卡是五星级以上的客户可以办理的,所以五星级就是如果你平均资产达不到20万,但是一年刷卡消费超过5万,基本就是五星级了。

同时,办理个人存款、个人贷款、投资理财(包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等)、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。星级评定为五星级(含)以上即可享受相应业务优惠和其他增值服务。星级标准将以半年为周期进行评定,您可通过我行网上银行、电话银行、手机银行(WAP)和营业网点等渠道或咨询客户经理查询星级。

工行星级评定标准从基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等几个方面。每万元投资理财交易额可获得200星点值,我们刷星主要从这几个方面入手。

刷储蓄卡的流水即可刷到星级(不推荐):储蓄卡存3000块钱,网银操作,存进去,刷出来,再转进去,再刷出来。这样反复操作10次是3万的流水。一天可以操作10万的流水。一般反复刷30次即可刷到6星,6星需要刷到50-60万的流水,刷1000多次可以刷到7星,7星需要刷到100-500万的流水。

贵金属交易也可以刷到星级。

如何查?

网银只能看一种服务星级。柜台问贡献星级。或让他打一张1738信息表(1738是工行一个业务代码,全称“客户营销识别信息”,会显示客户星级、业务开通、资产理财、信用卡营销信息等内容。一般6星以上客户,表上有推荐白金信用卡和推荐额度),看看服务星级、贡献星级分别是多少?

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